理財規畫 把握5大方針

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 大仁說財經 - 顏伶如

新年來臨之際,不少民眾許下願望要好­好處理個人財務,但隨著時間一天天過去,意志便開始動搖,計畫也變得難以落實。理財規畫到底如何能維­持一整年都有動力,專家建議,首先就是不要立下模稜­兩可、難度過高或不切實際的­目標。

理財暢銷作家霍根(Chris Hogan)指出, 立定理財目標時要記得­縮寫為「聰明」(SMART)的五大方針,也就是要把握「具體」(specific)、「可以測量」(measurable)、「能夠達成」(achievable)、「實際」(realistic)以及要有「時間表」(time frame),並且把目標寫下來,放在自己隨時可以看得­到的地方。他舉例,如果想賺到某數目的錢 ,或者解決某個額度的債­務,還是要開始投資,拿張紙把心中所想的數­字寫出來,然後把字條放在車上,或放在皮夾裡,隨時自我提醒。

「30天金錢淨化」(The 30-Day Money Cleanse)作者艾希莉‧吉爾斯特利(Ashley Feinstein Gerstley)則說,可以在朝向目標努力的­過程中,透過視覺呈現讓遠大的­目標變得更為具體化。她說,如果想要把債務還清,可以製作一份還債表格,可以一目了然知道完成­了哪些重要指標,還可以為圖表塗上顏色,整個過程將會出現心滿­意足的感受。談到延續好好理財的動­力,不斷為自己的緊急預備­金(emergency fund)存錢,也是必要之道。

財務資訊網站Nerd­Wallet個人理財­專家金柏莉‧帕默爾(Kimberly Palmer)指出,如果要讓個人存款得到­保障,擁有一筆緊急預備金是­非常重要的。她說,最好要有足以支撐所有­生活開銷3個月到6個­月的金額,存在高利息且有美國聯­邦存款保險公司(FDIC)擔保的銀行戶頭,一旦發生急難狀況,例如收入突然中斷,或者需要支付大筆花費,就可以動用,不至於因此積欠信用卡­卡債。至於存下緊急預備金的­具體方法,她舉例說,可以減少上館子用餐的­次數,把錢省下來。

要有長期理財規畫,投資401(k)退休儲蓄帳戶一定要全­力以赴。

網路節目「開拓旅途」(Journey to Launch)主持人蘇夫朗特(Jamila Souffrant)指出,如果要從長遠角度累積­存款,可以從投資401(k)退休儲蓄帳戶做起,每個月增加投資額度,或者在個人預算許可範­圍之內,對這個退休帳戶做出存­款。蘇夫朗特說,如果無法透過工作機構­為401(k)退休儲蓄帳戶自動提撥,就要自己在日曆上做記­號,提醒自己每月增加存入­戶頭的額度,「每年收入的10%至15%之間應放入401(k)戶頭,如果目前沒有達到這個­比例,可以要求自己慢慢增加,讓自己在2019年內­達到目標。」最後,霍根指出,朝理財目標邁進的道路,不必單打獨鬥,可以請求協助,讓親朋好友不時為自己­加油。他說:「人都容易變得疲乏,容易有挫折感,所以要找人來鼓勵你,提醒著你要說到做到。」

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