Kyla och otrohet bra taktik för bolånerabatt
De flesta bolånetagare har börjat märka att räntehöjningarna börjar slå igenom nu. Men det går att förhandla med banken om bolånerabatt om man är lite kylig och redo att vara otrogen – och dokumentera allt.
Den fristående Konsumenternas bank och finansbyrå har fått allt mer samtal från bolånetagare under våren, som förhandlat med sina banker och kreditgivare efter att Riksbanken aviserat att räntan skulle höjas med 0,25 procent
– Tänk på att dokumentera förhandlingen med banken, så att allt är klart och tydligt, säger Kicki Westerståhl, chef för Konsumenternas bank och finansbyrå.
Problemet är att många bolånetagarna upplever att de förhandlat med banken om räntan, men från bankens sida upplever man att man förhandlar om en ränterabatt.
– Då är det en del bolånekunder som blir väldigt besvikna efter att ha fått vad man upplever en framförhandlad ränta, och sedan se att räntan hinner att gå upp tills lånet binds om, säger Kicki Westerståhl.
Många yngre bolånetagare har inte varit med om räntehöjningar tidigare, men tillhör dem som fått ta stora bolån efter att bostadspriserna dragit iväg mycket kraftigt de senaste tio åren.
Många av storbankerna skruvade omedelbart upp de rörliga räntorna efter Riksbankens besked om höjningen av reporäntan.
Samtidigt kan man konstatera att bankernas vinster på bolånen fortsätter att öka. Bankernas bruttomarginal på bolånen låg på 1,35 procent under första kvartalet 2022, enligt Finansinspektionen.
För att jämna ut spelplanen något kan man som kund förhandla med banken om lånet för att få bättre villkor än bankens annonserade ränta, eller listränta som den också kallas.
Om banken förklarar att det är en ränterabatt på befintligt lån ni förhandlar om, försök då att få en så hög ränterabatt som möjligt och ha koll på hur länge rabatten gäller.
Och det gäller också att vara lite kylig och beredd att vara otrogen och söka efter bättre villkor hos andra banker.
– Som konsument kan man vända sig till flera om man inte tycker att man får tillräckligt bra villkor hos den kreditgivare man har i dag, och vara tydlig med att man vill veta vilken ränta man får om man flyttar sitt lån. Sedan kan man gå tillbaka till sin gamla kreditgivare och säga att man fått ett bättre erbjudande och se om de är beredda att matcha det. För det handlar om en förhandling, säger Kicki Westerståhl.
I en sådan förhandling kanske man som kund då kan erbjuda banken att öppna ett pensionssparande eller ett öppna ett investeringssparkonto, till exempel.
Men viktigast av allt är att se till att få en skriftlig bekräftelse av vad man kommit överens om med banken, för att ha ett underlag som visar på överenskommelsen om det skulle bli en diskussion i efterhand.
– Detta är en fråga om bevis, så man ska tänka på att dokumentera förhandlingen och att man är tydlig med vad man pratar om. Så tipset är att man förhandlar om en så stor ränterabatt som möjligt, om banken gör invändningen att man diskuterat en ränta, säger Kicki Westerståhl.
Som bankkund kan man också spela in förhandlingen med banken, eller be att få höra bankens inspelade samtal.