五大解方擊退不肖理專
近期內,銀行理專監守自盜事件頻傳,民眾對理專的信任感崩壞,《遠見》教你洞燭機先、防患未然!
幾顆老鼠屎壞了一鍋粥!消費者都覺得我們做理專的就
會A錢!」一位銀行理專忿忿不平地說。
民眾與理專之間的信任,正陷入史上最大危機。近一年,銀行理專監守自盜事件,所涉金額之大,愈加誇張:台中銀行前楊姓理專挪用客戶資產
約1048 萬元;彰化銀行前林姓理專達10年之久,A走客戶逾6200萬;永豐銀行前游姓理專,五年間挪用客戶7000萬;玉山銀行還
接連爆出兩名前理專,各A走客戶3600萬、1.09億元。但最讓外界震撼的,是台新銀行一名前周姓理專,十年前開始作案,挪用三名客戶高達3億天價,直至2020年11月才被客戶發現。
他以方便作業為由,請熟識客戶在空白出款單用印、簽名,再私下將客戶帳戶金額匯至自己親友人
頭帳戶,以規避內控、製造資金斷點,再匯至自己帳戶。
2019年開始,金管會雖已耳提面命各銀行力行「理專十誡」,但事件仍層出不窮。光是2020年,針
對理專A錢而開出的罰單,就高達6000萬元。
細數過去十年,理專、行員盜領、挪用客戶資金弊案,超過35件,涉案銀行至少22家,等於全台37家銀行中,2/3都曾出包。
老人、忙人、數位文盲當心
理專A錢常見的作法是,將客戶存款自動轉入自己或家人的存款帳戶,甚至「偽造文書」,譬如偽造存摺交易、基金對帳單給客戶,以便挪用客戶清償房貸或申購基金的款項。虧空現金卻假報錯帳,也時有所聞。「這已經不是很誇張,而是非常誇張!」消基會名譽董事長程仁宏直言,理專作案長達十年,銀行都沒發現,表示內部稽核嚴重失靈。理財專欄作家李雪雯追溯源頭指出,低利率環境下,金融機構利差變薄,於是,寄望於財富管理的手續費收入進補,為此銀行與理專皆備受壓力。甚至,有銀行勒令全體行員都必須賣基金、扛業績。
同樣是低利環境,不少客戶希望在低利率下突圍,追求不切實際的高獲利,自然就給理專有上下其手的空間。綜觀弊案,以下三種人最可能成為不肖理專的「肥羊」。第一,上了年紀的高資產戶,且不常檢視自己資產;第二,大忙人,「愈忙的人愈容易被騙,因為什麼事都叫理專處理。」不具名理專表示,如此一來,不乏有理專幫著幫著,久了就心生歹念。
第三種是「數位文盲」。這些人不習慣網路操作,把銀行密碼提