La banca haurà d’informar dels riscos i condicions rellevants de les hipoteques
L’avantprojecte de la llei hipotecària arribarà al Congrés en les properes setmanes
El Govern va fer ahir el penúltim pas abans de portar al Congrés la reforma de la llei hipotecària amb l’estudi al Consell de Ministres d’un informe sobre l’avantprojecte de llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari. Aquest tràmit era obligat perquè l’Executiu porta retard en la transposició de la directiva comunitària corresponent a aquest assumpte i perquè –després de les últimes sentències judicials i l’alarma social desencadenada– es va comprometre a legislar per aclarir un mercat vital per al funcionament de l’economia.
La intenció del Govern –que no compta amb majoria al Congrés dels Diputats, per la qual cosa haurà de pactar la llei– és que l’avantprojecte comenci a discutir-se a començaments de març. Entre les novetats més destacades es troba el fet que els consumidors rebran una Fitxa d’Advertència Estandarditzada (FiAE) a l’hora de firmar un préstec hipotecari en la qual se’ls informarà de l’existència de les clàusules o elements rellevants que contingui i dels riscos que estiguin associats a elles. Entre aquestes clàusules es troben les clàusules terra, la possibilitat de venciment anticipat, la distribució de despeses associades a la concessió del préstec i préstecs en divises.
En el seu disseny actual, la nova llei es divideix en tres blocs: en el primer, es fixaran les normes de conducta del procés d’elaboració, promoció, comercialització i contractació dels préstecs; el segon inclourà les mesures de transparència de la fase de contractació; i, finalment, en el tercer apartat s’especificaran les obligacions dels notaris i els registradors.
A fi de garantir la transparència, el projecte de llei obligarà les entitats a oferir als clients un document amb referències especials de les quotes periòdiques a satisfer en diferents escenaris d’evolució dels tipus d’interès en el cas que el préstec sigui a tipus variable. Després de la polèmica sorgida per l’abonament de les despeses hipotecàries, la normativa inclou l’obligació d’oferir informació desglossada al prestatari de totes les despeses associades a la firma. Es disposarà d’un model de contracte de préstec immobiliari, regulat en norma reglamentària, que les entitats i els consumidors podran utilitzar de forma voluntària.
El text té previst regular per primera vegada el dret del consumidor a convertir un préstec denominat en moneda estrangera a la moneda en la qual el prestatari rebi els seus ingressos o a la de l’Estat membre en el qual resideixi, “com a mecanisme de cobertura i protecció davant el risc de canvi”. També es regularà la figura dels intermediaris dels préstecs immobiliaris. Conforme a la llei, el prestador haurà de lliurar al prestatari una fitxa normalitzada amb totes les característiques del préstec abans de contractar-lo, que tindrà caràcter d’oferta vinculant durant el termini de set mesos.
L’Executiu pretén que hi hagi un model de contracte estàndard disponible per a les entitats i els usuaris