Hipotecas: la banca y el Gobierno negocian contra reloj
La banca critica las “prisas políticas” de Calviño para aprobar el plan para ayudar a los hipotecados
El Ministerio de Economía no quiere dar más tiempo a la banca y tiene claro que llevará el plan para ayudar a los hipotecados a la próxima reunión del Consejo de Ministros, que se celebrará este martes. Para que eso se cumpla, el organismo presidio por Nadia Calviño tendrá que llegar a un acuerdo con los bancos, patronales y el Banco de España antes del lunes. Lo único que queda por cerrar son los detalles técnicos, pero ya se sabe que el plan se basará en dos ejes principales: la ampliación del Código de Buenas Prácticas, que ya existe, para aliviar la situación de las familias más vulnerables y un protocolo adicional para las familias de clase media en situación especial de vulnerabilidad, que puedan verse afectadas de manera puntual por la subida de tipos provocada por la inflación. El Ministerio de Economía pretende extender estas ayudas a las familias vulnerables para las que el pago de la hipoteca les supone entre el 40% y el 50% de sus ingresos y ampliarlo a las familias de clase media que se vean en una situación comprometida actualmente.
Este último punto es el que más ampollas ha levantado y el motivo por el que las negociaciones han encallado. La banca no tiene claro cuál será el criterio a aplicar para considerar a un cliente “clase media con problemas”. Desde el sector critican al ministerio porque creen que hay más “prisas políticas que reales” y lamentan que se esté politizando la situación. “Una familia de clase media si tiene un problema temporal debería ir directamente al banco a hablar”, exponen las fuentes financieras consultadas. “Queremos ayudar a nuestros clientes”, agregan.
Plan del Banco de España
En medio de toda esa polémica, el Banco de España ha aprovechado para elaborar una serie de consejos para los “muchos ciudadanos” que se están planteando cambiar su hipoteca de tipo variable a fijo. Según se recoge en una reciente publicación del supervisor en su Portal del Cliente Bancario, el aumento de tipos han llevado a situar el tipo de referencia en el 2% en octubre, un incremento que está teniendo efecto “directo” en la actualización de las cuotas de las hipotecas a tipo variable firmadas. Para estos casos, el Banco de España aconseja valorar las ofertas de su propio banco y también la de sus competidores. En caso de que se decida realizar el cambio de tipo, existen dos posibilidades: la novación y la subrogación.
La novación consiste en un cambio de condiciones del contrato existente con la entidad con la que ya se ha contratado el préstamo hipotecario. Esta modificación es habitual formalizarla ante notario, que debe ofrecer asesoramiento personalizado y gratuito. La subrogación supone llevar el préstamo hipotecario a otra entidad, que debe entregar una oferta vinculante con las condiciones del nuevo préstamo, con una validez mínima de 15 días. Una vez informada la entidad antigua, debe entregar a la nueva entidad una certificación del importe de la deuda pendiente y puede hacer una contraoferta modificando sus condiciones con el fin de mantener al cliente.