Стра­хо­ва­ние: ис­то­рия о по­бе­ди­те­лях

Лю­бая, пред­при­ни­ма­тель­ская де­я­тель­ность неиз­беж­но свя­за­на с опас­но­стя­ми, ко­то­рые угро­жа­ют раз­лич­ным иму­ще­ствен­ным ин­те­ре­сам участ­ни­ка эко­но­ми­че­ской де­я­тель­но­сти.

Finansovi poslugy - - СОДЕРЖАНИЕ - Ни­ко­лай СТЕ­ПА­НОВ-БАЧИНСКИЙ

Стра­хо­ва­ние име­ет мно­го­ве­ко­вую ис­то­рию и от­но­сит­ся к та­ким ос­но­во­по­ла­га­ю­щим ка­те­го­ри­ям, как день­ги, кре­дит, на­ло­ги. Пер­вые при­зна­ки стра­хо­ва­ния по­яви­лись еще в древ­но­сти. На Ближ­нем Во­сто­ке еще за два ты­ся­че­ле­тия до н.э. в эпо­ху ва­ви­лон­ско­го ца­ря Хам­му­ра­пи чле­ны тор­го­во­го ка­ра­ва­на за­клю­ча­ли меж­ду со­бой до­го­во­ры, что­бы со­об­ща воз­ме­щать убыт­ки, по­стиг­шие их в пу­ти, от ограб­ле­ния или кра­жи то­ва­ра.

До­го­во­ры за­клю­ча­лись в Па­ле­стине и Си­рии на слу­чай па­де­жа, рас­тер­за­ния хищ­ны­ми зве­ря­ми, кра­жи или про­па­жи жи­вот­но­го у ко­го-ли­бо из ка­ра­ва­на. С по­яв­ле­ни­ем тор­го­во­го мо­ре­пла­ва­ния, со­гла­ше­ния о вза­им­ном рас­пре­де­ле­нии убыт­ков от ко­раб­ле­кру­ше­ния и иных мор­ских опас­но­стей за­клю­ча­лись меж­ду ко­ра­бель­щи­ка­ми-куп­ца­ми в го­су­дар­ствах на се­ве­ре Пер­сид­ско­го за­ли­ва, в Фи­ни­кии и Древ­ней Гре­ции.

Стра­хо­ва­ние – это си­сте­ма вза­и­мо­от­но­ше­ний меж­ду стра­хов­щи­ка­ми и ли­ца­ми-стра­хо­ва­те­ля­ми, ко­то­рая поз­во­ля­ет сни­зить иму­ще­ствен­ные рис­ки, за­стра­хо­вав от воз­мож­ных небла­го­при­ят­ных со­бы­тий…

Есте­ствен­но, лю­бой че­ло­век за­ин­те­ре­со­ван в обес­пе­че­нии со­хран­но­сти сво­е­го иму­ще­ства, жиз­ни, здо­ро­вья и хо­тел бы иметь воз­мож­ность ком­пен­си­ро­вать на­не­сен­ный ущерб при на­ступ­ле­нии стра­хо­во­го слу­чая. Эта за­ин­те­ре­со­ван­ность – субъ­ек­тив­ная ос­но­ва воз­ник­но­ве­ния стра­хо­ва­ния.

За­щи­тить се­бя и свое иму­ще­ство че­ло­век может, со­здав за­па­сы и ре­зер­вы в той или иной фор­ме. Но для то­го, что­бы обес­пе­чить тот же уро­вень жиз­ни или, до­пу­стим, про­из­вод­ство в том же объ­е­ме по­сле на­ступ­ле­ния ка­ко­го-ли­бо нега­тив­но­го со­бы­тия (на­при­мер, по­жа­ра), эти за­па­сы и ре­зер­вы долж­ны быть по сво­им объ­е­мам рав­но­знач­ны то­му, что на­хо­дит­ся в поль­зо­ва­нии, в про­из­вод­стве.

В этой си­ту­а­ции не мог­ла не воз­ник­нуть идея объ­еди­не­ния за­ин­те­ре­со­ван­ных лиц для со­ли­дар­ной рас­клад­ки ущер­ба — ком­пен­са­ции по­терь од­но­му или несколь­ким по­стра­дав­шим об­щи­ми уси­ли­я­ми.

При­чем жиз­нен­ный опыт по­ка­зы­ва­ет, что чис­ло по­стра­дав­ших от сти­хий­ных бед­ствий, ава­рий, краж все­гда мень­ше чис­ла опа­са­ю­щих­ся на­ступ­ле­ния нега­тив­ных со­бы­тий.

Это еще раз под­твер­жда­ет вы­год­ность со­ли­дар­но­го рас­пре­де­ле­ния ущер­ба. И чем боль­ше участ­ни­ков объ­еди­не­ния, тем мень­ше до­ля средств, ко­то­рую каж­дый из них дол­жен вы­де­лить для ком­пен­са­ции по­терь по­стра­дав­ше­му.

Стра­хов­щи­ки, учи­ты­вая ве­ро­ят­ность на­ступ­ле­ния то­го или ино­го стра­хо­во­го слу­чая, дан­ных о ко­ли­че­стве по­стра­дав­ших объ­ек­тов, о сред­них раз­ме­рах ущер­ба и со­от­вет­ствен­но о сред­них раз­ме­рах вы­плат, опре­де­ля­ют раз­мер стра­хо­вых взно­сов, упла­чи­ва­е­мых стра­хо­ва­те­ля­ми. За счет этих взно­сов фор­ми­ру­ют­ся стра­хо­вые фон­ды для вы­пла­ты ком­пен­са­ций в слу­чае при­чи­не­ния ущер­ба за­стра­хо­ван­ным иму­ще­ствен­ным ин­те­ре­сам стра­хо­ва­те­лей.

По­это­му имен­но стра­хо­вой фонд яв­ля­ет­ся ин­стру­мен­том рас­клад­ки, пе­ре­рас­пре­де­ле­ния ущер­ба меж­ду стра­хо­ва­те­ля­ми.

Та­ким об­ра­зом, стра­хо­ва­ние опре­де­ля­ет­ся как со­во­куп­ность пе­ре­рас­пре­де­ли­тель­ных от­но­ше­ний меж­ду его участ­ни­ков по по­во­ду фор­ми­ро­ва­ния за счет их взно­сов це­ле­во­го стра­хо­во­го фон­да, пред­на­зна­чен­но­го для воз­ме­ще­ния воз­мож­но­го ущер­ба иму­ще­ству юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц, а так­же для ма­те­ри­аль­но­го обес­пе­че­ния граж­дан при на­ступ­ле­нии опре­де­лен­ных со­бы­тий в их жиз­ни.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.