Los derechos del cliente
PSOE, Ciudadanos y PDECat tumban la hipoteca ‘verde’, una enmienda del PP
La ley de Crédito Hipotecario hará que los bancos paguen los gastos asociados al préstamo, excepto la tasación, y facilitará la subrogación.
El Congreso ha enviado el proyecto de la nueva ley de Crédito Hipotecario al Senado para su tramitación por vía urgente. Los populares tendrán una semana para incluir enmiendas y que después se debatan en la Cámara Alta. La nueva norma hará que los bancos paguen los gastos relacionados con la concesión del crédito, excepto la tasación, y facilitará el cambio de banco.
A favor del texto se mostraron Ciudadanos, PP, PSOE, PDECat y PNV, mientras que formaciones como el Grupo Mixto y Unidos Podemos votaron en contra. No obstante, PSOE, Podemos, Ciudadanos y PDECat, con dos votos particulares de estos dos últimos grupos parlamentarios, tumbaron a última hora una enmienda del PP sobre la hipoteca verde (para viviendas ecoeficinetes), que habían sacado adelante una semana antes.
En cualquier caso, el PP tratará de incluir esta enmienda en el Senado, donde cuenta con mayoría. Otro punto donde el grupo de Pablo Casado va a insistir en el Senado es que el impuesto de actos jurídicos documentados se deje a cero y después se compense a las autonomías. Ya lo trató de hacer en las sesiones de las ponencias, pero no pudo sacar adelante la propuesta. Su argumento es que los bancos se lo van a a deducir en el impuesto de Sociedades, con lo que al final lo acabarán pagando todos los ciudadanos, hasta los que no cuentan con hipotecas.
La ministra de Economía, Nadia Calviño, agradeció el pasado jueves el trabajo de la ponencia que ha hecho posible esta reforma legal, consecuencia de la trasposición de una directiva europea, y consideró que el texto “ha mejorado” tras los debates en ponencia. Entre los principales cambios figura que los bancos que suscriban una hipoteca pagarán el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD), las primeras copias del notario, los gastos del registro y de la gestoría, mientras que el cliente pagará segundas copias del notario y los gastos de tasación.
También alargará los plazos para los desahucios o ejecuciones, y amplía a 12 las cuotas impagadas o el 3% del capital principal prestado en la primera mitad de la vida del préstamo, y de 15 cuotas y el 7% en la segunda mitad del crédito. Las entidades también tendrán que examinar la solvencia del hipotecado con más profundidad antes de conceder el crédito. Se eliminan las cláusulas suelo y será voluntaria la dación en pago si así lo establecen las partes, aunque no se prevé la obligación de garantizar la responsabilidad patrimonial al bien hipotecado.
La ley establece una disposición adicional para que la nueva cláusula de vencimiento anticipado no afecte a los embargos actualmente suspendidos y pendientes de resoluciones del Tribunal de Justicia de la Unión Europea aunque no recoge la prohibición de los desalojos forzosos sin alternativa habitacional para colectivos vulnerables.
El texto de la nueva ley salta al Senado, donde habrá una semana para proponer enmiendas
Las comisiones de amortización anticipada para hipotecas de tipo fijo bajarán a la mitad y serán del 2% durante los 10 primeros años y del 1,5% a partir de este período, mientras que el cliente deberá elegir el tipo de amortización a tres o cinco años cuando su hipoteca sea a tipo variable, cuyas comisiones serán del 0,25 % o del 0,15%, respectivamente. El cliente podrá subrogar sin costes y libremente su hipoteca, y entre las entidades se establecerá un mecanismo de compensación basado en los intereses cobrados y los pendientes de cobro vinculados al coste por los gastos de constitución de la hipoteca.