BBVA lanza una ofensiva para crecer en seguros junto con Allianz
‘DESAFÍO 2025’/ La nueva hoja de ruta tiene como objetivo “crecer, crecer y crecer”, con el foco en la vuelta al seguro de vida ahorro, tras la subida de los tipos, y en el impulso de la cobertura a las pymes.
BBVA lanza una ofensiva en el mercado asegurador con varios frentes abiertos en los que Allianz, su socio de bancaseguros, tiene un papel relevante.
El banco quiere recuperar su posicionamiento en el seguro de vida ahorro, del que se retiró hace unos cinco años, cuando la caída de los tipos de interés eliminó el atractivo de estos productos para todas las compañías.
La Unidad de Seguros de BBVA en España tiene 1.163 millones en primas gestionadas, con un crecimiento interanual del 4%.
Esta nueva reubicación e impulso se extiende al seguro de vida riesgo (el que no es de ahorro) y al de pymes, donde el banco afirma tener una “enorme capacidad de crecimiento”,
Desafío 2025, que así se denomina el nuevo plan estratégico, marca “un gran reto”, con el objetivo de “crecer, crecer y crecer”, para lo que también se aprovecharán “las capacidades del modelo de distribución” del grupo.
BBVA y Allianz comparten al 50% el accionariado de su aseguradora conjunta, que echó a andar a principio de 2021 (ver gráfico adjunto). La aseguradora alemana tiene un compromiso de pago de hasta cien millones de euros al banco, en función del cumplimiento de varios objetivos de negocio.
Esta filial, BBVA Allianz, es la que diseña las pólizas para pymes y empresas y el banco quiere potenciarla para dar un salto de escala, según su nueva hoja de ruta.
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Paquete
Se incluyen en este paquete pólizas de multirriesgos, responsabilidad civil para directivos (D&O), ciberriesgos, responsabilidad civil medioambiental, accidentes e incapacidad temporal para autónomos y negocios, entre otros.
“Hemos analizado el mercado y constatamos que las pymes ven natural que un banco les ofrezca los seguros que necesitan y nosotros conocemos bien a este tipo de empresas gracias a nuestra capilaridad y al modelo de acercamiento a este segmento, basado en la cercanía y en la especialización”.
Con estos datos encima de la mesa, el objetivo es replicar en el segmento de pymes y empresas lo que en la entidad califican de “modelo de éxito en la comercialización del seguro de salud, un producto en el que la red bancaria se siente muy cómoda”.
BBVA tiene una alianza en asistencia sanitaria con Sanitas a través de un coaseguro por el que ambos socios se reparten al 50% las primas ingresadas y los riesgos asumidos.
BBVA Allianz comenzó en septiembre pasado a vender seguros de automóviles y motos, tras terminar la alianza que el banco tenía con Liberty en este negocio, que a partir de ahora permanece sin actividad comercial, aunque se pueden renovar las pólizas, lo que técnicamente se denomina run off.
En el ramo de vida, el banco ya ha comenzado a revitalizar su oferta de productos de ahorro, que canaliza a través de su filial al 100% especializada en estos productos.
Tras la subida de los tipos de interés, BBVA ha reactivado seguros como los PPA (Planes de Previsión Asegurados) y rentas aseguradas y anuncia más ofertas de este tipo en el año 2023.
En la modalidad de vida riesgo el objetivo es aplicar un nuevo modelo de venta libre, en el que se aporten soluciones globales a los clientes, frente al modelo actual en el que la venta está ligada a la concesión del crédito.
El grupo pone el acento también en la digitalización y afirma que más del 25% del total de las altas de clientes en seguros de riesgo son digitales.
El seguro supuso el 16% del beneficio directo de BBVA en España en 2021, tras alcanzar un resultado de 249 millones sobre un total de 1.581 millones.
Esta cifra no incluye las comisiones ingresadas por el banco por la venta de seguros en su red.
Campaña con Sanitas
BBVA y Sanitas están ahora en plena campaña de fin de año en el seguro de salud, cuyas pólizas generalmente se renuevan a final de cada ejercicio con periodicidad anual. La alianza ha alcanzado los 400.000 clientes al cierre de septiembre pasado, frente a los 102.000 que tenía en 2015. Y el aumento del volumen de primas es muy superior al del sector, según los datos del banco. BBVA afirma que su avance ha sido del 17,9% en los diez primeros meses del año, frente al 7,3% del sector es este periodo.