Ekonom: ”Gör en kalkyl”

Skärpta amorteringskrav påverkar hushåll med höga skulder i förhållande till inkomsten. Gör en kalkyl och tänk i nya banor, uppmanar privatekonomen Ingela Gabrielsson. – Det finns mer än en drömbostad, säger hon.

Skärpt amorteringskrav införs i mars nästa år och innebär att den som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst före skatt måste amortera minst 1 procentenhet mer på lånet än i dag.

Tjänar du 30 000 kronor i månaden går gränsen vid ett lån på 1,6 miljoner kronor. Är hushållets sammanlagda inkomst 80 000 kronor är den i stället 4,3 miljoner kronor.

PERSONER MED LÄGRE inkomster får i de allra flesta fall inte låna så mycket av banken i alla fall och kommer därför inte att påverkas, enligt Finansinspektionen.

Kravet ökar amorteringarna med i genomsnitt 2 000 kronor i månaden för dem som omfattas, enligt Finansinspektionens beräkningar. Framför allt rör det sig om personer mellan 25 och 45 år i Stockholm och Göteborg, där bostadspriserna är höga.

I dag är det 15 procent av de nya bolånetagarna som lånar så mycket att de hamnar över gränsen. En del hushåll väntas framöver i stället välja att låna mindre, för att inte omfattas av kravet. Om några år kommer ungefär var tionde ny bolånetagare att hamna över gränsen, bedömer FI.

DET HÄR FÖRÄNDRAR förutsättningarna för många bostadsköpare.

– Man måste göra en kalkyl ut ifrån de nya reglerna, och begära ett lånelöfte från banken. Med det i handen, och med en noggrann budget, kan man gå ut och börja leta. Kanske får man titta i områden man inte tänkte sig från början, säger Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea.

Det är viktigt att tänka igenom vad man lägger sina pengar på i dag, och vad man kommer att lägga dem på i morgon och eventuellt behöva avstå från, fortsätter hon.

– Man ska inte ligga sömnlös på natten för att man har köpt en för dyr bostad. Det är inte meningen med livet. * På lån som är högre än 4,5 gånger bruttoinkomsten (lön före skatt) ska en procentenhet amorteras årligen tills dess att lånet hamnar under den gränsen. * Förslaget gäller bara nya lån. Bankbyte utlöser inte amorteringskrav, utan villkoren styrs då av bankens kreditprövning. * Sedan tidigare gäller dessutom att bostadslån ska amorteras med två procent årligen om lånet överstiger 70 procent av bostadens marknadsvärde. Därefter sjunker amorteringen till en procent av lånet ner till 50 procent av bostadens värde.