Los minipagos fraccionados irrumpen entre las generaciones Z y ‘millennial’
El servicio ‘Buy now, pay later’ se extiende de ‘start-ups’ a grandes bancos
Buy now, pay later (compre ahora, pague después). El concepto resulta familiar porque los pagos aplazados han existido toda la vida pero este reclamo –más conocido con el acrónimo BNPL– sirve para designar la última tendencia en productos de precios bajos y comprados por internet. Un bañador de 40 euros, unas zapatillas de 80 o una silla por 120... El consumidor los adquiere al instante, pero realiza el pago en dos o tres plazos a lo largo de los siguientes meses. Sin intereses y cómodamente desde el móvil. Una solución que está cautivando a las generaciones Z y millennial, jóvenes con capacidad adquisitiva limitada y que ven el BNPL como una oportunidad para adquirir aquel producto que tanto necesitan o desean.
El servicio se popularizó a raíz del auge del comercio electrónico durante la pandemia y se ha expandido especialmente en el norte y el centro de Europa, así como en Estados Unidos y Australia (ver gráfico). En España, justo empieza a despegar.
“No existen cifras oficiales a nivel local, pero sí que después de un tiempo estando el servicio un poco limitado, ahora está creciendo de forma muy significativa”, constata Santiago Carbó, director de Estudios Financieros del centro de análisis Funcas, que asegura que el volumen de transacciones global alcanzará un valor de 700.000 millones de dólares en el 2025.
Prueba de ello son las empresas que hay detrás. Mientras que hace un par de años solo eran algunas plataformas las que ofrecían este servicio –start-ups como
Klarna, Clearpay, Sequra, Affirm– recientemente, los grandes bancos han lanzado su propia versión. En septiembre, una agrupación de entidades españolas (Bankinter, BBVA y Sabadell, entre otras) introdujo el servicio Plazox a través de la sociedad Sistema de Tarjetas y Medios de Pago. A principios de este año, Santander
lanzó Zinia y hace un mes, Caixabank presentó su homólogo Izzinow. La última gran empresa que ha entrado en el BNPL ha sido Apple, que la semana pasada activó el servicio Apple Pay Later para sus clientes en Estados Unidos. Este último movimiento ya ha provocado la respuesta de PayPal, una de las plataformas veteranas, que como contraataque ha anunciado que alargará los plazos hasta dos años para mejorar la oferta de Apple, que de momento solo permite fraccionar los pagos hasta seis semanas.
David Bäckström, fundador de la start-up barcelonesa Sequra, admite que la entrada de los bancos disparará la competencia y