平台名稱投資門檻收費模式特色UBS ADVICE 25萬美元無手續費;智能科技系統+顧問團隊O! My Robot!台幣1000元無手續費;大數據演算+專家團隊智動GO台幣5000元/200美元無手續費;專家 X 機器(智能演算法)強勢通/低點通台幣12萬元七年實證經驗、動態兩兩比對模組ETF AI智能投資平台初期未開放交易功能ETF投資策略與教育平台鉅亨智能理財國泰智能投資基金資訊平台 TAROBO NA台幣5000元未開放交易 功能與工研院攜手跨國投顧團基金盡職調查導入AI演算法隊+動態智 (
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年輕世代較買帳,但機器人理財其實也很能對應「沒時間監控」「無專業理財顧問」與「相信計量投資」族群的需求。國內推出的廣義機器人理財平台,也有針對高資產族群,例如財富管理龍頭「瑞士銀行」(UBS)就在2013年推出門檻25萬美元的智慧財管服務,背後是一套科技諮詢財管平台,但最終仍由理財顧問來做專業判斷,並向客戶提出建議。目前最普遍的機器人理財運作方式,是由專家團隊搭配智能演算,只不過是將專家觀點寫 入程式,最後由系統跑出最適投組,並可自動調整資產配置。例如中國信託「智動GO」、王道銀行的「O!My Robot!」與復華投信的「強勢通」,皆屬這種人機協作模式。
機器人理財平台愈來愈多,該如何選擇?投資前又該有哪些心理建設?
再平衡通知切記要執行
首先,要記得當系統通知你「再平衡」或調整資產配置時,記得要回到理財平台確認、同意 執行。「要確實執行『同意』的動作,以免樓歪囉!」復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄說,若放著通知不管,那麼系統就會延續之前設定的投資組合,失去智能投顧自動調整的意義,很可能偏離報酬目標。
金管會證期局官員表示,業者在一定條件下可不用通知客戶,就可以進行自動調整、再平衡投資組合。這個條件包括,客戶已與業者事先約定「停損/停利點」,及資產配置比例,例如股債比。