Las ‘hipotech’ y la era de los préstamos 4.0
El mercado hipotecario vive un momento convulso debido fundamentalmente a la subida del euribor, que ya roza el 2% en tasa mensual. Esta subida ha impulsado la preferencia de los compradores de casas por las hipotecas a tipo de interés fijo, mientras los bancos abaratan las hipotecas variables y encarecen las fijas para incentivar la contratación de las primeras, que les resultan más rentables en el escenario actual.
En este contexto de cambio constante, la tecnología se convierte en el aliado imprescindible. No solo para democratizar el acceso a una hipoteca, sino también para optimizar la búsqueda del préstamo para vivienda que mejor se ajuste a las condiciones de cada solicitante y agilizar el proceso hipotecario.
Las hipotech, también llamadas brokers de tecnología hipotecaria, son plataformas digitales que actúan como intermediarios entre los potenciales hipotecados y las empresas financieras que ofrecen los créditos. A diferencia de los brókeres tradicionales, las hipotech usan complejas soluciones tecnológicas para comparar y contratar toda la oferta hipotecaria del mercado. Agilizan el proceso y facilitan el acceso a la mejor hipoteca del momento.
Esta figura se ha extendido rápidamente en países como el Reino Unido o Alemania, donde la tecnología hipotecaria está absolutamente consolidada y las hipotecas intermediadas por un prescriptor digital representan más del 75% y el 65%, respectivamente, del total de hipotecas formalizadas en esos países.
Más allá de Europa, las hipotech suponen el 80% del mercado hipotecario en Estados Unidos o el 70% en Australia.
Ahora, los clientes quieren acceder en tiempo real a toda la información del mercado de forma ágil y ahorrar tiempo y esfuerzos. Y en segundo lugar, buscan la opinión imparcial de profesionales que expliquen de forma ecuánime y con un lenguaje llano cómo llevar a cabo la que probablemente sea la inversión más grande de su vida: la compra de su casa.
Por su lado, los bancos se benefician del auge de estas plataformas, que les permiten optimizar la obtención de nuevos clientes a un coste de captación más reducido que haciéndolo ellos mismos.
En estos momentos, las hipotech se han convertido en sus principales canales de captación de clientes hipotecarios, reclutando hasta 8 de cada 10 clientes por estos canales y no por sus oficinas.
En España, las hipotech empezaron a operar en 2019. Como ocurre en todos los mercados tradicionales, la tecnología llegó de la mano de empresas externas a ese sector hipotecario para dotar de eficiencia los procesos.
El objetivo era ofrecer una alternativa a la gestión tradicional, marcada por dinámicas propias de los años ochenta (tareas manuales, visitas presenciales obligadas a oficina, papeleo...) y procesos largos, ineficientes y tremendamente costosos para el banco y para el cliente.
Las hipotech ya son una realidad que adquiere mayor cuota de mercado en España año tras año. En 2021 el 7% de las hipotecas se gestionaron por esas plataformas hipotecarias, casi el doble que en 2020, cuando suponían el 4%.
Desde Trioteca prevemos que en 2022 este porcentaje ya se doblará y escalará hasta probablemente un 14%. Por ello, y con la tendencia de crecimiento actual, podemos confirmar que al igual que ha pasado en otros países, el crecimiento es exponencial y que en los próximos tres años podremos hablar de cuotas del 50% sin lugar a dudas.
Ante esta nueva realidad, las entidades bancarias en España han visto ese fuerte crecimiento en otros países vecinos y ya impulsan la creación de sus centros hipotecarios centralizados que se conectan con las hipotech. El objetivo es claro: hacer el proceso más ágil, transparente, rentable y eficiente y ampliar su capacidad de gestionar hipotecas, uno de los productos bancarios más valorados por las entidades.
Nos encontramos en la era de las hipotecas 4.0. En un momento de cambio constante de precios hipotecarios, cada vez más españoles prefieren adquirir su hipoteca confiando en las hipotech.
En paralelo, los bancos ya están en marcha para trabajar de la mano de estos actores que ayudan a dar transparencia y seguridad al cliente final. El despegue de las hipotech en el mercado hipotecario español ya es una realidad.