理財要分身有術（下）

所謂「有錢難買少年窮」，年少時的資源匱乏和窮困，卻也提供了許多歷練的機會，進而獲得許多寶貴的經驗。

解決問題創造財富

上期我提到很有趣的一段國小創業經驗，小學五年級時，老師想成立一個小小圖書館，讓同學的說話課有內容和題材，要我發動募捐，結果碰了一鼻子灰，那個時候雖然不知道，「成功的人找方法，失敗的人找藉口」這樣的至理名言，但也就是朝那個方向摸索克服，最後以母親每個月給我買雜誌的10元零用錢，當作創業基金，在班上做起了生意。剛開始也不順利，找到方法之後，幾乎每一天的獲利就可添購一本世界童話故事書。我當時得到的啟發是－－解決問題，創造財富，不一定是靠無限的資源，而是不停的找尋正確的方法。幾乎每件事情都有它的困難，當時在完成任務的責任心驅使下，逼著我在沒有資源的情況找資源，但它也不是一次就成功，在沒有退路又必須完成任務的情況下，必須逼著找尋方法，所以才借重副班長，形成一個團隊來完成這個任務。

借力使力堅持到底

我們周遭相處的人群或者小團體，就像西遊記裡每一個人扮演的不同的角色；如果沒有副班長這麼得力的助手，甚至扮演了一個親善大使，如果我沒有借重她這項優點，縱然前面的方向正確，也欠缺了可以正確執行這項任務的人選；如果沒有班上同學的零用錢和贊助，班上小小圖書館也無法成立起來，可以說每個人都發揮了他的功能和角色。 那次的經驗，訓練我解決問題，可以不停去找尋正確的方法，它讓我明白，沒有資源或有限的資源下，也可以透過正確方法借力使力。經過那次訓練，慢慢養成我在沒有資源可援助的情況下，也會讓自己找到一個小的著力點，它也培養了我對事情的觀察能力，簡單的說，在困境中找到突破點，也欣賞團隊成員中不同的能力，進而借重，當然還有一個重要的事情，就是不達成目標不輕易終止的堅持和企圖心。因為重視，所以變成了沒有迴旋退卻的堅持，如果沒有這樣的認知，就很難在困難中一一突破；同理，絕多數的人很難靠收入致富，就如同要靠同學的零用錢成立小小圖書館一樣。

人幹活錢也能幹活

以後讀者慢慢會了解，致富是要靠儲蓄的資金進行投資。我在美國有一個蠻喜歡的咖啡杯，沒有圖案只有幾個字，陪伴我多年來做過無數的諮詢。上面寫著：『People at work, money at work──人可以工作，錢也可以幹活。』它就像投資 規畫和管理中不可取代的宗旨（ Mission）。可惜的是，許多人的投資理財都是比較隨性和隨興；如果沒有對這項任務的堅持和重要性的體認，很容易就會讓一般的理財習慣所取代。對多數人而言，長大後關心的是有穩定薪水和保障的工作；但我必須說，穩定的工作固然重要，但不能說明財務從此獲得自由，而是要借這份收入，盡早培養出一個分身為你創造收入，就如同我藉助小小的那一筆種子基金，發現了同學們的一個消費習慣，也借重了副班長的幫忙，讓它形成了一個可以持續獲利的自給自足的機制。同理，以當今的地球村結構，在 網路時代時這世界已經變成地球村，全世界以後也有許多優秀的人 才和你爭取工作機會。許多人誤以為在知名大公司工作穩定，升遷有保障，事實上大公司也要面對來自全球的競爭，知名的柯達（Eastman Kodak）公司，曾經是道瓊工業三十家龍頭企業之一，如今已破產，所以能夠提供自己未來財務保障的，不是你工作的公司知名度大小，也不是薪水的高低，而是有沒有財務分身可為你持續性的帶進收入。可以說，在可靠的知名公司工作，可能都不如你的分身來的可靠。

A醫師故事的啟示

對照再上期〈一個難忘E醫師的背影〉，我想起多年客戶A醫師，他當年目標是存夠200萬美元就退休，因為婦產科經常要半夜接生，並不輕鬆。然而這幾年我已為A醫師創造一個獲利的分身，也就是他在投資上的這些被動收入，相當於他職業收入扣掉開支後的淨所得。我常告訴他：「你現在已財務自由，可以吹著口哨上班，也隨時可離開工作崗位提早退休。」沒想到他回我一句，他現在工作愉快，不打算提早退休。早些年嘴上嚷嚷婦科工作壓力大，沒想到在財務達到自由，沒有後顧之憂的心情，反而更能享受工作的樂趣了。E醫師和A醫師年紀相仿，兩個人的財務狀況卻有天壤之別，兩位醫師本性敦厚，工作盡責，都是好醫師，但想起E醫師的財務壓力和面臨的挑戰，不僅讓我感觸良多。財富不會是一個狹義的理財，許多人都同意，一生為錢工作是愚蠢的，但認為錢不重要，恐怕也偏離現實，生活本身比錢更重要，但錢對維持生計也重要，我希望未來你學會讓錢為你幹活，如此你才會多一個選項，等有一天可以空出雙手自由去做某些事。

（作者闕又上為財務規畫師（CFP ）、美國又上成長基金經理人）

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