La industria financiera y la digitalización de la empresa
La nueva economía, basada en gran medida en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), está avanzando exponencialmente en los últimos años. Este reto supone la aplicación de la digitalización de los procesos y los productos mediante la creciente integración de las infraestructuras asociadas a las TIC en los flujos de datos, en las tecnologías de producción y en la relación con los clientes, así como en la forma y el contenido del empleo. En este contexto, y cada vez más, tanto las empresas como los usuarios basan sus estrategias de producción y consumo en tecnologías relacionadas con internet.
EL EFECTO CONTAGIO
Una mayor innovación financiera a través de la digitalización se asocia con mayores niveles de crecimiento económico. Es interesante estudiar el efecto contagio desde la digitalización de la industria financiera a la del resto de empresas no financieras. La contribución por parte de las instituciones financieras en este proceso de difusión de la innovación tiene una doble vertiente: desde la intermediación financiera y desde la asesoría financiera.
Tanto las empresas como los consumidores desean poder interactuar con su banco en cualquier momento que ellos consideren oportuno y desde cualquier lugar, y esa misma necesidad surge en la relación entre consumidores y empresas. En el mencionado escenario son las empresas financieras quienes actúan de engranaje para que esta interacción tenga lugar. La innovación financiera se traslada a las empresas en forma de servicios financieros más rápidos, mejores y más amplios, como los sistemas de pago móviles, las nuevas formas de financiación y la introducción de nuevas calificaciones de riesgo de impago. Pero, aunque el consumo de servicios financieros sea la vía de contagio más importante para la promoción de la digitalización de las empresas no financieras, se abre otra posibilidad con las tecnologías que facilitan a las compañías la adopción de procedimientos financieros basados en internet.
En lo referente a la asesoría financiera, otro aspecto clave de la innovación es el aprovechamiento de las infraestructuras TIC en los flujos de datos. En este sentido, el sistema financiero está cada vez más preparado para prestar un mejor asesoramiento en materia financiera y de negocio.
Todas estas innovaciones financieras no sólo tienen un impacto en la aceleración de la digitalización de las empresas, sino que también dan pie a una disminución en los costes de tran-
LA INNOVACIÓN FINANCIERA SE ASOCIA A UN MAYOR CRECIMIENTO ECONÓMICO
sacción, que las hace más competitivas y más propensas a la internacionalización. Todo ello deriva en el surgimiento de economías de escala gracias a nuevos productos y procedimientos financieros más seguros, fáciles y rápidos, que engloban tanto nuevos canales de distribución digitales como nuevas formas organizacionales.
CÓMO AFECTA A LA EMPRESA Lo que se ha observado hasta el momento es que la difusión de la innovación financiera no ha tenido los mismos efectos en todas las empresas, sino que depende de las oportunidades de crecimiento de cada industria. Aquellas empresas con mayor potencial de crecimiento y mayor capacidad de adopción tecnológica y las empresas exportadoras son las que más se benefician. Actualmente, gracias a los canales de interacción digitales –como las plataformas de pagos de fácil acceso y la banca on line –ya nuevos procedimientos de evaluación del riesgo, también el grueso de las pequeñas y medianas empresas se están viendo beneficiadas cada vez en mayor medida.
Para optimizar esta innovación financiera y su proceso de difusión hacia las empresas no financieras a través de la digitalización, resultaría útil un análisis macroeconómico de la industria y de sectores específicos. Además, resulta vital la implicación de los organismos reguladores, de manera que, sin perjuicio de la estabilidad financiera, la innovación en el campo de las finanzas no se vea obstaculizada.