La banca bonifica hasta el 5% por los traspasos de los planes de pensiones
La campaña del 2020 ha arrancado con ofertas similares entre las entidades
En España existen casi 1.000 planes de pensiones individuales diferentes que se pueden contratar en función del riesgo a asumir. Un total de 7,5 millones de partícipes cuentan con este producto financiero para completar su pensión. Muchos ciudadanos cuentan con más de uno porque en su día su entidad optó por ofrecerles varios con distintas remuneraciones. La batalla para robarse clientes entre bancos y aseguradoras ya ha arrancado, con bonificaciones de hasta el 5%.
Entre los bancos, el Santander lidera la oferta, con 98 diferentes, seguido de BBVA (83) y Caixabank, con 58. Después ya figuran Sabadell, con 41, y Bankia, con 38. Y entre las aseguradoras, el grupo Caser se lleva la palma, con 196 productos, seguido de grupo Santalucia, con 45, y Mapfre, con 38, según los datos de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco) a 30 de junio del 2020.
Como una tradición no escrita pero real, los últimos tres meses de cada año se abre una guerra entre las entidades que comercializan planes de pensiones para captar clientes nuevos y recursos, bien para que se hagan nuevas aportaciones o bien atrayendo clientes de la competencia. El interés por incrementar el importe del plan de pensiones en la recta final de año responde a que desgrava en la declaración de la renta que se efectúa el próximo año. Es uno de los pocos beneficios fiscales que existen para los contribuyentes si ya se tiene pagada la hipoteca.
Este año, la mayor parte de entidades financieras han lanzado ya sus campañas con un denominador común: muchas de ellas ofrecen una bonificación de hasta el 5% para robar clientes a la competencia.
Como consecuencia de la crisis de la Covid-19, este producto financiero no goza de su mejor momento de salud: el patrimonio de los españoles en planes de pensiones del sistema individual se ha reducido en 140 millones en el último mes de septiembre, hasta los 77.462 millones, y acumula una rentabilidad media negativa del 2,3% en el último año, según los datos de Inverco. Pese a esas rentabilidades negativas, estos vehículos de ahorro para la jubilación han recuperado más de 5.100 millones de euros en los últimos seis meses. No obstante, el patrimonio total aún continúa por debajo de los 79.850 millones que tenía a cierre del 2019, antes de la pandemia.
En este contexto de bajos tipos de interés y la baja remuneración que se ofrece en los depósitos bancarios, entidades como el Santander, Bankia, Ibercaja, Sabadell o la aseguradora Mapfre premian a sus clientes con hasta el 5% si traspasan sus planes de pensiones desde otra entidad o realizan nuevas aportaciones. Otros, como BBVA u Openbank, ofrecen bonificaciones de hasta el 3%, y en algunos casos concretos de Caixabank se puede llegar al 6%.
En todas las propuestas hay que leer bien la letra pequeña porque todo depende de la edad de la persona, la cuantía aportada o movilizada desde otra entidad y el compromiso de permanencia, que suele rondar los 5 años.
Por ejemplo, si la persona tiene entre 60 y 70 años y hace un traspaso externo con más de 30.000 euros y contrata un rentas plan de Caixabank, la remuneración puede llegar al 6%.
Una de las novedades en la campaña de este año es que Bankia ofrece, además del 5%, vales canjeables de Amazon o productos tecnológicos, como teléfonos o televisiones, si la aportación o traspaso supera los 8.000 euros.
En el BBVA, el Sabadell y el Santander la filosofía es muy similar: se arranca con bonificaciones del 1%, que se van incrementando en función de la cuantía y el periodo de permanencia. La peculiaridad de Mapfre es que bonifica con “tréboles” de la compañía, vales descuento para los próximos recibos de seguros.
El patrimonio en planes de pensiones individuales se eleva a 77. 462 millones, menos que a finales del 2019