Economía critica que haya ley para deudores en UR
El reclamo de los deudores del Banco Hipotecario (BHU) que tomaron créditos en Unidades Reajustables (UR) y entienden son perjudicados ya que pagarán por su inmueble más de lo que vale —por el fuerte crecimiento de los salarios en los últimos años (la UR ajusta por el Índice Medio de Salarios) y por haber refinanciado la deuda— lleva varios años. Ahora el Parlamento analiza un proyecto del senador blanco Luis Alberto Heber que plantea que quienes estén al día puedan convertir sus deudas a Unidades Indexadas (UI) e incluso acceder a descuentos.
Para dar su opinión respecto a dicha solución acudieron a la Comisión de Hacienda del Senado autoridades del BHU y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF). Previamente había comparecido el grupo de deudores en UR y en esa instancia el expresidente José Mujica había dicho que era necesario “una solución legal, pero requiere voluntad política”.
El asesor del MEF, Martín Vallcorba, dijo que “a la hora de ver cuál es la solución debemos identificar el problema y, a mi modo de ver, no hay un problema generalizado en la cartera de deudores en UR y si ese es el diagnóstico, la solución no puede ser generalizada”.
Recordó anteriores refinanciaciones en épocas poscrisis (1982 y 2002) que “generaron consecuencias que no siempre estuvieron alineadas con los objetivos loables y compartibles que perseguían”.
Explicó que “cuando existen medidas generalizadas que implican algún tipo de alivio para los deudores —como más plazo, menores tasas, quitas de capital—” se genera un “problema de riesgo moral” (comportamiento oportunista) al brindar “incentivos” que podrían derivar en “comportamientos negativos de los deudores”; y además trae “problemas a las propias instituciones que dan crédito porque por vía legislativa ven alterados los términos contractuales que las partes acordaron originalmente”.
Para justificar la posición de que existe “un problema de interpretación”, el vicepresidente del BHU, Darío Burstin, expresó: “Si se toma en cuenta la evolución de la UI y la UR en períodos largos, el diferencial de tasas y el distinto mecanismo de reajuste que existe en estos tipos de créditos, se puede concluir que no siempre el deudor en UR paga más. En los últimos años los deudores en UR han visto evolucionar sus cuotas por encima de la UI, por lo que interpretan que el factor de actualización los perjudica. Sin embargo, si se tomara en cuenta todo el panorama, la interpretación debería ser diferente”.
En línea con esto, el jerarca afirmó que “la gran mayoría de los deudores en realidad no se vieron perjudicados por la suba de la UR durante todo el período del crédito”. También sostuvo
Costaría al menos US$ 200 millones;
que una solución como la que está a estudio “inevitablemente beneficiaría a deudores que no se vieron perjudicados” y “estaría generando una señal de castigo a buenos pagadores” que ya saldaron su deuda.
El gobierno apunta “a la búsqueda de mecanismos que permitan analizar esas diferencias” entre cada deudor, estudiando “caso a caso” la situación y definiendo “la solución más adecuada que contemple la realidad” de ese crédito.
PROYECTO. Vallcorba dijo a los legisladores que el artículo 1 del texto propuesto por Heber (que los deudores en UR puedan pasar el saldo restante a UI con las mismas tasas de interés) “ya se está implementando e inclusive es más abarcativo de lo que se plantea porque incluye a los deudores con cuotas vencidas, cuando antes incluía exclusivamente a los que estaban al día”.
Sobre el siguiente artículo que faculta al BHU a establecer