L’expertise et l’engagement au service de la valorisation du patrimoine des particuliers

Dans un monde en perpétuel mouvement, la gestion du patrimoine est devenue une affaire d’experts. La constante évolution du cadre juridique de l’épargne et de l’investissement, l’offre pléthorique de produits financiers défiscalisés, mais aussi la dégradation de l’économie rendent plus que jamais nécessaire la mobilisation de compétences pour déceler les meilleures opportunités, analyser la conjoncture et mesurer les risques. Ce sont ces compétences que l’UBCI Conseil et Gestion patrimoniale, filiale de l’UBCI Groupe BNP Paribas, met au service de ses clients.

Après un premier semestre marqué par une tendance haussière des marchés actions, 2018 est le théâtre d’une série d’événements économiques qui impactent directement le patrimoine des particuliers, quelle que soit la nature de celui-ci. De la hausse des taux d’intérêt, dont le niveau s’avère historiquement haut, en passant par les nouvelles modalités de la fiscalité prévues dans la loi de finances, la gestion des actifs devient un exercice de plus en plus complexe.

Dans ce contexte dynamique qui peut paraître abscons à beaucoup, gérer un patrimoine d’actifs nécessite un haut niveau d’information et une expertise pointue. C’est pourquoi, soucieux de valoriser leur patrimoine sans commettre d’impairs, les particuliers sont de plus en plus nombreux à confier cette mission difficile à des experts.

S’appuyant sur l’expérience d’un groupe d’envergure internationale, premier groupe bancaire de la Zone euro, les conseillers de l’UBCI Conseil et Gestion patrimoniale

accompagnent au quotidien leurs clients avec disponibilité et efficacité dans la jungle des produits financiers pour des placements performants et sécurisés.

Meilleurs rendements, risques minimums

Leur action est totalement guidée par la recherche permanente du meilleur rendement possible, défini pour chacun de leur client. A cette fin, les équipes de l’UBCI Conseil et Gestion patrimoniale analysent en permanence les marchés, les contextes économiques et sociaux ainsi que l’environnement financier avec attention et discernement. Pour ce faire, ils s’appuient sur des processus de gestion qui ont démontré leur efficacité tout en faisant preuve d’innovation dans un

souci permanent de contrôle rigoureux des risques. Ainsi, la stratégie d’investissement de l’UBCI Conseil & Gestion patrimoniale est définie en équipe et en concertation par un comité d’investissement mensuel qui guide les allocations des différentes classes d’actifs. L’un des soucis majeurs de ce comité et des équipes qu’ils supervisent consiste en une maîtrise absolue des risques, valeur commune à tous les métiers agissant au sein du groupe BNP Paribas. Au-delà de la charte de gestion qui définit l’ensemble des règles internes applicables à la gestion des portefeuilles des clients de la banque, la maîtrise des risques passe également par un contrôle permanent des univers investis, que ce soit en matière de qualité, de concentration ou de liquidités. Ainsi l’équipe de UBCI Conseil & Gestion patrimoniale investit et recommande uniquement les instruments financiers que ses experts maîtrisent parfaitement avec des règles strictes de diversification.

Gestion conseillée ou gestion sous mandat : un mode de collaboration à la carte

La maîtrise des risques passe avant tout par une connaissance approfondie du profil du client. A UBCI Conseil & Gestion patrimoniale, le conseiller développe une relation privilégiée avec son client afin de comprendre et d’analyser son profil de tolérance aux risques. Il agit alors selon deux types de missions : dans le cadre d’une gestion conseillée, le client bénéficie d’une assistance active du conseiller, tout en gérant son portefeuille de manière autonome et indépendante ; dans celui d’une gestion sous mandat, il jouit d’une gestion personnalisée de ses actifs financiers en déléguant au conseiller les actions au quotidien. Mandaté pour opérer la sélection des meilleurs supports et techniques d’investissement, adaptés au profil de risque du client, le conseiller patrimonial entretient alors un dialogue constant et une relation privilégiée avec son client dont il est l’unique interlocuteur. Il fait preuve de proactivité pour lui proposer les meilleures opportunités et tisse ainsi avec lui une relation de confiance basée sur la transparence et la confidentialité de leurs échanges. La dimension relationnelle est en ce sens primordiale; le conseiller doit parfaitement connaître son client et son degré de tolérance au risque. Ensemble, ils élaborent le projet d’investissement du client et mettent en oeuvre les choix d’investissement.

Quel que soit le mode de gestion choisi, UBCI Conseil & Gestion patrimoniale ne propose pas un produit en tant que tel ; c’est au contraire tout un processus d’investissement stratégique et tactique qui est élaboré, intégrant un grand nombre de paramètres comme les horizons de placements du client, ses objectifs, sa situation présente et à venir, son profil, mais aussi l’ensemble des facteurs exogènes tels que les fluctuations du marché. Une vision holistique qui rend opportune la valeur ajoutée des conseillers d’UBCI Conseil & Gestion patrimoniale