Så slipper du att amortera
Runt 70 000 svenskar har hittills ansökt om att slippa amortera på sina bolån. Och fler bör ta chansen, även om du har råd att amortera, tycker sparekonomen Joakim Bornold. – Det är ett bra erbjudande, jag har själv begärt amorteringsfrihet, säger han.
Ekonomi: Sparekonomen Joakim Bornold anser att det är en bra idé att skaffa sig amorteringsfrihet på sina bolån, även om man har råd att fortsätta amortera.
Från och med den 14:e april kan alla som vill ansöka om amorteringsfrihet på sina bolån, slippa betala av på sin skuld. Det är ett beslut taget av Finansinspektionen, för att ge alla med bolån eller andra banklån ”ett större ekonomiskt handlingsutrymme” – och därmed hålla igång konsumtionen och kanske dämpa den djupa ekonomiska kris vi befinner oss i.
Amorteringsfriheten gäller fram till den 31 augusti 2021 och det är upp till varje bank att bestämma vem som får slippa amortera en period, och vem som måste fortsätta.
Flera storbanker GP varit i kontakt med säger dock att de i princip beviljar amorteringsfrihet till alla som ansöker om det.
Joakim Bornold, sparekonom på Söderberg & Partners, tycker generellt att alla med bolån – även du som har råd att fortsätta amortera – ska ansöka om amorteringsfrihet.
– Det är ett bra erbjudande, jag har själv begärt amorteringsfrihet för mitt bolån. Det är en chans fler borde ta, säger han.
De pengar han skulle betala av sitt lån med varje månad, ska Joakim Bornold nu i stället investera i en aktiefond – med målet att kapitalet på det viset ska öka mer i värde än vad han betalar i ränta på bolånet.
– Planen är att ta amorteringsfritt fram till 31:e augusti, lägga in hela beloppet på ett ISK-konto varje månad och investera dem i en Sverigefond. Kapitalet ska ligga där och förränta sig i 10 år och därefter kommer jag, sannolikt, kunna amortera av ett betydligt större belopp än jag annars gjort. Det är ett kul experiment, vi får se om det blir bra eller inte, säger han.
Upplägget bygger naturligtvis på att du tror att börsen kommer stiga de närmsta tio åren – och att du har disciplin nog att låta pengarna ligga i ett decennium och inte börjar köpa en massa mer eller mindre onödiga saker för dem.
– Du ska inte konsumera upp pengarna, då är det ett dumt och onödigt beslut att ansöka om amorteringsfrihet. Du ska inte köra amorteringsfritt för att köpa en platt-tv eller ”unna dig”, det är inte en genomtänkt plan, säger Joakim Bornold.
– Om du däremot har en ekonomisk buffert på plats och en lämpligt belåningsgrad på bostaden – varför inte ta chansen att bygga upp ett fondsparande?, säger han.
Vad är en lämplig belåningsgrad i det här fallet?
– Det är väldigt individuellt. För den som har mycket pengar på banken och tjänar mycket kan en belåningsgrad på 90 procent vara lämplig – för den som tjänar mindre och bor i en lägre värderad bostad kan 60 procent vara lämpligt. Ett sätt att stresstesta sin belåning är att tänka över hur du skulle klara boendekostnaden om du blev sjuk eller arbetslös under en period, säger Joakim Bornold.
Han pekar också på två andra situationer där amorteringsfriheten kan hjälpa din privatekonomi.
– Om du inte har en ekonomisk buffert på plats på ett sparkonto, kan du nyttja det här tillfället till att bygga upp en. Om du har andra lån med högre ränta, som konsumentkrediter och konsumtionslån är det också en bra möjlighet att pausa amorteringen på bolånet för att i stället amortera av mer på de dyrare lånen. Det gör att du får en bättre och mer stabil ekonomisk situation, säger han.
Privatekonomen Shoka Åhrman tycker att det är vid just de två situationerna – om du har dyrare krediter att betala av eller om du saknar
” Amorteringskravet infördes bland annat för att kyla av bostadsmarknaden Joakim Bornold
buffert – som amorteringsfrihet kan vara bra.
– Det är inget man traditionellt brukar rekommendera, men om man känner att man har en låg belåning på bostaden och en stabil ekonomi i övrigt, kan du använda amorteringsfriheten för att bygga upp en buffert på mellan en och tre månadslöner. Men om du redan har en stabil ekonomi, och inte har påverkats av krisen, bör du fortsätta amortera. Det här undantaget ska bara användas av dem som behöver det, säger hon.
Shoka Åhrman påpekar faran med att ha en för hög belåning, särskilt om krisen skulle bli än djupare – och bostadspriserna falla.
– Man får inte glömma att skulden finns kvar, du måste bara amortera på den senare. På sikt finns det en risk för sänkning av prisläget på bostadsmarknaden, säger hon.
Joakim Bornold bedömer däremot att amorteringskravet, som det ser ut idag, inte kommer tillbaka.
– Det är bara spekulationer, men mycket pekar på att det inte kommer tillbaka. Amorteringskravet infördes bland annat för att kyla av bostadsmarknaden, och det behovet lär vi inte ha i augusti 2021, säger han.
De flesta större banker har öppnat egna hemsidor där du enkelt kan ansöka om amorteringsfrihet. Här nedan kan du se hur många bankkunder som ansökt om amorteringsfrihet, samt hur bankerna ser på att bevilja sina kunder undantag för amorteringskravet.
SEB, genom Niklas Magnusson, pressansvarig
Hur många ansökningar om amorteringsfritt har ni fått in hittills?
Vi ser en stor efterfrågan på amorteringsfrihet och har mellan den 16 mars och den 16 april beviljat amorteringsfrihet till strax över 6 000 bolånekunder i Sverige (detta gäller endast de förfrågningar som hade beviljats fram till 16 april).
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Alla SEB:s bolånekunder som känner att de nu behöver amorteringsfrihet beviljas detta.
Swedbank, genom Unni Jerndal, presschef
Hur många ansökningar om amorteringsfritt har ni fått in hittills? Hur många av dem gäller bolån?
Per den 17 april har vi fått in 23 000 ansökningar från privatkunder. Det stora flertalet av ansökningarna gäller amorteringsbefrielse på bolån.
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Swedbank godkänner majoriteten av ansökningar med några få undantag. Kunderna bedöms individuellt utifrån sin historik.
Nordea, genom Mikaela Östman, senior kommunikationsoch presskommunikatör
Hur många ansökningar om amorteringsfritt har ni fått in hittills? Hur många av dem gäller bolån?
Hittills har runt 16 500 privatkunder ansökt om amorteringsfria perioder hos Nordea i Sverige. Ser vi till Nordea totalt sett i Norden har över 40 000 privatkunder och nära 7 000 företagskunder ansökt om amorteringsfria perioder. Det är en betydande ökning jämfört med ett vanligt år.
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Vi vill i största möjliga mån hjälpa alla våra kunder. Alla är välkomna att ansöka och väldigt få av de som har ansökt har fått avslag. Som alltid gör vi en individuell bedömning av varje ansökan där vi ser till flera olika parametrar, vilket gör att vi inte kan ge ett generellt svar. Men som sagt, väldigt få av de som har ansökt har fått avslag.
SBAB, genom presschefen Erik Wennergren
Hur många ansökningar om amorteringsfritt bolån har ni fått in hittills?
Vi har fått in 11 729 ansökningar om amorteringsfrihet på bolån.
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Vår generella inställning är att samtliga låntagare som ansöker om amorteringslättnad får det. Vi har svårt att se att någon inte kommer att få amorteringslättnad beviljad. Det kommer finnas kunder som vi vill och behöver ha en dialog med. Det kan till exempel vara om kunden redan sedan tidigare har betalningsproblem och vi ännu bättre vill förstå helheten och hur vi på bästa sätt kan hjälpa den enskilda kunden.
Danske Bank, genom Anneli Adler, chef för affärsområdet Retail
Hur många ansökningar om amorteringsfritt bolån har ni fått in hittills?
Det finns helt klart ett intresse från våra kunder att få ta del av en amorteringslättnad. Hittills har vi tagit emot ett par tusen ansökningar, men det är viktigt att poängtera att det är en ögonblicksbild då situationen på arbetsmarknaden ständigt förändras.
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Generellt är vårt mål att så många som möjligt av våra kunder ska beviljas amorteringslättnad. Men det kan finnas individuella fall där den bästa rådgivningen är att fortsätta amortera. Har man exempelvis en hög belåning och små marginaler men ett fortsatt rimligt kassaflöde i familjen så kan en fortsatt amortering vara att föredra. Som bank har vi ett långtgående rådgivningsansvar till våra kunder.
Handelsbanken, genom Joel Holm på Centrala Informationsavdelningen
Hur många ansökningar om amorteringsfritt bolån har ni fått in hittills?
För många är boendekostnaden en stor utgift och Handelsbanken ser positivt på de lättnader som hushållen kan få i spåren av coronakrisen.
Sedan den 14 april, när Finansinspektionen ändrade reglerna för bolån och gav bankerna möjlighet att erbjuda tillfällig amorteringsfrihet till och med den 31 augusti 2021 till alla hushåll som ansöker, har vi fått in cirka 12 000 ansökningar om amorteringsfritt bolån. Dessförinnan hade vi fått in cirka 6 000 ansökningar om tillfällig amorteringsfrihet på bolån från hushåll av coronarelaterade skäl.
Vid vilka tillfällen får man INTE amorteringsfrihet hos er?
Vår avsikt är att samtliga hushåll som ansöker ska kunna erbjudas amorteringsfrihet på bolånen fram tills den 31 augusti nästa år.