5 pasos que pueden ayudarte a aumentar los ahorros del 401(k)
Tu plan de jubilación puede andar en piloto automático, pero, aun así, necesitas efectuar correcciones sobre la marcha
En la actualidad, cada vez más inversionistas del plan 401(k) tienen sus cuentas en control automático, y los empleadores están propiciando esa tendencia. La mayoría de las compañías te inscriben automáticamente, escogen tu tasa de contribución y te incentivan a elegir su opción de inversión preferida.
Según una encuesta reciente de Callan, una firma consultora de inversión, el 71% de las cuentas del plan 401(k) usan la autoinscripción, frente al 65.7% del año 2015. A los trabajadores se les registra en una cuenta del plan 401(k), a menos que se excluyan voluntariamente.
De los planes de autoinscripción, la mayoría asimismo usa el autoincremento (aumento de las contribuciones del trabajador de un punto porcentual o más cada año). Asimismo, es probable que las inversiones estén en piloto automático porque a los trabajadores generalmente se les asigna un fondo de inversión con fecha determinada, un portafolio multifunción que proporciona diversificación al instante.
Sin embargo, esta ventaja acarrea un riesgo mayor: es probable que dejar tu plan 401(k) en piloto automático ponga en peligro tus metas de jubilación.
“La mayoría de las personas necesitan ir más allá de las opciones de configuración predeterminadas de un plan para alcanzar sus metas de jubilación”, afirma Judith Ward, planificadora financiera ejecutiva en la firma de inversión T. Rowe Price.
Esta verdad se cumple especialmente en el caso de los trabajadores más jóvenes. Según un estudio reciente realizado por el Centro de Investigaciones sobre Jubilación (Center for Retirement Research) de la universidad Boston College, las personas que rondan entre los 25 y 35 años de edad tienen mayores problemas en cuanto a deudas por préstamos para estudiantes y otros problemas financieros, lo que los deja mucho menos preparados para jubilarse, que las generaciones anteriores tenían a su edad.
No obstante, la buena noticia es que es más sencillo que nunca personalizar tu plan; todo lo que debes hacer es realizar una llamada o hacer algunos clics en el sitio web de tu plan. Para hacer que estas tendencias te favorezcan, te explicamos 5 pasos que puedes seguir:
1. Establece tu propia tasa de ahorros
La autoinscripción es una buena opción. No obstante, no todos los empleadores usan estos programas, o bien pueden restringirlos a nuevas contrataciones. Por lo cual, asegúrate de que realmente estés inscrito en tu plan, ya que automatizar tus ahorros es la mejor manera de garantizar que realmente eso ocurra, afirma Tom Fredrickson, un planificador financiero certificado de Brooklyn, Nueva York.
Si te inscribieron automáticamente, no sigas con la tasa de contribución que estableció tu plan, la que generalmente es inferior al 3% del pago. Agregar la opción de aumento automático, en caso de que se ofrezca, puede ser de utilidad. Sin embargo, los planes detienen el aumento de la tasa de tus ahorros al 4.6% del pago en promedio, según Callan, una tarifa que es probable que no te ayude a generar suficientes ahorros.
La mayoría de los trabaja