Про­стые ре­ше­ния для биз­не­са по ра­зум­ной цене

Ев­ге­ний За­иг­ра­ев, ис­пол­ни­тель­ный ди­рек­тор на­прав­ле­ния кор­по­ра­тив­но­го биз­не­са и МСБ ПАО «Кре­до­банк», рас­ска­зал, как пред­при­ни­ма­те­ли мо­гут при­влечь ре­сур­сы на при­вле­ка­тель­ных усло­ви­ях

Lichniy schet - - День Вложения -

На­сколь­ко ве­лик спрос со сто­ро­ны пред­ста­ви­те­лей ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са на кре­дит­ные продукты бан­ка?

– По­сле кри­зи­са 2014-2015 годов ма­лый и сред­ний биз­нес уже вто­рой год под­ряд на­ра­щи­ва­ет свои обо­ро­ты, уве­рен­но выходит на внеш­ние рын­ки. Рас­тет про­из­вод­ство, а сле­до­ва­тель­но, уве­ли­чи­ва­ет­ся по­треб­ность в до­пол­ни­тель­ных сред­ствах для под­держ­ки и раз­ви­тия биз­не­са. Это как крат­ко­сроч­ное финансирование для по­пол­не­ния обо­рот­ных средств и под­дер­жа­ния лик­вид­но­сти пред­при­я­тий, так и финансирование ин­ве­сти­ций: об­нов­ле­ние обо­ру­до­ва­ния, транс­порт­ных средств, тех­ни­ки и пр. Од­на­ко учитывая свою рен­та­бель­ность, биз­нес ищет, преж­де все­го, до­ступ­ное финансирование – про­стые ре­ше­ния по ра­зум­ной цене.

Какие кредиты сей­час поль­зу­ют­ся наи­боль­шим спро­сом? – Крат­ко­сроч­ные кредиты на финансирование те­ку­щей де­я­тель­но­сти – это в ос­нов­ном кре­дит­ные ли­нии и овер­драф­ты. Та­к­же рас­тет спрос на ин­ве­сти­ци­он­ные кредиты — пре­иму­ще­ствен­но это при­об­ре­те­ние транс­порт­ных средств и тех­ни­ки в кре­дит или ли­зинг. На­ря­ду со стан­дарт­ны­ми усло­ви­я­ми фи­нан­си­ро­ва­ния Кре­до­банк предо­став­ля­ет ин­те­рес­ные про­грам­мы, ко­то­рые поз­во­ля­ют по­лу­чить кре­дит на льгот­ных усло­ви­ях. В частности, это сов­мест­ная про­грам­ма с Немец­ко-укра­ин­ским фон­дом для под­держ­ки украинских про­из­во­ди­те­лей под льгот­ную став­ку ме­нее 15% в гривне, мест­ных про­грамм ча­стич­ной ком­пен­са­ции на­чис­лен­ных про­цен­тов, ко­то­рые поз­во­ля­ют еще боль­ше уде­ше­вить кре­дит­ные сред­ства, а та­к­же пра­ви­тель­ствен­ная про­грам­ма под­держ­ки сель­хоз­про­из­во­ди­те­лей, ко­то­рая поз­во­ля­ет еще боль­ше уде­ше­вить кре­дит ли­бо по­лу­чить ком­пен­са­цию до 25% от по­не­сен­ных ин­ве­сти­ци­он­ных за­трат. Кро­ме то­го, банк по­сто­ян­но рас­ши­ря­ет сеть сво­их парт­не­ров для формирования луч­ше­го пред­ло­же­ния це­ны на рын­ке. Это и ди­ле­ры сель­хоз­тех­ни­ки, и про­дав­цы транс­порт­ных средств, обо­ру­до­ва­ния и др.

Пред­ста­ви­те­ли МСБ не все­гда мо­гут пред­ло­жить лик­вид­ное за­ло­го­вое обеспечение. Как банк ре­ша­ет эту про­бле­му?

– На­ря­ду с кре­ди­та­ми под твер­дое обеспечение (сред­ства на де­по­зи­те, недви­жи­мость, транс­порт, обо­ру­до­ва­ние), Кре­до­банк го­тов фи­нан­си­ро­вать МСБ и под то­ва­ры в обо­ро­те, а та­к­же без за­ло­га. Ме­не­джер бан­ка при об­ще­нии с кли­ен­том опре­де­лит его по­треб­ность и пред­ло­жит оп­ти­маль­ное ре­ше­ние. Вме­сте с тем се­го­дня банк участ­ву­ет в раз­ра­бот­ке и внед­ре­нии про­грам­мы по­кры­тия кредитов га­ран­ти­я­ми Немец­ко-укра­ин­ско­го фон­да и Ев­ро­пей­ско­го Ин­ве­сти­ци­он­но­го Бан­ка. Та­кие га­ран­тии мо­гут по­кры­вать кредиты, где недо­ста­точ­но предо­став­лен­но­го кли­ен­том обес­пе­че­ния, и поз­во­лят по­лу­чить кре­дит­ные сред­ства тем клиентам, у ко­то­рых ра­нее не бы­ло та­кой воз­мож­но­сти.

На ка­ких усло­ви­ях мож­но по­лу­чить кредиты овер­найт? – Что ка­са­ет­ся кре­ди­та овер­найт, то Кре­до­банк его не пред­ла­га­ет, од­на­ко име­ет выгодное фор­ми­ро­ва­ние це­ны по овер­драф­ту на те­ку­щем сче­те. На­при­мер, в слу­чае поль­зо­ва­ния тран­шем сро­ком один-три дня про­цент­ная ставка со­став­ля­ет 19% го­до­вых, то­гда как стан­дарт­ный овер­драфт в год бу­дет сто­ить для кли­ен­та 21,25%. По­это­му кли­ент мо­жет ис­поль­зо­вать ли­мит овер­драф­та на очень ко­рот­кие сро­ки и при этом не пе­ре­пла­чи­вать.

Как быст­ро мож­но офор­мить кре­дит? – Пред­ва­ри­тель­ную ре­зо­лю­цию о го­тов­но­сти со­труд­ни­чать банк мо­жет предо­ста­вить в те­че­ние од­но­го-двух дней по­сле по­да­чи кли­ен­том пер- вич­но­го па­ке­та ба­зо­вых до­ку­мен­тов и за­пол­не­ния им за­яв­ки на кре­дит. Окон­ча­тель­ное ре­ше­ние при­ни­ма­ет­ся ори­ен­ти­ро­воч­но на про­тя­же­нии пя­ти-се­ми ра­бо­чих дней по­сле по­да­чи кли­ен­том пол­но­го па­ке­та до­ку­мен­тов.

Пла­ни­ру­ет ли банк пред­ло­жить клиентам новые кре­дит­ные продукты? В чем их осо­бен­ность?

– Не­дав­но банк за­пу­стил про­грам­му уста­нов­ки ин­ди­ви­ду­аль­но­го кли­ент­ско­го ли­ми­та, что преду­смат­ри­ва­ет по­стро­е­ние дол­го­сроч­но­го со­труд­ни­че­ства с кли­ен­том пу­тем опре­де­ле­ния воз­мож­но­го его ли­ми­та фи­нан­си­ро­ва­ния на сле­ду­ю­щие 12 ме­ся­цев. Это поз­во­лит, лишь еди­но­жды детально про­ана­ли­зи­ро­вав фи­нан­со­вое со­сто­я­ние за­ем­щи­ка, при­ни­мать даль­ней­шие кре­дит­ные ре­ше­ния на от­дель­ные продукты в пре­де­лах уста­нов­лен­но­го ли­ми­та упро­щен­ным и быст­рым спо­со­бом.

Есть ли смысл пред­ла­гать пред­ста­ви­те­лям МСБ кре­дит­ные кар­ты?

– Да. Ведь на­ря­ду с круп­ны­ми кре­ди­та­ми кли­ен­ты нуж­да­ют­ся в быст­рых и про­стых кре­дит­ных про­дук­тах, ко­то­рые мо­гут быть все­гда под ру­кой. Од­ним из та­ких ин­стру­мен­тов яв­ля­ют­ся кор­по­ра­тив­ные кре­дит­ные кар­ты, ко­то­рые по­кры­ва­ют те­ку­щие непред­ви­ден­ные рас­хо­ды.

при­я­тия испытывают ко­лос­саль­ную на­груз­ку в пе­ри­од новогодних праздников. В этот пе­ри­од по­тре­би­тель­ская ак­тив­ность до­сти­га­ет пи­ка. Но ес­ли ком­па­ния не смог­ла за­ра­нее сфор­ми­ро­вать за­пас то­ва­ров на скла­дах, то, ско­рее все­го, ей не удастся на­рас­тить про­да­жи. Был бы до­ступ к кредитам-овер­драфт, та­кой бы про­бле­мы не су­ще­ство­ва­ло.

«Овер­драф­ты – один из са­мых по­пу­ляр­ных ин­стру­мен­тов на­ка­нуне новогодних праздников, ко­гда ком­па­нии уве­ли­чи­ва­ют за­куп­ку про­дук­ции и про­во­дят расчеты по кон­трак­там с от­сроч­кой», – от­ме­ча­ет Оль­га Вол­ко­ва, ди­рек­тор де­пар­та­мен­та МСБ од­но­го из круп­ных бан­ков с ино­стран­ным капиталом.

Еще од­на рас­про­стра­нен­ная ситуация у пред­при­я­тий МСБ – за­держ­ки рас­че­тов меж­ду контр­аген­та­ми. Пред­по­ло­жим, про­из­во­ди­тель от­гру­зил товар. Но парт­нер не во­вре­мя рас­счи­тал­ся. В то же время необ­хо­ди­мы сред­ства, что­бы за­ку­пить сы­рье, выплатить зар­пла­ту, опла­тить арен­ду и на­ло­ги. Не го­во­ря уже о та­ких ве­щах, как об­нов­ле­ние ос­нов­ных средств, на­при­мер, по­куп­ка но­во­го обо­ру­до­ва­ния, ко­то­рая мо­мен­таль­но со­зда­ет огром­ную про­бо­и­ну в бюд­же­те. Здесь сно­ва при­го­дит­ся кре­дит-овер­драфт. И по­доб­ных си­ту­а­ций не счесть.

НЕ ПРОЦЕНТОМ ЕДИ­НЫМ

Кредиты на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств – не са­мые де­ше­вые зай­мы. Эф­фек­тив­ные став­ки, то есть с уче­том до­пол­ни­тель­ных и скры­тых пла­те­жей, стар­ту­ют с 17% го­до­вых.

Традиционно, са­мые при­вле­ка­тель­ные усло­вия – у бан­ков с ино­стран­ным капиталом. Наи­мень­шую став­ку пред­ла­га­ет Кре­до­банк. В то же время, по иро­нии судь­бы, од­но из са­мых худ­ших пред­ло­же­ний на рын­ке то­же у ино­стран­но­го бан­ка. ОТП Банк, по дан­ным prostobiz.ua, кре­ди­ту­ет кли­ен­тов по эф­фек­тив­ной став­ке 37,9%. Уж про­ще от­крыть обыч­ную кре­дит­ную кар­ту на соб­ствен­ни­ка биз­не­са, чем поль­зо­вать­ся такими до­ро­ги­ми ре­сур­са­ми.

Ес­ли банк со­труд­ни­ча­ет с меж­ду­на­род­ны­ми фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми по про­грам­мам, на­прав­лен­ным на финансирование раз­ви­тия МСБ, такими как Ев­ро­пей­ский банк ре­кон­струк­ции и раз­ви­тия (ЕБРР), Ев­ро­пей­ский ин­ве­сти­ци­он­ный банк (ЕИБ), Ев­ро­пей­ский ин­ве­сти­ци­он­ный фонд, Не­мец­кий банк раз­ви­тия (KFW), Немец­ко-укра­ин­ский фонд (НУФ) и дру­гие ор­га­ни­за­ции, то мож­но при­влечь ре­сур­сы на бо­лее вы­год­ных усло­ви­ях и на дли­тель­ные сро­ки. В этом слу­чае мож­но пре­тен­до­вать да­же на 15% го­до­вых. Здесь, прав­да, уже речь идет не о по­пол­не­нии обо­рот­ных средств, а о зай­мах для дру­гих це­лей: об­нов­ле­ние ос­нов­ных средств, за­куп­ка но­во­го обо­ру­до­ва­ния или тех­ни­ки и т. д.

На­до ска­зать, что раз­мер про­цент­ных пла­те­жей по кре­ди­та­мовер­драфт да­ле­ко не все­гда слу­жит опре­де­ля­ю­щим фактором при вы­бо­ре бан­ка. Кредиты для по­пол­не­ния обо­рот­ных средств срод­ни сроч­ной фи­нан­со­вой по­мо­щи. От­сю­да и несколь­ко иные тре­бо­ва­ния к ним.

По сло­вам Оль­ги Вол­ко­вой, подыс­ки­вая крат­ко­сроч­ное и выгодное финансирование, на­при­мер, для по­кры­тия кас­со­вых раз­ры­вов, ком­па­нии об­ра­ща­ют вни­ма­ние на быст­ро­ту его по­лу­че­ния, сто­и­мость та­ко­го фи­нан­си­ро­ва­ния, а та­к­же необ­хо­ди­мость предо­став­лять (или нет) за­лог или по­ру­чи­тель­ство.

И не важ­но, в ка­ком бан­ке от­крыт те­ку­щий счет. Глав­ное, что­бы пред­при­я­тие успеш­но ра­бо­та­ло.

По­сле рас­смот­ре­ния кре­дит­ной за­яв­ки банк на­прав­ля­ет клиенту на под­пи­са­ние кре­дит­ный до­го­вор, по­сле под­пи­са­ния ко­то­ро­го сред­ства за­чис­ля­ют­ся непо­сред­ствен­но на те­ку­щий счет. МСБ, безусловно, оце­нит та­ри­фы без скры­тых ко­мис­сий и до­плат, до­сроч­ное по­га­ше­ние без ка­ких-ли­бо до­пол­ни­тель­ных ко­мис­сий, воз­мож­ность ре­фи­нан­си­ро­ва­ния кредитов дру­гих бан­ков на бо­лее вы­год­ных усло­ви­ях.

ЗА­ЛОГ – УДА­ЧА

Пред­при­ни­ма­те­ли крайне неохот­но об­ра­ща­ют­ся за кре­дит­ны­ми ре­сур­са­ми, ес­ли банк тре­бу­ет в ка­че-

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.