Una revolución acelerada en el mundo de los pagos
Mientras la adopción de los métodos de pago digitales sigue un ritmo vertiginoso, los bancos tienen el reto de mejorar los servicios que ofrecen a las pymes, cada vez más atentas a las nuevas plataformas.
En 2026, los nuevos métodos de pago serán el 24% de todas las transacciones no monetarias
El teléfono móvil es el dispositivo que impulsa la transformación de los medios de pago
Soluciones como los pagos instantáneos, el dinero electrónico, los monederos móviles y digitales, los pagos de cuenta a cuenta y a través de códigos QR se han convertido en una realidad que marca la pauta del consumo global. Después de que la pandemia impulsase un enorme incremento en la tasa de adopción tanto en los comercios como entre los particulares, los nuevos métodos de pago afrontan ahora un entorno condicionado por la inflación y la incertidumbre disparada por la situación geopolítica.
En el caso de España, las transacciones digitales crecen a un ritmo del 12,5% anual, según el Informe Mundial de
Pagos 2022, publicado por el Instituto de Investigación Capgemini. Los datos apuntan que, entre 2021 y 2026, el número de transacciones en el país se habrá duplicado: desde los 11.400 hasta los 23.100 millones al año. España representa un 1,3% de las transacciones económicas digitales que se realizan a nivel mundial.
Respecto al mix de pagos, el estudio indica que estos métodos aumentarán su peso hasta el 24% sobre el total de las transacciones no monetarias en 2026, respecto al 17% que representaban el año pasado. El teléfono móvil se perfila como el principal dispositivo que hará posible esta revolución en el sector.
Brecha
Aunque la adopción de estos innovadores métodos de pago digitales entre los consumidores no deja de crecer, el informe de Capgemini detecta que existe una brecha en el caso de las pequeñas y medianas empresas. “El 89% de las pymes se sienten desatendidas por los servicios que reciben por parte de los bancos”, explica Elias Ghanem, global head del Capgemini Research Institute for Financial Services.
Estas compañías, que conforman la columna vertebral del tejido empresarial español, son las más afectadas por la volatilidad de los mercados. Aunque representan la mayor parte del empleo, a menudo quedan en un segundo plano para las entidades financieras, que tienden a poner el foco en la gran empresa.
En particular, las pymes afirman que no reciben el mix de pagos que necesitan, no cuentan con suficiente apoyo en materia de ciberseguridad y afrontan dificultades en el uso de los datos. Estas carencias, unidas a otros problemas relacionados con el flujo de caja y la falta de liquidez, alimentan su descontento con los proveedores de servicios de pago tradicionales. De este modo, los bancos deben dar un paso al frente, reajustar sus prioridades y reunir las herramientas adecuadas para ayudar a estas empresas a explorar oportunidades de mercado.
En caso contrario, los riesgos son claros: muchas pymes se plantean optar por una alternativa más flexible de
paytech, en línea con los servicios personalizados que ya les ofrecen nuevas plataformas como Stripe, en una tendencia que ya queda patente en otros países europeos como Francia o Reino Unido.
El sector se encuentra en plena ebullición, como demuestra el ritmo de últimas operaciones en el mercado español. Por ejemplo, dos gigantes de los medios de pago como el estadounidense
Worldline y el italiano Nexi están compitiendo por cerrar la compra del negocio de pagos de Sabadell en España, que planean desembarcar en nuestro país.
Con el fin de reconquistar la confianza de las pymes, los bancos tendrán que ampliar el valor de sus plataformas. Desde Capgemini, subrayan que esto sólo puede desbloquearse abordando los sistemas restrictivos heredados que siguen impidiendo el crecimiento. El informe precisa que más de una cuarta parte de los bancos luchan con una infraestructura monolítica e inflexible, mientras que el 75% de los ejecutivos prioriza los costes para mantener los sistemas actuales en funcionamiento por encima de nuevas propuestas de valor, levantando así una barrera a las inversiones en innovación y flexibilidad que las pymes anhelan.
El desafío para las entidades reside en potenciar su capacidad de ofrecer componentes básicos que puedan elegirse y ensamblarse en distintas combinaciones para satisfacer los requisitos del cliente. Así, las pymes podrán configurar sus ofertas de forma que se ajusten a sus necesidades.
En el abanico de tecnologías que adoptan los bancos para permanecer en este juego, la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) se eleva como una ventaja fundamental para prosperar en la era del intercambio de valor de forma continuada. Si bien muchos bancos y proveedores de servicios de pago coinciden en su potencial para transformar el sector, su adopción seguirá siendo paulatina, puesto que la escasez de recursos continúa limitando las oportunidades de inversión.