EMLAKBANK GENEL MÜDÜRÜ DENIZ AKSU HEDEFİMİZ, İNŞAAT SEKTÖRÜNDE ORTADOĞU’NUN VE AVRUPA’NIN EN BÜYÜK BANKASI OLMAK

Gayrimenkul sektörüne damgasını vuran asırlık Emlakbank, 17 yıllık tasfiye sürecinden sonra 27 Şubat 2019’da BDDK’dan faaliyet iznini alarak yeniden faaliyete başladı. Katılım bankası olarak gayrimenkul sektörüne finansman sağlamayı hedefleyen Emlakbank G

Emlakbank… Türk bankacılık sisteminin en önemli kuruluşlarından biri… Tarihi, neredeyse bir asır öncesine dayanıyor… Milli mücadele yıllarının ardından, genç Türkiye Cumhuriyeti’nin imarını üstlenmek, inşaat teşebbüslerine destek olmak, yetimlerin hakkını korumak ve gerekli kredileri sağlamak amacıyla 1926 yılında Mustafa Kemal Atatürk’ün imzasıyla Emlak ve Eytam Bankası adıyla kuruldu. Emlakbank, kuruluşunun ilk yıllarında aralarında yeni meclis binası, Türk Ocağı binası ve Merkez Bankası binası gibi çok önemli projeleri üstlendi.

Yıllar içerisinde değişen ülke ihtiyaçları sebebiyle birçok kez isim değişikliğine giden banka, Emlak ve Eytam Bankası olarak çıktığı yola, sırasıyla Türkiye Emlak Kredi Bankası, Tek Bank ve son olarak Türkiye Emlak Bankası isimleriyle devam etti.

İlk konut projesi Bahçelievler Konutları’nın yapımını gerçekleştiren Emlakbank, bu projede kullandığı sistemle konut kredisi finansman modelinin ilk örneğini de ortaya koydu. Daha sonra Levent Konutları, Koşuyolu Mahallesi ve diğer sembol yapılarla ülkenin imarına ve istihdama büyük katkı sağladı. Keza İstanbul’da Ataköy, Bahçeşehir, Ataşehir, Ankara’da Bilkent, İzmir’de Mavişehir gibi çağaş uydu kentlerin Türkiye’ye kazandırılmasında rol oynadı.

1990’lı yılların sonunda adı yolsuzluklarla anılan Emlakbank, 2000’li yılların başında tasfiye sürecine tabi tutuldu. Artık banka ile ilgili herkesin umudu bitmişti ki, Emlakbank’ın yeniden ve katılım bankası olarak hayata dönmesi için start verildi. 27 Şub 2019’da BDDK’dan faaliyet iznini alan Türkiye Emlak Katılım Bankası, yeniden açıldı.

Emlakbank’ın çiçeği burnunda genel

müdürü, deneyimli bankacı Deniz Aksu, hedeflerini ve projelerini Turcomoney’e anlattı…

DÜNYADA BİR “İLK”İ GERÇEKLEŞTİRDİK

-Sayın AKSU, Türk Bankacılık Sisteminin en köklü kurumlarından birinin tarihin tozlu raflarında yerini alçağını bekliyorken, 18 yıllık bir tasfiye sürecinden sonra nasıl oldu da Banka yeniden faaliyete geçirildi? Bu süreci bize biraz anlatabilir misiniz?

AKSU- 1926’da Mustafa Kemal Atatürk’ün kurduğu bir bankayız.

Emlak ve Eytam Bankası, 3 Haziran

1926 tarihinde Emlak ve Eytam Bankası adıyla “Genç Türkiye Cumhuriyeti’nin imarını üstlenmek, inşaat teşebbüslerine destek olmak ve yetimlerin hakkını korumak amacıyla” kuruldu. Türkiye Cumhuriyeti’nin neredeyse ilk yıllarından itibaren ülkemize hizmet sunan bankamız, köklerinde ülkemizin değerlerini taşıyor.

Cumhurbaşkanımız Sayın Recep Tayyip Erdoğan’ın, geçtiğimiz yıl

Ağustos ayında İlk 100 Günlük İcraat Programı çerçevesinde faaliyete geçirilen Bankamız, yoğun çalışma temposuyla

4 ay gibi bir sürede kurularak, Şubat 2019’da Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) faaliyet izni aldı. Faaliyet izninin alınmasıyla beraber dünyada bir ilki gerçekleştirmiş olduk. Tarihte ilk defa tasfiye halinde olan konvansiyonel bir banka yeniden bir katılım bankası olarak faaliyete geçti.

Bankamızın ana hedefi, sürdürülebilir gayrimenkul finansman modellerini Türkiye’de yaygınlaştırmak. Bunu yaparken de çok kutsal bir ihtiyaç olan barınma ihtiyacına hizmet etmek. Türkiye’nin altıncı ve en genç katılım

Bankamız, 4 ay gibi bir sürede kurularak, Şubat 2019’da Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) faaliyet izni aldı. Böylece dünyada bir ilki gerçekleştirmiş olduk. Tarihte ilk defa tasfiye halinde olan konvansiyonel bir banka yeniden bir katılım bankası olarak faaliyete geçti. 30 Haziran 2019 itibarıyla aktiflerimizin toplamı 4,6 milyar TL’ye, kullandırılan fon toplamı 1,7 milyar TL’ye, katılım fonu büyüklüğü ise 2 milyar TL’ye ulaştı. Bankamızın ana hedefi, sürdürülebilir gayrimenkul finansman modellerini Türkiye’de yaygınlaştırmak. Bunu yaparken de barınma ihtiyacına hizmet etmek. Türkiye’nin altıncı ve en genç katılım bankası olarak gerek reel sektöre gerekse finans sektörüne destek olmak için piyasaya girdik.

bankası olarak gerek reel sektöre gerekse finans sektörüne destek olmak için piyasaya girdik.

EmlakBank olarak başta inşaat sektörü olmak üzere ekonomik büyüme ve istihdama katkısı yüksek olan stratejik sektörlere, üreticilerden tüketicilere uzanan ekonomik döngüde sürdürülebilir ve herkes için erişilebilir finansman modelleri sunmayı hedefliyoruz. Bununla birlikte katılım bankacılığı alanında yeni ürün ve hizmet modelleri geliştirerek katılım bankacılığının büyümesine, sektör payının artmasına önemli katkılar sağlamayı amaçlıyoruz.

4 AYDA 2 MİLYAR TL FON TOPLADIK, 1.7 MİLYAR TL FON KULLANDIRDIK

- Emlakbank, resmen geçen Mart ayında yeniden faaliyete geçti. Aradan geçen 4 aydan sonra Emlakbank’ın durumu nedir? Bize rakamlarla Emlak Katılım Bankası’nı anlatır mısınız?

AKSU- Katılım bankacılığının en genç üyesi olmakla birlikte, 30 Haziran 2019 itibarıyla aktiflerimizin toplamı 4,6 milyar TL’ye, kullandırılan fon toplamı 1,7 milyar TL’ye, katılım fonu büyüklüğü ise 2 milyar TL’ye ulaştı. 1926’ya dayanan kökleriyle asli misyonuna sadık kalarak emlak sektörüne finansal çözümler üreten bankamız, bu sektörün hızla ilerlemesi için lokomotif görevi üstlenmeyi hedefliyor. Yerel üretimi desteklerken aynı zamanda sürdürülebilir büyümeye hizmet eden EmlakBank, toplumun sosyoekonomik yapısına katkı sağlayacak projelerle faaliyetlerini sürdürüyor.

-Ataşehir’deki Genel Müdürlük binasında Tapu ve Kadastro Müdürlüğü de faaliyet gösteriyor sanırım. Böyle bir şey ilk defa oluyor. Bu konuyla ilgili neler söyleyeceksiniz?

AKSU- Bildiğiniz gibi tapu işlemlerinde alıcı ve satıcı arasında para transferinin işlem anında yapılması kişilerin yanlarında yüksek miktarda nakit taşımalarını zorunlu kılmakta ve güvenlik riskini de beraberinde getirmektedir. Tapu ile aynı mekanda olunması bu husus dikkate alınarak özellikle tercih edilmiştir. Bu bağlamda farklı illerde tapu müdürlükleri içinde cep şubeler açarak vatandaşlarımıza tapu işlemlerinde hizmet etmek istiyoruz.

Ayrıca Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü ile EmlakBank aynı

Bakanlığa bağlı kurumlar. Aynı Bakanlığa bağlı olmanın yarattığı sinerjinin yanında biz banka olarak tapu müdürlükleri ile

EmlakBank olarak başta inşaat sektörü olmak üzere ekonomik büyüme ve istihdama katkısı yüksek olan stratejik sektörlere, üreticilerden tüketicilere uzanan ekonomik döngüde sürdürülebilir ve herkes için erişilebilir finansman modelleri sunmayı hedefliyoruz. Katılım bankacılığı alanında yeni ürün ve hizmet modelleri geliştirerek katılım bankacılığının büyümesine, sektör payının artmasına önemli katkılar sağlamayı amaçlıyoruz.

entegre çalışacak bir ürün de geliştirdik. Ürünün adı Hakem Hesap. Bu ürün sayesinde tapu işlemlerindeki para transferi online olarak tapu devri anında gerçekleşebilecek.

2019’DA 15 ŞUBE AÇACAĞIZ, TÜRKİYE’NİN BANKASI OLACAĞIZ

-Emlak Katılım Bankası’nın faaliyete geçirilmesinin ardından yaptığınız toplantıda 2019 yılında 15 şube açmayı hedeflediğinizi belirtmiştiniz. Şu anda kaç şube var? 15 şube hedefine ulaşmak için çalışmalar nasıl gidiyor? Hangi şehirlerde şube açacaksınız?

AKSU- Şu an merkez şubemizle hizmet veriyoruz. Bununla birlikte yeni şubelerimizi açmak üzere çalışmalarımız hızla sürüyor. 2019 yılında yedi coğrafi bölgede 15 şube açmayı hedefliyoruz. Hızlı şubeleşme ve uygulayacağımız ürünlerin yaygınlaşmasını sağlayacak temel stratejilerimiz var. Türkiye’nin bankası olacağız. Şu anda malumunuz dijital bir dünyada yaşıyoruz. Geleceğe yönelik olarak dijital kanalları daha aktif kullanmayı hedefliyoruz.

-Mobil bankacılık/internet bankacılığı, kredi kartı gibi konularda neler yapıyorsunuz?

AKSU- Açılışımızla birlikte merkez şubemizi ve internet şubemizi hizmete açtık. Akabinde çok kısa bir süre içinde mobil şubemiz üzerinden de hizmet vermeye başladık. Debit kartımız nakit kart ile kamu bankalarının ortak ATM uygulamasına dahil olduk. Katılım Bankacılığı alanında farklı enstrümanlarla hizmet sunmaya devam edeceğiz. Bu bağlamda yeni ürünlerimiz yılın ikinci yarısında hayata geçecek.

Biz bir bankayız, ev, inşaat yapmayacağız. Bu noktada temel fonksiyonumuz, inşaatı yapana güçlü bir finansal iş ortaklığı ile yol arkadaşı olmak. Bu bakış açısıyla hem reel sektöre hem finans sektörüne destek olmak için piyasaya girdik.

ÜRÜNLERİMİZLE PAZARIN BÜYÜMESİNE DESTEK OLMAK İSTİYORUZ

-Katılım bankaları, ülkemiz finans sistemine 1984 yılının sonunda girdi. Bugün 6 katılım bankası var. 2018 yılı sonuna göre sektörün aktif büyüklüğü 200 milyar lira civarında. Sektörün, toplam bankacılık sistemi içindeki payı da yüzde 5 civarında seyrediyor. Bu payın yüzde 10’ lara, 15’ lere yükselmesi için sizce ne yapılmalı? Emlakbank olarak siz ne yapacaksınız?

AKSU- Türkiye’de genel bankacılık pazarı içinde katılım bankacılığının payı yüzde 5,7. Biz bu oranın hükümetimizin orta vadeli planında yer alan yüzde 15 hedefine ulaşmasında aktif rol almayı hedefliyoruz. Mevcut ürünler ile pazar payımız sınırlı şekilde büyümektedir. Pazar payının artırılması için en temel gereksinim yeni ürün geliştirme. Emlak

Türkiye’de genel bankacılık pazarı içinde katılım bankacılığının payı yüzde 5,7. Biz bu oranın hükümetimizin orta vadeli planında yer alan yüzde 15 hedefine ulaşmasında aktif rol almayı hedefliyoruz.

Katılım Bankası olarak, geliştireceğimiz yeni ürünlerle pazarın büyümesine destek olmak istiyoruz. Bu sayede pazar payımızı da artırmayı hedefliyoruz.

YIL SONUNA KADAR ÇALIŞAN SAYISI 500’E ÇIKACAK

-Önümüzdeki süreçte kaç kişiyi istihdam edeceksiniz? Toplam şube sayısı kaç olacak?

AKSU- Altyapımız, 2019 standartları çerçevesinde son teknoloji ile yapıldı. 2019 yılında açacağımız şubelerle birlikte çalışan sayımızı yaklaşık 500’e çıkarmayı hedefliyoruz.

GAYRİMENKUL FİNANSMAN MODELLERİNİ YAYGINLAŞTIRACAĞIZ

-Emlakbank geçmişte Ataköy, Bahçeşehir, Bilkent, Mavişehir,

Ataşehir gibi şehircilik açısından ödüllü projelere imza atmıştı. Daha önceki açıklamalarınızda ev, inşaat yapmayacağınızı açıklamıştınız. Bu durumda Emlakbank önümüzdeki dönemde nasıl bir strateji izleyecek?

AKSU- Biz, Türkiye’de inşaat sektörüne kalıcı çözümler sunmak hedefi ile yeniden yola çıktık. Bankamız, yerel üretimi arttıracak, istihdama ve büyümeye pozitif katkı verecek adımları öncelikli olarak hedefliyoruz. EmlakBank olarak yapı malzemeleri üreticileri, kullanıcıları ve nihai gayrimenkul alıcılarından oluşan inşaat sektörünü en iyi noktaya taşıyacak, yerel endüstriyel üretimi geliştirecek finansal çözümleri sunan bir banka olmayı ve sürdürülebilir gayrimenkul finansman modellerini Türkiye’de yaygınlaştırmayı amaçlıyoruz.

Gayrimenkul sektöründe piyasa

Cari açığı azaltacak, ihracatı ve yerel üretimi destekleyen, istihdama ve büyümeye olumlu katkı sağlayacak adımlar atacağız. Sektörü Avrupa ve Ortadoğu’da daha iyi noktaya taşıyacağız.

yapıcı kurum olmayı hedefliyoruz. Kentsel dönüşümün tüm türlerine finansal çözümler sunmak da öncelikli hedeflerimiz arasında. Türkiye Emlak Katılım Bankası geçmişinde Ataşehir, Bahçeşehir, Ataköy gibi Türkiye standartlarının üzerinde şehirleşme projelerini finanse etmiş bir kurum. Türkiye Emlak Katılım Bankası’nın yeni vizyonunda bu sistemi Türkiye’de oturtmak ve kamunun hizmetine sunmak bulunuyor. Biz bunu gerçekleştireceğiz.

Sürdürülebilir gayrimenkul finansman modellerini Türkiye’de yaygınlaştırmayı Banka’nın ana hedeflerinden biri olarak belirledik. Fakat biz bir bankayız, ev, inşaat yapmayacağız. Bu noktada temel fonksiyonumuz, inşaatı yapana güçlü bir finansal iş ortaklığı ile yol arkadaşı olmak.

GAYRİMENKUL SEKTÖRÜNDE PİYASA YAPICI KURUM OLMAYI HEDEFLİYORUZ

-Sayın Aksu, medyaya yansıyan bir açıklamanız olmuştu: “Gayrimenkulde piyasa yapıcısı olmayı hedefliyoruz” Bu ifadenizi biraz açar mısınız? İnşaat sektöründe faaliyet gösteren üreticilere ve tüketiciler için hangi finansman modellerini uygulayacaksınız? Tam olarak ne yapmak istiyorsunuz?

AKSU- Türkiye Emlak Katılım

Bankası olarak emlak sektörüne finansal çözümler üreten, yerel üretimi destekleyen, sürdürülebilir büyümeye hizmet edecek ve toplumun sosyoekonomik yapısına katkı sağlayacak projelerde yer almayı hedefliyoruz.

Biz, Türkiye’de inşaat sektörüne kalıcı çözümler sunmak hedefi ile yeniden yola çıktık. Bankamız, yerel üretimi arttıracak, istihdama ve büyümeye pozitif katkı verecek adımları öncelikli olarak hedefliyor. Gayrimenkul sektöründe piyasa yapıcı kurum olmayı hedefliyoruz. Kentsel dönüşümün tüm türlerine finansal çözümler sunmak da öncelikli hedeflerimiz arasında. Türkiye Emlak

Sektörle rekabet etmek için değil onların destekçisi olmak, onların hayatlarını daha sağlıklı yürütmelerini sağlamak için geliyoruz. Türkiye Emlak Katılım Bankası Ataşehir, Bahçeşehir, Ataköy gibi Türkiye standartlarının üzerinde olan şehirleşme projelerini finanse etti. Emlakbank’ın yeni vizyonunda bu sistemi, Türkiye’de oturtmak ve kamunun hizmetine sunmak bulunuyor. Biz bunu gerçekleştireceğiz. Gayrimenkul sektöründe piyasa yapıcı kurum olmayı hedefliyoruz. Kentsel dönüşümün tüm türlerine finansal çözümler sunmak da öncelikli hedeflerimiz arasında.

Katılım Bankası geçmişinde Ataşehir, Bahçeşehir, Ataköy gibi Türkiye standartlarının üzerinde şehirleşme projelerini finanse etmiş bir kurum. Türkiye Emlak Katılım Bankasının yeni vizyonunda bu sistemi Türkiye’de oturtmak ve kamunun hizmetine sunmak bulunuyor. Biz bunu gerçekleştireceğiz.

AVRUPA’DA ŞUBE AÇMA PLANLARIMIZ VAR

-Yurt dışına açılmayı planlıyor musunuz? Orta Asya’da, Balkanlar’da, Avrupa’da veya başka bölgelerde şube açmayı planlıyor musunuz?

AKSU- İlerleyen süreçte yurt dışında özellikle de Avrupa’ da şube açma planlarımız var. Yurtdışından ucuz maliyetli ve uzun vadeli tematik fonlar bulup hedef sektörlerimizdeki üreticilerimizin yatırımlarını finanse etmek istiyoruz. Ayrıca ülkemizin yurtdışındaki en önemli ekonomik aktörleri olan yurt dışı müteahhitlerimiz için de hazırladığımız iş planlarımız var. Onların yurt dışındaki en güçlü yol arkadaşı olmayı hedefliyoruz

-Türk ekonomisinin gidişatını nasıl buluyorsunuz?

AKSU- Ekonomideki dengeleme süreci doğal olarak cari açıkta gerilemeye, iç talepte ve toplam kredi talebinde nisbi bir daralmaya yol açtı. Bankacılık sektörü, kredi hacmindeki daralma ve artan DTH seviyesine rağmen kar üretmeye devam etmiş ve yurtdışı kredilerini ödemekle

veya roll etmekle ilgili herhangi bir sorun yaşamamıştır. Bankacılık sektörü kar üretmeye devam ediyor ve NPL oranı da %5 seviyesinin altında kalmayı sürdürüyor. Merkez Bankasının 425 baz puanlık faiz indirimi ile birlikte faizlerin 20‘nin altına inmesi ekonominin çarklarını hızlandıracaktır.

EN ÖNEMLİ SORUN, FAİZ ORANLARININ YÜKSEK OLMASI

-Size göre Türk ekonomisinin 3 önemli sorunu nedir? Size göre bunun çözümü nedir?

AKSU- En önemli sorunumuz faiz oranlarının çok yüksek olması. Dünya ülkeleri arasında en yüksek faiz oranı olan ülkelerden birisiyiz. Merkez Bankası’nın 425 baz puanlık faiz indirimi çok önemli bir adım oldu. Bunun olumlu etkisini hep birlikte hissetmeye başlayacağız. Ancak bu indirimin yeterli olmadığını, yakın zamanda tek haneli rakamları göreceğimizi düşünüyoruz.

Tüm sektörlerde, tüm iş kollarında çok önemli ve çok başarılı işler yapan müteşebbislerimiz var. Sahaya indiğinizde bunu çok daha iyi görüyorsunuz. Her şeyi yapabilecek gücümüz ve potansiyelimiz var. Bu potansiyele güvenelim. Biz ülkemize güveniyoruz. Bu toprakların insanlarına güveniyoruz. Yeter ki bir olalım, gücümüze güvenelim, birlikte aynı hedefe emin adımlarla yürüyelim.

-Enflasyon, faizler yüksek seyrini devam ettiriyor. Bu durum, sizin hareket alanınızı nasıl etkiliyor?

AKSU- Katılım bankacılığı bildiğiniz üzere fon sahiplerinden kar paylaşımı esasına göre fon toplayarak ticareti finanse eder. Ticaretin finansmanı yoluyla elde edilen kar, fon sahipleriyle başında akitleşilen oran üzerinden dağıtılır. Ticaretin finansmanında uygulanan kar oranı piyasa gerçekleri çerçevesinde oluşur. Kar oranının faiz oranlarına yakınsamasının sebebi; katılım bankalarının ticaretin tam ortasında yer alıyor olmasıdır. Dolayısıyla faizlerin hareket yönü ile kar payı oranlarının hareket yönü arasındaki pozitif korelasyon çok doğaldır. 10 Temmuz Çarşamba günü itibariyle piyasa katılımcılarının FED faiz indirim beklentisi güçlenmiş olsa da asıl önemli olan husus tek faiz indirimi ile bu sürecin son bulmayacağıdır. FED faiz indiriminin oluşturacağı pozitif etki dış finansmana ihtiyaç duyan gelişmekte olan ülkeler için tekrar düşük maliyetli fonların bulunabileceği bir döneme girişi işaret ediyor. Bu sebeple, önümüzdeki 6 aylık süreçte, yurtiçi haber akışının risk seviyesini negatif etkilememesi durumunda enflasyondaki düşüş trendiyle ve artan risk iştahıyla birlikte tüm faiz oranlarında düşüşün hızlanacağını bekliyorum.

Cari açığı azaltacak, ihracatı ve yerel üretimi destekleyen, istihdama ve büyümeye olumlu katkı sağlayacak adımlar atacağız. Sektörü Avrupa ve Ortadoğu’da daha iyi noktaya taşıyacağız. İlerleyen süreçte yurt dışında özellikle de Avrupa’ da şube açma planlarımız var. Yurtdışından ucuz maliyetli ve uzun vadeli tematik fonlar bulup hedef sektörlerimizdeki üreticilerimizin yatırımlarını finanse etmek istiyoruz. Nihai hedefimiz ve istikametimiz için de bir işaret verdik. Emlakbank’ı gayrimenkul sektörüne yönelik, yerli ve milli çözümler üreten, Ortadoğu ve Avrupa’nın en büyük bankası olarak konumlandırmak istiyoruz.