La subida de tipos expulsará al 20% de compradores de casa

► Con los intereses efectivos al 1% solo el 1,8% de las solicitudes se denegaban por falta de ingresos

El euríbor no deja de subir. El de octubre cerrará en el 2,63%, muy por encima del -0,477% que marcó en el mismo mes del año pasado. Un incremento que viene propiciado por los sucesivos aumentos del precio del dinero aprobados por el BCE. El último, el del jueves. Estas subidas que no sólo tienen efecto en los que ya están hipotecados sino también en aquellos que aspiran a comprar vivienda, muchos de los cuales se quedarán sin opción de poder hacerlo. «Con los tipos 75 puntos más altos, los tipos efectivos (el interés que se paga independientemente de que la hipoteca sea fija o variable) se moverán hacia el 4%, lo que expulsará del mercado al 20% de las familias que en enero de este año (antes de la invasión de Ucrania) sí podían acceder a una hipoteca», advierte Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas.

Con los tipos efectivos al 1% solo el 1,8% de las solicitudes se denegaban por falta de ingresos, pero con el 3% actual el porcentaje de rechazo crece hasta el 11,9%. La expulsión de estas familias viene propiciada porque, con la financiación más cara, la tasa de esfuerzo, que mide la relación entre los ingresos familiares y lo que deben destinar al pago de la hipoteca, superará el 35%, limite que recomiendo no rebasar el Banco de España y que las entidades, después de la Gran Recesión, tratan de ajustar para evitar que la morosidad se dispare.

La tasa de esfuerzo está ya, de hecho, muy por encima de esta barrera en algunas ciudades. Según el último análisis realizado por idealista, el encarecimiento de la financiación ha provocado que las familias tengan que dedicar de media el 23,5% de los ingresos familiares para la compra de la vivienda vivienda en España, frente al 20,1% que necesitaban hace un año. No obstante, en Barcelona (49,7%), San Sebastián (46,8%) Madrid (41,3%) y Bilbao (37,3%) este indicador se encuentra muy por encima de lo recomendado.

El efecto en todo caso más palpable de la subida de tipos de interés es el encarecimiento de las hipotecas. Las más recientes sufrirán los incrementos más severos. Idealista calcula que entre 230 euros y 250 euros más al mes en el caso de una hipoteca «típica» de 150.000 euros a 25 años a un interés de euríbor más 1,5% que se tenga que revisar con el cierre de octubre. Sin embargo, cuantos más años hayan pasado desde la contratación del préstamo, menor será el efecto en el bolsillo. Así, según los cálculos del «marketplace» inmobiliario, esa misma hipoteca, si ha sido contratada en 2011, crecería en 147 euros, mientras que si lo fue en 2005 sólo se encarecería en 90 euros más al mes. En cualquier caso, la horquilla de lo que crecería el gasto hipotecario anual de una familia oscilaría entre los 1.080 y los 3.000 euros.

Desde idealista, no obstante, consideran que el impacto de la subida del euríbor será limitado en el caso de las hipotecas que más se podrían ver afectadas. Y es que, como recuerdan, en los años recientes, que corresponden a las hipoteca s que más se encarecerán, la inmensa mayoría se firmaron atipo fijo y no se verán afectadas por estas subid as. Para aquellos a los que el incremento no les permita asumir la cuota, desde HelpMyCash recomiendan pedir cita con el banco para acordar una solución para ajustar los pagos: alargar el plazo para que la cuota no suba tanto, reducir el interés o aplicar una carencia total o parcial son algunas de las opciones.

La subida del euríbor encarecerá las hipotecas entre 1.050 y 3.000 euros, según el año y tipo firmados