Kutxabank valora el riesgo climático de sus hipotecas
ENCARGA EL EXAMEN A ACCENTURE/ La probabilidad de inundaciones y de incendios acabará influyendo en el precio de los créditos.
La sostenibilidad está ganando peso a pasos agigantados en la gestión y en la operativa de los bancos españoles. Por propio convencimiento, pero sobre todo empujados por el duro escrutinio del BCE, que se ha tomado este tema mucho más en serio que la Reserva Federal de Estados Unidos.
El punto de inflexión lo marcó el test de estrés climático realizado este año por el BCE, cuyos resultados se publicaron en julio (de manera agregada, no individual). El objetivo de la prueba era calcular el coste de una transición desordenada a una economía baja en carbono.
Nadie suspendió ni aprobó porque estaba concebido como una mera prueba de aprendizaje, pero el ejercicio ha multiplicado las acciones de los bancos para ser más es370.000 a la hora de calcular los riesgos. Aunque solo sea para desmontar ciertas asunciones que hizo el BCE en sus modelos, que adjudicaban un alto riesgo de sequía a todo el territorio español e identificaba a Guipúzcoa como la provincia con mayor probabilidad de inundaciones.
Por encargo de Kutxabank, Accenture ha calculado el riesgo de inundaciones de todas las viviendas y locales que respaldan la cartera hipotecaria del banco en España.
Para ello, la consultora geolocalizó en el mapa las viviendas y locales que tiene Kutxabank en garantía de hipotecas. A partir de ahí, midió el riesgo de inundaciones de cada zona en función de la pluviosidad, la calidad del suelo, el caudal habitual de los ríos que pasan por la zona, los desniveles de terreno, si hay diques y canalizaciones adecuadas, etcétera.
Con esa información, Accenture concluyó que solo el 1% de los pisos y locales hipotecados ubicados en Guipúzcoa, el gran caladero de negocio de Kutxabank, tienen alto riesgo de verse afectado por una inundación, pese a la alta pluviosidad de la zona.
Kutxabank planea encargar un estudio similar para categorizar el riesgo de sequía y de incendios en aquellos territorios donde están la mayoría de sus garantías hipotecarias.
Esta información es clave para salir bien en los test de estrés y para evitar futuros recargos de capital. Pero puede convertirse también en una variable importante en la contratación de una hipoteca, junto con la solvencia del cliente y la tasación de la vivienda. “En un futuro, lo lógico es que una hipoteca sea más cara si la vivienda está en una zona potencialmente inundable o con alto riesgo de incendios. Incluso podría ser un motivo para rechazar la operación”, explica Iker Arteagabeitia, director financiero de Kutxabank.
Actualmente solo el 20% de las 104 entidades europeas que se sometieron al test de estrés del BCE incluye consideraciones climáticas en la concesión de crédito. Seis de cada diez no ofrece información suficiente y granular socrupulosos
La consultora ha geolocalizado los 370.000 inmuebles que garantizan sus préstamos hipotecarios
bre su exposición a sectores altamente contaminantes. Y la mayoría subestima la peligrosidad de estos riesgos.
“Los bancos deben incrementar de forma urgente sus esfuerzos para medir y gestionar el riesgo climático, eliminando los vacíos en los datos y adoptando buenas prácticas”, sostiene Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión Bancaria del BCE.
Además del test de estrés climático, el supervisor ha empezado a realizar inspecciones in situ aleatorias en materia climática. Están dirigidas por equipos diferentes a los que analizan el balance, las cuentas y la solvencia de las entidades.
El supervisor ha dado de plazo al sector hasta finales de 2023 para que incluyan los riesgos climáticos dentro de su gobernanza, su estrategia y sus mecanismos de control.