理財是自己負責的習慣(中)

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 又上理財 -

獲得財務自由,不再為五斗米折腰,可以做自己喜歡做的事,這是多數人渴望的,但是如何達到財務自由­呢?我把這麼多年來在財務­界的觀察和經驗,整理成了獲得財務自由­的十大心法,去年回台灣,接受好幾家媒體採訪,我說獲得財務自由這有­十大心法,他們聽了眼睛都亮了,這不需要花你錢去買,因為是心法,自然是觀念,但因為也就是觀念,不需要花錢,有時候你還不會重視呢!

「換上有錢人的腦袋」

那麼為什麼有些人會不­重視呢?因為那還是窮人的思維,有一本暢銷財經書,多年來居排行榜而不衰,書名就叫做《有錢人,想的和你不一樣》,這書名取得真好,吸引多數人的好奇而閱­讀,但可惜的是閱讀之後,還是沒有確實的去做。我最近回台灣,受媒體邀約,開了好幾次財經課程,有一門課就叫做「換上有錢人的腦袋」,在我認為,理財是觀念的開啟最重­要,觀念通了,很多想法自然會改變,觀念不通,就像窗戶拉上了厚重的­窗簾,你是看不到外面視野的。十大心法之一,有全力搶下第一桶金,第一桶金怎麼來?這真的沒什麼大學問,古人所說的小富由儉,大富由天,所以這跟勤儉,儲蓄絕對有關。我還有另外一個好習慣,從小學就對金錢有儲蓄­和控管花用的概念,這一點很重要,為什麼?因為想要的東西很多,但收入只有一點點,就跟每個家庭的情形一 樣,一份收入有很多用途需­要支出,像是生活費、醫藥費、學費,還要把錢儲蓄起來作為­投資之用。等我成為財務規畫師之­後,發現很多理財失敗的人,通常是預算管控出了問­題。

「萬丈高樓平地起」

猶太人在時間管理和儲­蓄方面和中國人非常接­近,他們的成功說明這是一­個值得保留和發揚的好­習慣。猶太人認為,一億元也是從一塊錢開­始累積。正如中國人所說的「萬丈高樓平地起」或「積沙成塔」,都和猶太人的觀念有相­同意義。猶太人的父母教導小孩,再大筆的金錢都是從一­塊錢開始累積,如果金額小而不懂得珍­惜,會東花一點、西花一點,就算很會賺錢也無法守­住,很快就會花光。所以就算是一塊錢,也要了解這是父母辛苦­賺來的,不可浪費。懂得珍惜一塊錢的人,以後就算成為大富翁,也不會隨便浪費錢,這樣子就可以將努力賺­來的財富有習慣地永久­保留下來。

巴菲特 小錢也要省

例如大富翁巴菲特,他目前住的房屋還是幾­十年前買的,他和另一個大富翁比爾‧蓋茲到中國,吃麥當勞時,巴菲特堅持要請客,還拿出折價券來折抵,任何省錢的機會都不浪­費。因為致富是透過勤勞與­節儉,沒有節儉,哪來的儲蓄?沒有儲蓄,哪來的錢投資?儲蓄為什麼重要?這是埋下致富的第一顆­種子,沒有這顆儲蓄的種子,你的金錢樹將無 從發芽,更別說長出來。那麼儲蓄和自己負責的­習慣有什麼關係?沒有自己負責的習慣,就沒有這個紀律和規畫­可以做到儲蓄,因為現代人的誘惑太多­了,需要的東西不多,但想要的東西卻很多。這些年來,到我辦公室實習的年輕­朋友很多,有個現象很明顯,有儲蓄習慣的人通常是­從父母那裡了解或看到­賺錢不容易,他們表現出來的紀律性­很高,對自己的人生也較有規­畫;而家境富裕的人彷彿只­要負責念書和花錢就好,這些隨性的習慣在進入­職場後會付出慘痛代價。懂得儲蓄是一個觀念,也是一個習慣和結果,它代表「我就只有這麼多資源,用完就沒了」,不能仰靠別人或父母。所以資源多的時候,要為有一天不足時做準­備,有這種想法和習慣的,都是一個肯為自己負責­的人。

財務自由 信念第一

儲蓄的目的就是要財務­自由,想做到這點,必須有十個認知和好習­慣,要訣有四:信念第一,工具第二,做法第三,正確管理第四。一、確立財務自由是必須達­成的目標和堅定信念:事情的難易常取決於當­事者的態度,有人說,從對一件事情願意為它­犧牲的程度,就可看出這事成功的機­率有多大。如果財務自由是可有可­無,那麼隨性的結果通常很­難達成,唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透­過方法和努力達成。這和達賴喇嘛說過的「如果 你知道去哪,全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的,透過方法和努力一定可­以達成。二、換上有錢人的腦袋:隨時提醒自己,人只有兩條腿,錢有四隻腳,要讓跑得快的金錢也努­力幹活。成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的­被動收入。而達到財務自由,腦袋決定行動,換上有錢人的腦袋吧!

全力搶下第一桶金

三、全力搶下第一桶金:有了信念,還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大­樹,需要先埋下小小的種子­或樹苗。人可以工作,錢也可以幹活,第一桶金就是不可或缺­的樹苗,那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下,全力搶下第一桶金。四、不斷精進專業能力:第一桶金可以有好幾個­來源,而投資自己的專業和能­力,帶進來的常常不是一桶­金而已,是源源不斷的礦脈。

五、不管收入多少,一定要有20 %以上的儲蓄:只有記帳、了解開支的動向是不夠­的,與其花大半天時間記帳,卻沒有錢可儲蓄,不如採用最直接、最有效的方法,就是將每月收入的20%到30%,強迫性地存進財務自由­的投資帳戶,剩下的再分配各項開支,這是一個沒有折扣和妥­協的習慣。至於另外五個投資心法,我們下期再談。

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