El Banco de España pide vigilar a los deudores con moratorias
El supervisor teme que la morosidad se dispare con el fin de los aplazamientos
Las moratorias fueron un balón de oxígeno para muchas familias y autónomos cuyos ingresos descendieron a raíz de la crisis de la pandemia. Todavía los aplazamientos siguen vigentes, pero con el paso de los meses irán concluyendo. Con esta tesitura, el Banco de España lanzó ayer una clara advertencia a la banca: “Durante la duración de la moratoria, los bancos tienen que seguir analizando la solvencia de sus acreditados y su probable impago”. Es más, el organismo que dirige Pablo Hernández de Cos concluye que “cuando un crédito se encuentre en situación de probable impago, se clasifique como dudoso”.
El objetivo de esta recomendación es que los bancos vayan haciendo provisiones para evitar que la morosidad se dispare cuando los aplazamientos concluyan y algunos acreedores no puedan hacer frente al pago de sus deudas.
Bien es cierto que la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) ha dado cierta flexibilidad a las entidades financieras para reclasificar este tipo de créditos, pero el supervisor español es consciente de que con el agravamiento de la crisis en España sectores económicos concretos relacionados con el turismo van a pasarlo mal.
Entre marzo y principios de noviembre, se han concedido casi un millón y medio de moratorias, cuyo saldo vivo supera los 53.261 millones. Existen dos tipos de moratorias para particulares, las que cumplen la normativa del Gobierno, tanto para hipotecas como para créditos al consumo, y las que aprobaron los bancos de forma sectorial. De las primeras, la banca ha dado luz verde a 602.742 solicitudes, y de las que la banca fijó las condiciones se han autorizado 817.716 peticiones.
El 70% de los deudores beneficiarios o avalistas son asalariados. Mientras que entre los autónomos destacan los empresarios de comercio, hostelería y otros servicios, seguidos a cierta distancia de actividades profesionales, científicas y técnicas, transporte y construcción, que representan casi el 80% del total de las moratorias a las que se les ha dado curso hasta ahora para este colectivo.
Después, se aprobaron dos moratorias específicas para el sector del turismo y otra para las empresas de transporte y de viajeros de autobuses.
El supervisor reconoce que “el impacto de la Covid-19 es un shock exógeno al sector bancario, si bien sus posibles consecuencias pueden amenazar la estabilidad del sistema financiero en general y del sector bancario en particular”.
Hernández de Cos ya recordó en un foro que si no se hubieran aprobado las moratorias, la morosidad de la banca se habría disparado al 10%.
Solo en los seis primeros meses de su vigencia, los cinco tipos representaban casi el 5% del crédito bancario al sector privado no financiero. De ahí que el Banco de España lance advertencias para evitar futuras quiebras.
Los aplazamientos de hipotecas y créditos al consumo superan un saldo de 53.000 millones