LES QUESTIONS À SE POSER
La voie royale de la retraite partielle
Quelle serait la solution? «La meilleure option serait la retraite partielle», résume Christophe Sierro. Celle-ci assurerait au couple suffisamment de revenus à l’automne de la vie. Mieux: il lui serait toujours possible de toucher la rente AVS maximale et il paierait moins d’impôts grâce aux retraits échelonnés de ses 3es piliers. De plus, les dépenses courantes du couple seraient couvertes par le salaire à temps partiel de Pierre ainsi que par la rente AVS et la pension de Solène.
La réduction du temps de travail, à 50% par exemple, constitue une variante souvent oubliée de la retraite anticipée. En fonction du règlement de la caisse de pension, il peut même être possible de maintenir les prestations de prévoyance de l’employeur au niveau antérieur. De cette manière, l’avoir ou la rente de retraite de Pierre baisserait moins qu’en cas de retraite anticipée.
Pierre veut maintenant en discuter avec son employeur et examiner avec lui les possibilités concrètes d’une retraite partielle. Mais une chose est sûre à ses yeux: passer plus de temps avec Solène, plus tôt que prévu, sans pour autant être limité financièrement, serait vraiment la cerise sur le gâteau. En plus de voyager, il en profiterait aussi pour aller plus souvent gravir des cols avec sa moto. Pierre et Solène auraient non seulement assuré leurs vieux jours, mais ils pourraient également s’offrir une petite folie de temps à autre. Toute personne qui est sur le point de choisir entre une retraite anticipée ou partielle, ou une réduction du temps de travail devrait commencer par répondre aux questions suivantes:
Que pense le conjoint/ partenaire de ces projets et de ces perspectives? Quelles sont les conséquences pour la famille? Les revenus sont-ils suffisants? Quand la caisse de pension permet-elle de prendre sa retraite au plus tôt? Le règlement de la caisse de pension prévoit-il une retraite partielle ou une réduction du temps de travail comme alternative? Et quelles en sont les conséquences financières? En cas de retraite partielle, les rachats dans la caisse de pension sont-ils appropriés afin d’augmenter la rente?
La rente suite à une retraite anticipée constitue-t-elle une option viable? Qu’en est-il d’un retrait anticipé des piliers 3A?