İçiṅ de 10 fintech olan banka

Aktif Bank, son 10 yılda dijitale büyük yatırımlar yaptı, fintech alanında iştirakler kurarak geleceğe hazırlandı. Bankanın genel müdürü Ayşegül Adaca Oğan, “Bankacılık lisansı olan finansal teknolojiler ekosistemiyiz” sözleriyle stratejilerini ortaya koyuyor, “5 yıllık yol haritalarıyla ilerliyoruz” diye konuşuyor.

Aktif Bank, Türkiye’nin yeni nesil bankalarından… “Yatırım bankası” statüsünde kuruldu ve Türkiye genelinde sadece 13 şube ile hizmet veriyor. Ancak, yaptığı iş yatırım bankacılığından daha fazlasını ifade ediyor, bir dijital banka gibi faaliyet gösteriyor. Genel Müdür Ayşegül Adaca Oğan, bu stratejinin devam edeceğini, “Şubeleşme olmadan” yollarına devam edeceklerini söylüyor.

Bankayı farklı kılan özelliklerinden birini de “Yatırım ve kurumsal bankacılık” alanıyla sınırlı kalmayıp, dijitalleşmenin açtığı fırsatları iyi değerlendirmesi oluşturuyor. Yarattığı bu fark ile müşteri sayısını 12 milyona çıkarmayı başarmış. N Kolay ile dijital bankacılık hizmetlerini, Passo ile etkinlik ve stadyumlara giriş biletlerini pazarlıyor.

Ayşegül Adaca Oğan, bir taraftan kurumsal bankacılık hizmetlerini büyütürken, sayısı 10’dan fazla iştirakiyle yurt dışına açılım hazırlıkları yürütüyor. 2023 ve sonrası için iddialı hedefleri olan Oğan, bu dönemin ayrıntılarını Fast Company Türkiye ile paylaştı:

SEKTÖRÜN ÜSTÜNDE BÜYÜYORUZ

Biz küçük ve genç bir bankayız. Son 10 yıllık dönemde bankacılık sektörü ortalama yüzde 11-12’lerde büyürken, bizim ortalama büyümemiz yüzde 30’un üzerinde gerçekleşti. Hızlı ve verimli büyüyoruz.

Şubeleşme stratejimiz yok. Bireysel bankacılığı, merkezi ve dijital kanallarla konumlandırdık. Bu alanda iki odağımız oldu. Birincisi dijital bankacılıkta son 5-6 yılda yeni ürünlerimiz ortaya çıktı. İkinci alanımızı da fiziksel perakende noktalarında bankacılık hizmeti vermek oluşturuyor.

Bugün gündeme gelen “satış anında kredi”, “gömülü finans” veya “eklemlendirilmiş finans” gibi uygulamaları biz yıllardır fiziksel ortamlarda deneyimliyoruz. Örne

“Yatırım bankaları liginde rakibi olmayan bir bankayız.”

ğin, TV, beyaz eşya, mobilya ve otomobil satan markalarla yıllardır işbirliği halindeyiz. Bu noktalarda satış anında tüketiciye finansman hizmeti sunuyoruz. Sonuçta, geçmiş yılların verdiği güçlü kaslarla birçok markayla işbirliği yapıyoruz.

Bireysel bankacılığı, fiziksel dağıtım maliyetlerine girmeden, ortaklıklarla, geliri paylaşarak ve kazan/ kazan modeller üreterek 10 yıldır yapıyoruz. Bu süreçte de tek müşterimizi kaybetmedik. Sistemdeki ortaklıklarımızın en genci 7 yaşında.

FİZİKSEL İŞLEMLER ÇOK SINIRLI

Bankacılıkta şubelerden fiziki işlem yapma oranı azalıyor. Bizim fiziki şube sayımız çok az, o nedenle sektöre göre farklı olabilir. Bütün işlemleri kastediyorum. Örneğin, bütün bireysel işlemler dijital ortamda yapılıyor. Zaten şubelerimizden öyle servisler de vermiyoruz. Fiziksel olarak sadece özel bankacılık ve kurumsal bankacılık işlemleri yapılıyor.

Müşteri de artık fiziksel olarak işlem yapmak istemiyor. Ayrıca, 18 yaşını doldurup müşteri konumuna gelen 3-4 milyon genç de artık şu andaki uygulamaları ve hizmetleri de beğenmeyecek. Metaverse gibi bir dünyayı içerecek hizmetleri, uygulamaları daha fazla isteyecek.

FINTECH EKOSİSTEMİYİZ

Aktif Bank olarak banka lisansına sahip bir fintech ekosistemiyiz. Çok sayıda iştirakimiz var. 2021’den beri de onların servislerini bir dijital platforma dönüştürmek için yatırımlarımız devam ediyor.

Bunun en güzel örneği de bizim para transfer kuruluşumuz UPT’dir. Ödeme kuruluşlarına lisans verilmeye başlandığında ilk lisansı alan kuruluş UPT olmuştu. Lisansı geliştirdik ve e-para lisansımızı da aldık.

UPT uygulaması UPTION’ı indirenler, bir sanal ve fiziksel kartı alabilecek durumda. Çeşitli para cinslerinden hesap açılabiliyor, hatta bir Avrupalı bankanın IBAN’ına iki dakika içerisinde para gönderebiliyor. Bu özelliklere şimdi Amerika ve Kanadalı bankaları de ekleyeceğiz.

UPT’nin fiziksel şubeleri de var, 100’ün üzerinde ülkeye doğrudan para havale edilebiliyor. Avrupa ve Türk cumhuriyetlerinde lisans alabilmesi için

“Tier-3 olarak nitelendirilen küçük bankalar arasındayız. Amacımız, şubeleşmeden, bir üst segmente çıkıp, Tier-2 banka olmak.”

Tohum desteği

Mindvest adlı bir girişim sermayesi fonu korduk. Amacımız, bu fon ile finansal teknoloji ağırlıklı olmak üzere yeni girişimlere tohum aşamasında sermaye desteği sağlamak.

Fintech için çözüm

Servis bankacılığı hizmetlerini

Apilion çatısı altında konumlandırdık. Bir fintech’in finans ihtiyacı olduğu gibi, çözüm ihtiyacı da var. Bu çözümler konusunda yardımcı oluyoruz.

Yeni startup kurmak

Aktif Ventures altında bazı startup ve fintech’ler kurmayı hedefliyoruz. Bunlardan bir tanesi KOBİ’lere yönelik bir uygulama.