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Visa y Mastercard se enfrentan a un aumento de la competencia en los pagos online
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La competencia en el negocio de las transacciones online con tarjetas de débito está a punto de intensificarse, ya que un cambio en la normativa federal estadounidense pretende impulsar a las empresas más pequeñas que se enfrentan a los gigantes dominantes Visa y Mastercard.
La Reserva Federal exige ahora a los bancos y otros emisores de tarjetas que ofrezcan a los comerciantes al menos dos opciones para las empresas intermediarias que canalizan los pagos con tarjeta de débito en las tiendas físicas. Una nueva norma, que entrará en vigor en julio del año que viene, amplía ese requisito a las compras por Internet y a otros pagos “sin tarjeta” mediante Apple Pay y otras aplicaciones móviles.
Los clientes no notarán en gran medida el cambio. Pero los bancos se oponen a la modificación de la norma, alegando que exigirles que trabajen con procesadores de pagos más pequeños podría comprometer la seguridad de los datos.
En 2019, los procesadores de pagos más pequeños –como la red Star Network de Fiserv y la red NYCE de FIS Global– solo procesaron alrededor del 6% de las transacciones de débito online y otras operaciones sin la presencia física de tarjetas, según la Fed.
Pero la orden de la Fed de que los pagos de débito se procesen en múltiples y diferentes redes en el ámbito en rápido crecimiento del comercio electrónico dará a las empresas más pequeñas más oportunidades de aumentar su cuota de mercado, según los expertos. Los defensores del cambio de reglas también afirman que la competencia ayudará a reducir los costes de las transacciones para los comerciantes y, en última instancia, para los consumidores.
Las perspectivas optimistas para los procesadores de pagos más pequeños proceden en parte de su éxito derivado de otro cambio de normativa hace más de una década.
El actual requisito de la Fed de que haya dos o más procesadores para las transacciones presenciales con tarjeta física se promulgó en 2011 mediante una enmienda a la Ley Dodd-Frank.
Ese cambio supuso aumentar la competencia para Visa y Mastercard en el procesamiento de los pagos con tarjetas de débito en persona. Los procesadores más pequeños procesaron más del 40% de esas transacciones en 2019, según la Fed.
Pero los dos gigantes de las tarjetas de crédito siguen dominando las redes que procesan las transacciones de débito a distancia y sin tarjeta, señala Doug Kantor, consejero general de la Asociación Nacional de Tiendas de Conveniencia.
La Fed exigirá la existencia de dos intermediarios para los pagos con tarjeta por Internet