Las gestoras de pensiones regalan hasta el 6% de los traspasos recibidos
Los planes de pensiones viven a final de año su momento de mayor actividad. Las entidades lanzan ahora sus incentivos para tratar de captar partícipes de firmas de la competencia.
Las gestoras de planes de pensiones de particulares han lanzado ya sus campañas de final de año para incentivar los traspasos desde otras gestoras y las nuevas aportaciones. Es este momento en el que se concentra la mayor parte de las aportaciones, pese al recorte del beneficio fiscal de las aportaciones a estos productos, que son deducibles en la base imponible del IRPF.
El abanico de ofertas, que generalmente termina el próximo 31 de diciembre, es amplio e incluye bonificaciones de hasta el 6% del importe movilizado para los planes de mayor volumen.
Los incentivos están condicionados en la mayor parte de los casos a varios años de permanencia en el producto. Si se incumple esta condición, la entidad aplicará penalizaciones con la devolución de parte del incentivo recibido por el partícipe.
Generalmente, las firmas acotan a un puñado de sus planes la posibilidad de recibir los productos de otras entidades.
Hay que tener en cuenta también que el importe recibido como bonificación es un rendimiento del capital mobiliario, sujeto a la retención correspondiente, actualmente, el 19%.
El incentivo, en la mayoría de los casos, se paga en efectivo y se abonará en la cuenta corriente del partícipe.
● CaixaBank. El cliente puede elegir entre tres opciones, con diferentes plazos de permanencia:
1. Abona un 4% en cuenta para movilizaciones superiores a 60.000 euros o por aportaciones periódicas mensuales de al menos 100 euros.
2. Ofrece un 2% por traspasos entre 30.000 y 60.000 euros o por aportaciones periódicas mínimas de 50 euros.
3. Premia con el 1% captaciones de hasta 30.000 euros. Los mayores de 55 años recibirán un 4% directo sobre la movilización realizada.
● BBVA. Ha lanzado distintas bonificaciones: del 1 % por traspasos de hasta 8.000 euros; del 2 % desde 8.000 hasta 25.000 euros; y del 4 % a partir de 25.000 euros. Se exige una permanencia de mínima de 5 años y de 6 años para la bonificación del 4%.
● Santander. Con una permanencia de 8 años, ofrece hasta un 6% a partir 100.000 euros, el 5% para traspasos entre 60.000 y 100.000 euros; el 3,25% entre 30.000 y 60.000 euros y del 1,5% entre 2.000 y 30.000 euros.
Con una permanencia de 5 años, la bonificación va del 1% para traspasos desde 2.000 euros a 30.000 euros, al 4% para importes superiores a 100.000 euros.
La campaña incluye un premio adicional, de entre el 0,5% y el 1,5% por aportaciones periódicas durante el periodo de permanencia de al menos 100 euros mensuales o su equivalente trimestral de 300 euros o semestral de 600 euros.
● Ibercaja. Para las aportaciones y traspasos superiores a 60.000 euros, ofrece un abono en cuenta del 6% del importe con compromiso de permanencia de nueve años.
Para más de 30.000 euros, el abono es del 5%, con siete años de permanencia.
En cifras superiores a 5.000 euros, la bonificación es del 3% y cinco años de permanencia o del 1,5% si es de tres años. Quienes contraten por primera vez su plan de pensiones en Ibercaja tienen acceso a promociones especiales.
● Mapfre. Los partícipes podrán elegir entre la bonificación en forma de tréboles (moneda de fidelización de la aseguradora, con el mismo valor del euro), que se utilizan para pagar seguros de Mapfre, o como aportación en efectivo a su plan de pensiones en el próximo año. Quienes opten por la bonificación en tréboles obtendrán un 4% sobre el total de sus derechos trasladados, con un máximo de 6.000 euros, cantidad que corresponde a una movilización de 150.000 euros.
Los tréboles se pueden canjear por seguros de autos, hogar, accidentes, salud y vida riesgo.
Los clientes que prefieran la bonificación en forma de aportación recibirán una contribución a sus planes de pensiones Mapfre de un 3% sobre el total trasladado, con un máximo de 4.500 euros.
Como el límite legal anual vigente de aportaciones a planes de pensiones individuales es de 1.500, si la aportación económica resultante de la bonificación excede dicho importe, se abonará en forma de tréboles, con los que obtener descuentos en la compra de seguros.
● Unicaja. Bonifica con hasta un 4% los traspasos de planes de pensiones procedentes de otras entidades, con un mínimo de 15.000 euros, y con un 2% las nuevas aportaciones periódicas que realicen los clientes, cumpliendo en cada caso con un compromiso de permanencia.
● Sabadell. Incentiva los traspasos desde otras gestoras con un 6% de la movilización a partir de 4.000 euros. Exige una permanencia de nueve años.
● Bankinter. Por traspasos superiores a 30.000 euros el ahorrador recibirá una bonificación en efectivo del 3%.
Entre 1.000 y 30.000 euros, el premio es de 1.000 euros.
La permanencia exigida es de seis años y la bonificación máxima es de 5.000 euros.
Ofrece un 1% de bonificación adicional si se da de alta una aportación periódica mensual durante el plazo de la campaña de importe igual o superior a 100 euros, y la mantiene durante 24 meses.
● ING. Premia con un 1,5% la entrada de cualquier importe.
Las gestoras exigen varios años de permanencia como condición a los incentivos
Si se incumple esta exigencia, el partícipe deberá devolver parte de la bonificación recibida
Las entidades también premian las aportaciones periódicas modestas a planes de pensiones