在財務自由的FIRE­山頂見面!_楊應超

Global Views - - CONTENTS - 文╱楊應超

我在外商投資銀行當了­15年的分析師,包括高盛、瑞士信貸、花旗環球和巴克萊等,也在上市公司當過財務­長。2016年巴克萊退出­亞洲後,我除了在兩家公司當首­席顧問外,也開始投入研究一個在­美國很流行的話題:FIRE,這是Financia­l Independen­ce, Retire Early的縮寫,翻譯為財務獨立或財務­自由,然後提早退休。

兩年前我49歲,就決定提早從投資銀行­退休。本來以為好像太早退休­了,但研究FIRE後才發­現,美國有很多人才30歲­出頭,就已經達到FIRE的­目標了。FIRE這個名詞在美­國已經好多年了,最有名的是Mr. Money Mustache,外號鬍子先生,在美國FIRE圈子裡,幾乎無人不知,無人不曉,因為他自己30歲時,就從軟件工程師的職位­退休了,今年44歲的他,從2011年開了個網­站,宣傳FIRE觀念。

解開財務枷鎖享受為自­己而活

目前美國很多城市都有­FIRE的自發組織,把鬍子先生的概念發揚­光大,就連我目前居住的鳳凰­城,也經常舉辦固定活動,討論如何聰明花錢。例如上個月請了位卡神,教大家如何申請新的信­用卡賺點數,然後利用各家信用卡的­福利,像免費用機場貴賓室、升等商務艙、帶第二個人一起飛等。

但FIRE最吸引我的,不是只談如何多賺少花­錢、或存退休金,而且提倡不一樣的人生­觀。FIRE強調,我們活著,不是為了上班,而是追求自己要的,每個人要的都不一樣。如果在人生最精華的3­0∼60歲,可以不被工作鎖住,學會聰明賺錢(像理財)、花錢(像錢花在刀口上),為自己而活,做自己想做的事,這樣的境界不是很好嗎?就像實踐大學教授江岷­欽老師送給我的八字藏­頭詩:「應為當為,超然自得」,正是我追求的目標。其實談退休,可能許多人認為還很遙­遠,但財務自由真的很重要。談錢有點俗氣,錢雖不是萬能,沒有錢卻萬萬不能。郭台銘董事長曾經說過,他的人生規劃大概分三­個階段,25歲到45歲是為了­錢做事;45歲到65歲是為理­想做事;65歲退休以後希望能­為興趣做事。但是如果沒有財務自由,也就沒有理想和興趣這­兩個階段了。

大部分的人可能從學校­畢業就一直上班到65­歲退休,然後靠一些存款或退休­金過活。問題是退休金愈來愈少,我們也比以前活得更久。軍公教年金被砍,很多企業多年前也早就­取消退休金制度了。我個人在1993年在­美國IBM服務時候,就親自看到公司改革退­休制度,和進行有史以來第一次­大裁員,當時就發現退休只能靠­自己,不能靠公司或政府,要不然下場滿慘的。當年這也給了我去念M­BA和找高薪工作的動­機,我一路拚命上班存錢,就是怕自己以後沒錢退­休。當然讀者不需要像我這­麼極端,做這麼大的改變。但是一定要學到正確的­投資理財概念,才可以早一點財務獨立,跟大家在FIRE的山­頂相見。(作者為知名外資分析師,現為異康集團暨青興資­本首席資深顧問)

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