日走萬步、準時睡覺就能省荷包健康管理外溢保單創造「三贏」
時間來計算,也需要耗費較多業務員時間與心力,保險公司必須要提供獎金競賽活動等誘因,才能引導第一線業務員對類似保單的促銷
動力。
但隨著宣導有成,已有愈多民眾接納這類型商品了。因為減肥而開始運動的余仲倫,就是受到這種外溢保單吸引。原本已啟動減肥一年的他,開始感到有點怠惰運動,碰到撞牆期。所幸余仲倫買了可運用智慧手環計步來折抵保費的重大疾病險,將手環偵測到的資訊直接上傳保險公司App,一年內若有180天的單日步數達9000步、12000步,就有2%、4%的回饋金,為了得到回饋金,他養成固定走路習慣。像他這樣的外勤工作,每天至少會走7000步,但他會逼自己再多走2000步,譬如去拜訪客戶時把車停遠一點,或是利用中午或休息時,到公司大樓天台上走路。兩年過去了,如今他的體重已降到76公斤,也獲得了回饋金。 董采苓分析,購買他們家健走型外溢保單的人,女性占68%,遠高於男性32%,不難看出女性的健康風險意識更勝男性。若從平均步數來看,投保保戶每日平均步數為7290步,高於國人每日平均步數5000步,顯示外溢保單確實能提升自主健康管理的效果。
蒐集分析數據盼更多可能
其實健康管理的外溢保單還能達到其他功能。政大風險管理與保險學系教授兼系主任彭金隆表示,「保險精算就像是吃大鍋飯,低風險的人被欺負,高風險的人賺到。」因此把每個人對健康的努力也考量進去,這個設計可讓保單更公平。
吳俊宏也表示,外溢保單可額外蒐集到客戶走路步數等資料,保險公司可分析保戶走路習慣及成效,以此做為設計新保單的依據和靈感。不過,外溢保單在台灣,仍只是起步階段。在南非,已有保險公司推出,保戶如果戒菸、運動、買健康食品等,就可累積點數兌換旅遊、電影、健身房等折扣或回饋,各國花招甚多。
彭金隆分析,目前台灣類似保單雖有潛力,但誘因仍不夠,譬如保戶為了省保費,全年戰戰兢兢完成任務,可能只省不到10%的保費,而保險公司也還不敢大推,怕衝擊原本業務。
但可以預見的是,在金融科技趨勢下,保單將隨著新科技與大數據發展,愈來愈個性化。