La mora bancaria solo subirá al 4,5% en 2023, según EY
Expansión.
El daño en los balances bancarios de la crisis será limitado, según la consultora EY. De acuerdo con sus cálculos, la morosidad de la banca repuntará el año que viene hasta el 4,5%, ligeramente por encima del 3,9% previsto como cierre de 2022, según recoge el informe EY European Bank Lending Economic Forecast.
Pedro Pérez, socio responsable del Sector Financiero de EY en España, sostiene que España se enfrenta a una “leve recesión” este invierno debido a las elevadas facturas energéticas, las estrictas condiciones financieras, una menor confianza del consumidor y a la alta inflación. “Todavía está por ver el impacto en las cuentas de resultados de las entidades financieras derivado de la desaceleración y el probable incremento de la morosidad, si bien creemos que las firmas españolas están en mejor disposición para enfrentarse a estas externalidades macroeconómicas que hace unos años”, explica.
Según la consultora, España está poco expuesta a la posible escasez de gas, aunque no descarta un impacto por los altos precios de la energía, el debilitamiento de la confianza de los consumidores y la elevada inflación. A pesar de ello, la consultora cree que la economía española crecerá un 0,8% en 2023.
El informe prevé que el crédito se recupere a partir de 2024, con un aumento del 2% ese año y del 3,4% para 2025. Para 2023 espera una caída
La consultora cree que el volumen de financiación no repuntará hasta dentro de dos años
del 1,3%. De cara a 2024, EY pronostica un crecimiento del 1% en hipotecas, del 2,6% en créditos al consumo y del 2,8% en los préstamos a las empresas.
En cuanto a la morosidad, EY cree que seguirá aumentando paulatinamente hasta el 5,5% en 2026. Se trata de cifras que están muy lejos de las de la crisis financiera, cuando se superó el 13%.
Por líneas de actividad, la consultora pronostica una caída de los préstamos a empresas del 2% el año que viene, del 1,1% en créditos al consumo y del 0,6% en hipotecas.
EY subraya que los recientes datos del informe sobre créditos del BCE sugieren que la debilidad de la demanda en créditos para compra de vivienda en España es menos marcada que en Alemania y Francia. “A diferencia de sus homólogos europeos, España tiene una alta exposición a las subidas de tipos del BCE, ya que aproximadamente el 90% de los titulares de hipotecas en España tienen contratos a tipo variable. En este punto, cabe destacar el acuerdo alcanzado hace unas semanas por el Gobierno y el sector financiero para atenuar el impacto en los consumidores más desfavorecidos de estas subidas”, explica Pedro Pérez.