¿Cuánto necesitas invertir para vivir de las rentas?
JUBIL ARTE antes de los 65 años es una opción… si te pones manos a la obra.
Vivir sin trabajar, ¡qué gozada! En algún momento, todos hemos soñado en lo maravilloso que sería destapar el bote de Nescafé y, voilà, mágicamente embolsarnos 2.000 euros al mes para toda la vida. Saborea la idea sólo un segundo. Adiós lunes por la mañana, horas perdidas en el tráfico y jefes insufribles. Tendrías todo el tiempo del mundo para realizar actividades placenteras como viajar, hacer deporte o leer. ¿Te convence? Pues venga, manos a la obra, que vamos a analizar qué hay que hacer para poder vivir de las rentas.
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme ya? La pregunta clave para responder esa duda es cómo quieres vivir. ¿Te vale con 1.000 euros al mes o necesitas 5.000? Dependiendo de tu respuesta podrás calcular el monto que aproximadamente necesitarás para poder vivir sin trabajar, ya que, por ejemplo, si necesitas 1.000 euros al mes has de invertir al menos unos 240.000 euros que te generen una rentabilidad del 5% anual. Pero si quieres un salario de 5.000 al mes por no hacer nada, vas a requerir alrededor de 1,2 millones a ese mismo 5%, lo que es una auténtica barrabasada.
Tranquilo. Toma aire y recuerda que Roma no se construyó en un día (ni Zamora en una hora). Así que como "no es más rico el que más tiene, sino quien menos necesita" –como dice el refrán– vamos a suponer que con 1.000 euros todos los meses te conformas. Bien, pues para lograr los aproximadamente 240.000
euros que necesitaríamos habría que poner en marcha un plan de inversión para sacar el máximo provecho al ahorro y alcanzar esa meta cuanto antes.
Y es aquí donde entra tu mayor aliado: el interés compuesto, una sencilla estrategia de inversión que consiste en reinvertir los rendimientos que generan los intereses a lo largo del tiempo. Justamente JP Morgan evidencia la efectividad de esta estrategia de inversión en un estudio en el que compara la riqueza que acumulan con 65 años Bill y Susan, dos personas ficticias que ahorran 5.000 dólares al año a un 7%. Susan invirtió esos 5.000 dólares entre los 25 y 35 años, dinero que fue reinvirtiendo anualmente hasta los 65. Bill, en cambio, empezó a invertir y ahorrar la misma cantidad cada año, pero de los 35 a los 65. ¿El resultado? El patrimonio de Bill fue de 540.741 dólares, mientras que el de Susan fue de 602.070 dólares solamente gracias al poder del interés compuesto. Por eso mismo, Einstein calificó el interés compuesto como la "octava maravilla del mundo".
CONVENCIDO, ¿DÓNDE TENGO QUE METER LA PASTA? Dos expertos financieros consultados coinciden en que la renta variable es más rentable que la fija a largo plazo. "La renta fija te da unos intereses de entre el 3% y el 4%, mientras que la variable ronda el 6% y el 7% anual", dice Javier Acción, asesor financiero independiente. "Es importante empezar a invertir pronto para que el interés compuesto tenga mayor efecto", añade.
De acuerdo con un estudio de Bolsas y Mercados Españoles, 100 euros invertidos en bolsa española en 1980 se habrían transformando en 9.254 euros en 2010 contando lo que se han revalorizado las acciones y la reinversión de dividendos, que son la parte de los beneficios que las empresas distribuyen entre sus accionistas. Dentro del Ibex 35, hay muchas compañías que actualmente pagan una rentabilidad por dividendo entre el 3% y el 5,5% sobre la cantidad invertida. Esto significa que inviertes 2.000 euros en una acción que ofrece una rentabilidad por dividendo del 5%, te devolverá 100 euros al año gracias a los beneficios que obtiene el negocio. "Invertir en bolsa es lo mismo que tener un bar con un amigo, es decir, lo compras para que produzca unos beneficios", opina Emérito Quintana, asesor del fondo de inversión Numantia Patrimonio Global.
Con respecto a la inversión inmobiliaria, ambos expertos desaconsejan adquirir un apartamento para alquilarlo a pesar de que la vivienda actualmente ofrece una rentabilidad anual del 7,8% de media, de acuerdo con el portal Idealista. "No son activos muy líquidos a no ser que estén ubicados en el centro de las grandes ciudades", explica Quintana. Un fondo de inversión o una acción es muy líquido porque se puede vender en un sólo clic; sin embargo, el proceso que rodea la venta de un inmueble es más engorroso. Asimismo, se necesita una importante suma para comprar un inmueble, mientras que en bolsa se puede invertir cualquier cantidad que se desee.
Por eso, los dos asesores insisten en tomar cuanto antes la costumbre de ahorrar un porcentaje del salario e invertirlo a largo plazo. No buscando pelotazos, sino generando riqueza paso a paso, es como se logra a crear un patrimonio para vivir de las rentas. Así de claro se lo dijo Warren Buffett a Jeff Bezos una vez. Bezos cuestionó a Buffett por qué no todo el mundo es rico si su estrategia de inversión es tan simple, a lo que éste le respondió: "Porque nadie quiere hacerse rico despacio".