“El riesgo en la financiación se origina al principio, la clave es conocer al cliente”
“El banco siempre ha tenido mayor información de su cliente y de su comportamiento, pero el nos ha permitido conocer mejor a quién le hacemos el préstamo. Todo eso ayuda al scoring de la persona y nos hace la vida más fácil, pero también a ellos”, argumentó María Ángeles Martínez, área manager financial administration de ALD Automotive. Por tanto, Martínez aseguró que es preferible esa inversión “antes de llegar al punto de la morosidad y tener que trabajar en ella, ya que es más costoso que hacerlo en el scoring”, continuó Martínez.
La tecnología, además, no solo mejora procesos para las entidades, sino también para los propios clientes. Así lo aseguró Jesús Alarcón, que declaró que las empresas que contratan sus servicios llevan el recobro “de una manera mucho menos invasiva”. Para su explicación puso como ejemplo a los países nórdicos, ya que, según Alarcón, “apenas usan las llamadas telefónicas para ponerse en contacto con el cliente. Las aplicaciones disponibles en teléfonos móviles son ya el presente, pero eso no significa que se extingan los canales tradicionales”, concluyó.
Por último, todos los ponentes concordaron con que este movimiento de financiación al consumo está en auge porque “el cliente ha perdido el miedo a este tipo de préstamos y lo percibe más como un servicio”, finalizó Riestra.
Candel compartió su caso particular con el resto de ponentes, ya que su compañía renueva carteras “en 14 meses”, por lo que cree que tienen “una visión más clara de la actualidad” y una “mayor monitorización”. El representante de Aplazame subrayó la importancia de “conocer bien al cliente” ya que “el riesgo de la financiación se origina al principio”.