Les hipoteques es frenen per la por de la inflació i la pujada de tipus
Els crèdits per comprar un pis creixen a l’abril un 4,5%, la taxa més baixa des del febrer del 2021
La pujada de la inflació i l’expectativa de la pujada de tipus han començat a fer efecte finalment en la concessió d’hipoteques, que va frenar bruscament a l’abril: es van firmar 33.423 hipoteques per comprar habitatge, un 4,5% més que un any abans, la menor taxa de creixement des de febrer del 2021, segons les dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE).
Tot i que la signatura d’hipoteques porta 14 mesos consecutius de pujades, la taxa de creixement interanual s’ha reduït en gairebé 14 punts respecte a la del mes anterior (quan va ser d’un 18%). Les entitats financeres van prestar 4.754 milions d’euros per a la compra d’habitatge, un 6,8% més que un any abans, però un 24,8% menys que al març. La hipoteca mitjana va ser de 142.253 euros, un 2,2% més que l’abril del 2021, però un 2,4% menys que al març.
Segons Juan Villén, responsable d’hipoteques del portal Idealista, “les dades del mes d’abril ja mostren l’anunciat alentiment del creixement respecte al començament d’any, que molt previsiblement es mantindrà a les estadístiques dels pròxims mesos”. Amb tot, “continuen sent xifres molt positives”, va assegurar la directora d’Estudis de Fotocasa, María Matos, “ja que superen els nivells del 2020 i no havíem tingut mai un abril tan positiu des del 2010”.
Óscar Gorgues, gerent de la Cambra de la Propietat Urbana de Barcelona, va explicar que a Catalunya s’han firmat 6.141 hipoteques a l’abril, un 13,5% més que fa un any. Durant els quatre primers mesos de l’any, va explicar, s’han firmat 25.594 hipoteques, que equivalen a un 76,9% dels habitatges venuts. Aquesta diferència s’explica en part per inversors, que compren en efectiu, sense hipotecar l’immoble. Però una altra part important correspon a hipoteques que se signen per canviar d’entitat bancària sense recórrer a una subrogació, una fórmula que promouen alguns bancs per evitar una contraoferta del banc original que retingui el client.
Segons l’INE, a l’abril es van canviar al registre les condicions de 13.034 hipoteques (un 40,9% menys), de les quals 10.803 van ser novacions (pactades amb la mateixa entitat financera), mentre que els préstecs que van canviar d’entitat (subrogacions al creditor) van ser 1.735 (un 40,3% menys). Un 25,4% d’aquests canvis va ser a causa de modificacions dels tipus d’interès.
A l’abril es va marcar un rècord d’hipoteques firmades a tipus fix: un 75,3%, que es van firmar a un tipus mitjà d’un 2,65% (contra un 2,16% les d’interès variable). A l’abril l’Euribor encara era negatiu (-0,02%), però Matos va advertir que durant els últims mesos s’ha produït “un canvi d’estratègia per part de les entitats financeres, que han fet més atractives les hipoteques variables i han encarit les fixes, que han estat el producte estrella del 2021”.
La firma d’hipoteques va baixar a l’abril a Extremadura (-12,7%), Madrid (-9,5%), Comunitat Valenciana (-7,1%), La Rioja (-3,3%) i País Basc (-3,2%).