Centros de empoderamiento financiero
El Departamento de Asuntos de Consumidores, DCA, tiene centros de empoderamiento financiero en los cinco condados para que de forma gratuita todos los residentes de la ciudad puedan ser asesorados en las mejores opciones financieras para sus bolsillos. Pero es un trabajo lento y para hogares con ingresos por debajo de los $25,000 el dinero en cash es la rutina.
En el año 2015 este departamento reportaba que 1.14 millones de hogares en la ciudad no operaban con la banca convencional o lo hacían muy raramente. Todos ellos usaban servicios alternativos como check cashers, nonbank money orders, tarjetas prepagadas, servicios de remesas y casas de empeño. “Están poco reguladas y tienen servicios de alto costo y predatorios sin una regulación financiera fuerte”, explicó Julian Robinson, del New Economy Project.
Las tarjetas de débito prepagadas, que puede ser una solución, tienen comisiones altas y tener una cuenta en un banco con poco dinero puede ser caro aunque hay entidades, sobre todo bancos comunitarios y credit unions que no cobran comisiones de mantenimientos aunque las redes de estas entidades no son amplias y no llegan a muchos barrios.
No obstante, aceptar tarjetas supone un costo para los negocios. Se pagan comisiones a los emisores de estas tarjetas y de hecho, The Wall Street Journal informó el viernes que Visa y Mastercard están preparando abril.. una subida de algunas comisiones a partir de