Sabadell Planes Futuro,en el podio de los planes de pensiones con mayor rentabilidad

Parte del éxito de estos planes, pertenecientes a la gama de Ciclo de Vida de la entidad, se debe a que contemplan variables como el horizonte temporal y el perfil de riesgo inversor del cliente

En España, hablar de pensiones en estos momentos es casi ineludible, no solo por las circunstancias concretas que vive el país, sino porque las mayores expectativas de longevidad hacen que mantener una buena calidad de vida en todos los aspectos tras la jubilación sea una prioridad.

Sin embargo, aproximadamente solo el 20% de la población (más de 9,5 millones de personas) tiene contratados productos exclusivos para la jubilación. En este sentido, la oficina de estadística europea, Eurostat, concluye que ni la cultura del ahorro ni la planificación de las finanzas a largo plazo están consolidadas en la sociedad española, siendo la tasa de ahorro en las familias a finales de 2018 de tan solo el 4,9%, un 60% menos respecto a la media de los países de la Unión Europea (12,1%).

Este dato es especialmente sensible en un entorno de envejecimiento de la población (cada año la esperanza de vida se incrementa en 2 meses) y en el que la sostenibilidad futura del modelo público de pensiones se enfrenta a riesgos crónicos de índole demográfico (tasa de crecimiento vegetativa negativa), económico (por la financiación del sistema mediante un modelo de reparto) y laboral (tasas de desempleo del 14% y temporalidad del 27%).

Las bases y las condiciones sobre las que se configuró el modelo actual han cambiado sustancialmente, de tal manera que el debate sobre el futuro de las pensiones públicas está más abierto que nunca.

Es importante que el sistema público de pensiones continúe siendo el primer pilar del modelo de previsión en nuestra sociedad. Pero es necesario que se revise el sistema en su conjunto y se ajuste, tanto por la parte de su financiación como por su nivel de cobertura, de tal forma que garantice la sostenibilidad de un modelo de previsión social a largo plazo.

En los sistemas de pensiones de los países de la Unión Europea ya se han acometido reformas como retrasar la edad de jubilación, aumentar el número de años para calcular la pensión de jubilación, definir la pensión de jubilación inicial en función de la esperanza de vida al momento de la jubilación, desligar la revisión de las pensiones del IPC y vincularlo a otros factores o potenciar el ahorro desde las empresas.

Es indudable que es necesario tomar medidas y que estas partan de un consenso social entre los principales agentes económicos y sociales, debiéndose comunicar claramente a los ciudadanos de los riesgos del sistema y de sus implicaciones. Los años han ido transcurriendo y las reformas en profundidad no se han efectuado, algunas incluso se han retrasado o revertido, motivadas en su mayoría por presiones políticas y sociales, pero para que este debate sea asumido por la población es fundamental informarla.

Pensar en la jubilación

Un estudio realizado por Natixis IM coloca a nuestro país a la cola de la Eurozona en bienestar económico a la hora de jubilarse. A nivel global, ocupa el puesto 31 de un total de 44 países, y desciende por primera vez de las 30 primeras posiciones del ranking. En concreto, España está solo por delante de Chipre, Lituania, Letonia y Grecia, mientras que queda muy atrás respecto a los mejores alumnos, que en este caso son Islandia, Suiza y Noruega.

Longevidad, desempleo y falta de ahorro de calidad son solo tres aspectos que han situado a España en los peores puestos del Global Retirement Index, que mide cómo los países satisfacen las necesidades, metas y calidad económica de la jubilación.

“Casi un tercio de nuestra existencia la vamos a pasar jubilados”, aseguran desde Banco Sabadell. Poder disponer de un nivel adecuado de ingresos para cuando llegue la jubilación es, sin duda alguna, uno de los objetivos prioritarios del modelo de bienestar social, y ahí las pensiones públicas y su complementariedad con el ahorro privado juegan un papel destacado.

“¡Tenemos que tomar conciencia sobre el ahorro para fomentar un cambio positivo de mentalidad!”, aseguran desde la entidad. Lo primero que debemos plantearnos es decidir qué nivel de vida queremos alcanzar cuando nos jubilemos y qué esfuerzo de ahorro estamos dispuestos a asumir para conseguirlo. Y para ello es necesario información de la cobertura de la pensión pública y la planificación del ahorro privado.

Por ello, lo más aconsejable es planificar el ahorro para la jubilación al comienzo de la vida laboral, en cuanto se tenga capacidad de ahorrar. La mayor esperanza de vida hace que el periodo de la jubilación cada vez sea más largo, así que cuanto antes se empiece a ahorrar, mejor.

¿En qué productos ahorrar?

El debate sobre el futuro de las pensiones públicas ha hecho que cada vez esté más extendida la convicción de que tendremos que disponer de un ahorro adicional a la prestación pública. Los planes de pensiones van cobrando mayor importancia en la conciencia ciudadana, aunque sea a un ritmo moderado.

El favorable tratamiento fiscal

Lo más aconsejable es planificar el ahorro para la jubiliación al comienzo de la vida laboral,en cuanto se tenga capacidad de ahorro. Cuanto antes se empiece a ahorrar,mejor

de estos productos durante el período de realización de aportaciones es uno de los elementos incentivadores que más se ha esgrimido en la contratación de estos productos, convirtiéndolo en uno de los productos de ahorro a largo plazo con mayores ventajas fiscales.

Las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF hasta un máximo de 8.000 € anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas.

Como consejo, antes de contratar un plan, debemos tener claro el objetivo de prestaciones que queremos alcanzar, así como las connotaciones que conlleva su elección. Entre estas se encuentran aspectos tales como la disponibilidad de la inversión, su tratamiento fiscal o el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir, y por lo tanto si son suficientes las rentabilidades moderadas, o si, por el contrario, el perfil es más agresivo y se está dispuesto a tener mayor riesgo en las inversiones para poder alcanzar rendimientos más elevados.

¿Qué rentabilidades ofrecen?

A nivel individual, la rentabilidad de cada plan viene condicionada por su política de inversión, y por ello es conveniente que la misma se adapte verdaderamente al perfil de la persona.

En los últimos años, se ha producido un cambio en el perfil de riesgo de los clientes, habiendo incrementado la inversión sobre todo en planes con mayor componente de renta variable como son los de renta fija mixta y en planes de renta variable mixta. Este cambio se debe principalmente a la reducida rentabilidad de los activos de renta fija, decantándose a favor de los planes mixtos, con mayor diversificación de sus inversiones, buscando más rentabilidad a cambio de aceptar algo de riesgo en un horizonte de largo plazo.

En un escenario donde no se esperan subidas de tipos de interés en la zona euro en los próximos años –se habla que hasta 2023– , la alternativa de rentabilidad derivade la exposición a la renta variable.

La oferta de Banco Sabadell

Banco Sabadell siempre ha buscado la innovación y las mejores condiciones en el diseño de sus productos. En materia de ahorro, el Banco ha sido pionero en crear planes vinculados a los ciclos de vida, es decir, planes cuya inversión se va adaptando de manera automática a medida que nos acercamos a la jubilación. Esta ha sido una de las últimas tendencias en el sector, pero Banco Sabadell ha querido innovar aún más dentro de esta modalidad, considerando en la configuración de la inversión no solo el horizonte temporal, sino también el perfil de riesgo inversor del cliente, determinando tres perfiles por cada año aproximado de jubilación.

Banco Sabadell ofrece doce alternativas de futuro a sus clientes. Así, dispone de doce planes configurados a partir de una combinación de dos variables: la fecha estimada de jubilación, con cuatro horizontes temporales (2030, 2035, 2040 y 2045), y el perfil de riesgo (agresivo, medio y conservador). En estos planes, la exposición a la renta variable disminuye a medida que se acerca la fecha estimada de jubilación, incrementándose las posiciones en renta fija, con distintos niveles de renta variable y duración de la renta fija, según el perfil referido. De este modo, Sabadell Planes Futuro, que es así como se conocen estos planes, se ha convertido en el producto estrella, usándose también en los planes de empleo con magníficos resultados en cuanto a rentabilidad.

El horizonte temporal de la inversión, el largo plazo, es la clave, y en el corto plazo, a menudo la volatilidad de los mercados generan sensaciones que nos hacen perder de vista cuál es el objetivo final. Por ello, Banco Sabadell ofrece los planes de pensiones de ciclo de vida que permiten al inversor aprovecharse de la mayor rentabilidad esperada de la renta variable en el largo plazo.

Además de los Sabadell Planes Futuro, la entidad dispone de otros planes de pensiones cuya política de inversión está focalizada en un perfil de riesgo definido, que se extiende desde los planes más conservadores con inversión en activos de renta fija a muy corto plazo hasta aquellos planes con posición mayoritaria en renta variable.

Y esta oferta se complementa igualmente con los planes de previsión asegurados (PPA), seguros de vida ahorro destinados al ahorro para la jubilación, con las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones, y con un tipo de interés garantizado que permite preservar el capital y asegurar la estabilidad, para clientes con un perfil inversor conservador.

Incentivo del 5%

Además, Banco Sabadell ofrece uno de los incentivos más competitivos del mercado por la captación de planes de pensiones que, según han observado, “pueden llegar hasta el 5% en función del tiempo que se permanezca en el Sabadell”.

Una prueba fiable: sus excelentes rentabilidades durante todo el 2019. “Todos nuestros planes de pensiones, en lo que llevamos de año, han tenido rentabilidades positivas y estamos muy bien situados respecto a los planes más relevantes de nuestros competidores”, aseguran desde Sabadell, destacando los planes de la gama Ciclo de Vida, al ser “dinámicos, con más componente de renta variable y unas rentabilidades acumuladas de hasta el 23,72%”.

Banco Sabadell ofrece planes de pensiones de ciclo de vida que permiten al inversor aprovecharse de la mayor rentabilidad esperada de la renta variable a largo plazo