Openbank lanza una cuenta al 1% sin exigencia de nómina
La mantendrá las exigencias de vinculación que tenía ahora la Cuenta One. La comisión de mantenimiento oscilará en una horquilla entre cero y 20 euros al mes, en función del grado de relación del cliente con la entidad.
Para estar exento del pago, el particular deberá tener domiciliada la nómina y, adicionalmente, tres recibos o hacer seis usos con tarjeta al trimestre. Los menores de 29 años, que como clientes de la Cuenta Smart no pagaban ahora comisiones, tampoco tendrán ningún cargo.
Coste
Si el particular sólo tiene domiciliados los ingresos o contratado un producto de financiación, ahorro, inversión o seguro, accederá a una comisión reducida de 10 euros al mes (120 euros al año).
Sin nómina domiciliada ni ningún otro producto contratado, la comisión subirá a 20 euros al mes (240 euros al año). Esta tarifa, la más elevada del sector, es la que también están aplicando CaixaBank y Sabadell a los clientes no vinculados.
Santander, por otra parte, ha reducido el número de planes de suscripción de servicios, a los que los particulares pueden acceder con un coste de tres euros al mes.
La entidad ha descatalogado Atención VIP (ofrecía atención personalizada 24 horas del día) y Seguridad Digital (servicio legal de protección familiar y custodia de contraseñas y documentos).
Por el contrario, mantiene Viajes (ventajas en retiradas en cajeros en todo el mundo y en compras en divisa extrajera) y Pagos (transferencias inmediatas e internacionales, entre otros servicios). Estos dos planes son los que han tenido mejor aceptación comercial desde su lanzamiento hace dos años.
El programa de puntos de viaje Iberia Plus también se ha remodelado. De las tres modalidades que existían, desaparecen la gratuita y la Élite, y permanece la Prémium, con un coste de 4 euros al mes.
Los clientes de las cuentas One y Smart no sufrirán ningún cambio en su operativa.
Los particulares que tuvieran contratado alguno de los planes de suscripción que desaparecen podrán seguir accediendo al servicio hasta que decidan cancelarlos.
Santander mantiene, por el momento, la Cuenta One en el segmento de empresas.
Estrategia
Con este movimiento, el banco quiere potenciar la simplificación de su oferta de productos. Es uno de los ejes en los que quiere apoyarse para acelerar su transformación, actual foco de gestión.
Una de las prioridades del grupo es la implantación del modelo operativo común que viene desarrollando en los últimos años bajo el concepto One Santander.
Europa (España, Reino Unido, Portugal y Polonia) es la región donde el modelo está más avanzado.
Bajo el esquema One Europe, Santander aspira a desplegar desarrollos tecnológicos y catálogos comerciales comunes en esta geografía, para reducir costes y elevar ingresos a través de la mejora de la experiencia de cliente. Ya ha lanzado iniciativas en este sentido como Oneapp (la aplicación compartida de banca móvil) o One Card (la tarjeta única europea).
Santander España lanzó la propuesta comercial One hace dos años, durante la etapa como consejero delegado de Rami Aboukhair, que en abril de 2021 cedió el testigo en la filial a António Simões y en diciembre del pasado año abandonó el grupo.
Seis meses después de lanzar la Cuenta One, Santander rebajó las comisiones del producto para mejorar la captación de clientes.
La entidad confirmó el mayor foco en la ganancia de usuarios hace un año, con el lanzamiento de la Cuenta Online sin comisiones y restringida a nuevos clientes.
Como en el resto del sector, la se ha convertido en el producto gancho para acelerar la captación de usuarios. Desde su lanzamiento, Santander ha encadenado 13 meses consecutivos de aumento de su base de clientes en España. Sólo en lo que va de año, ha sumado más de medio millón de particulares y empresas, y ya supera los 14,1 millones de clientes.
Pasivo
En pleno ajuste de la estrategia de pasivo para posicionarse en el nuevo escenario de tipos, Santander España sigue apostando, de momento, por los premios en efectivo, sin entrar en la batalla de cuentas remuneradas y depósitos que ya están protagonizando los bancos digitales y las entidades extranjeras.
Openbank, la filial digital de Santander, mantiene una estrategia diferencial y ya ha empezado a mejorar el interés de su oferta de ahorro (ver información adjunta).
Openbank da un nuevo paso en la mejora de su oferta de remuneración de pasivo. El banco digital de Santander anunció ayer el lanzamiento de la Cuenta Bienvenida, que ofrecerá una rentabilidad del 1% TAE (Tasa Anual Equivalente) durante doce meses. La entidad da acceso a este tipo de interés a saldos de ahorro de hasta 100.000 euros.
Openbank iguala así el tipo de interés que están ofreciendo competidores como Myinvestor, Orange Bank, Renault Bank o Pibank, con diferentes importes máximos de ahorro (ver cuadro adjunto).
La nueva Cuenta Bienvenida sólo estará disponible para nuevos clientes. El producto no exige la domiciliación de la nómina y está exento de comisiones.
Transcurridos los doce primeros meses, la Cuenta Bienvenida pasará a convertirse en la tradicional Cuenta de Ahorro, cuya remuneración Openbank mejoró hace apenas un mes. Su interés acaba de subir del 0,05% al 0,20% para los clientes vinculados, es decir, aquellos que tienen nómina y tres recibos domiciliados. En el caso de los usuarios no fidelizados, la tasa se ha incrementado del 0,01% al 0,05%.
Los nuevos clientes también tienen disponible la Cuenta Bienvenida con nómina, cuyo tipo se mantiene en el 5% TIN (2,66% TAE) durante los 6 primeros meses, con un límite máximo remunerable de 5.000 euros.
Los clientes con nómina y recibos seguirán exentos de comisiones, al igual que los jóvenes
Santander ha reducido de cuatro a dos los planes de suscripción de servicios
Saldo máximo remunerado, en euros
Bankinter Openbank Banco Sabadell MyInvestor Orange Bank Renault Bank Pibank
Lea Bank Klarna TargoBank Evo Banco Banco Progetto EBN Banco ING N.Nederlanden
El producto está limitado a nuevos clientes y tiene un tope a remunerar de 100.000 euros
La nueva propuesta se suma a la oferta con la que Openbank está bonificando con 150 euros a los clientes, nuevos y existentes, que domicilien una nómina de 1.000 euros durante al menos un año. El listón de ingresos se sitúa en 600 euros para los clientes entre 18 y 31 años. Es la mayor campaña de captación de nóminas lanzada por el banco en los últimos años.
En hipotecas, el otro gran frente sobre el que está girando la batalla comercial, Openbank está abonando 300 euros a los clientes que firmen un crédito para vivienda. El premio alcanza 500 euros para los traslados de hipotecas desde otra entidad.