紐約、舊金山樂透房

無殼蝸牛一夕翻身

美國房價最貴的城市，一個是紐約，另一個就是舊金山。如果想要在此兩城買房，恐怕只能怨嘆自己存錢的速度追趕不上屋價的飛漲，無奈之下只能望屋興嘆。但紐約和舊金山的市政府均有優惠買房計畫，只要符合低收入和首購族的資格，就有可能鹹魚翻生，買到便宜屋。合格者有機會參加樂透抽籤(lottery pool)，萬一被幸運之神眷顧，無殼蝸牛一夕就可以翻身。因為抽中者僅需支付一半、有的甚至三分之一的市價就買到房子，這種情形就像中了樂透般的幸運。

樂透房 僅市價的一半

我兒子曾被美國公司派駐在北京工作，專門報導中國、台灣和香港等地高科技產品和IT新聞，一晃眼七年過去，兒子結束了中國東漂西盪的日子，回到美國就業。以前他在北京租了兩房一浴公寓，折合900美元，他不但每年可存下15%薪資到401K帳戶，加上平時省吃儉用，也存了好幾萬美元。現在，他的公司設在舊金山市中心，他與人合租，一個小房間租金竟要1750元(現已漲至2000元)，他本想買戶公寓，我也請房地產經紀好友帶他到處看，結果在市中心僅500呎的統倉(Studio)就從60萬元起跳，管理費(HOA)更是每月高達五、六百元，兒子認為自己工作尚未穩定，如果想方設法買下公寓，萬一公司裁員該怎麼辦呢？所以買房 之事暫緩。有天和老公的大學老友聊起我兒在舊金山上班，為房價昂貴而煩惱，沒想到老友說，他大女兒在紐約上班，收入不豐，但已買了戶合作公寓(co-ops)，原來她是透過紐約市府HPD(房屋維護及發展局)提供負擔得起的住房計畫(Affordable Housing)，他女兒僅以30萬元買到市價60多萬元的「樂透房」，老友叫我們在舊金山不妨一試。我先找到紐約的網站(註1)做参考，接著再查到舊金山，雖然兩市的計畫名稱不同，但方案卻大同小異。舊金山市政府的買屋優惠方案名為─低於市價屋BMR(Below Market Rate)，要符合資格的人才能參加抽籤。首先，申請人的家庭收入必須要符合訂出的金額標準，然後再經過三道考核手續，如全部合格，才能遞件申請。步驟1：你是首次購房者嗎？首次定義為過去三年之內不曾擁有房地產所有權；步驟2 ：持有獲得MOHCD銀行批准預先貸款的批准函(註2)；步驟3：是否已完成6小時研討會及2小時個人諮詢課程，並且獲得購房課程證明文件。兒子的年收入正好符合規定(註3)，市政府除買房，亦有租房優惠，但兒子怕搬家麻煩，就只專注在市中心買房。他先從MOHCD核准的銀行取得預先貸款證明，之後辦理住房課程證明，誰知要註册上課的人很多，必須排隊等待月餘才有 空位，但兒子取了個巧，因他發現課程也有中文授課而且立刻有名額，於是他馬上報名，上完課順利取得證明，萬事俱備只欠東風了。

BMR計畫從2002年開始，如果開發商改建新的大樓，擁有十個單元以上的建物必須包含經濟適用房，例如共建40單位，其中十分之一即四戶成為BMR。申請人必須自住並為主要居住地址，不能以任何形式出租。MOHCD家庭規模要求每間臥室至少住一人，兩人家庭可以購買一或兩室，但已懷孕卻尚未出世的孩子不能計入家庭規模內。此後兒子常上BMR網站，如果地點適中，他即填表申請參加抽籤(註4)，但均未能被抽中，去年12月終於傳來好消息。他申請的公寓有四個名額，最後競爭者不到50 ，他被抽中第四名。原來這棟全新大樓共有九層37戶，按規定有四單位提供為BMR，其中有2房、單房及統倉，2房市價百萬元，BMR價只38.5萬元，兒子是單身，不能選2房，於是選了六樓的統倉(僅441呎)，市價約65萬元，BMR價29萬元。兒子出全價(Offer)由房産經紀人交给建商，第二天即被接受，接著兒子有一堆市府文件要簽，並且需提供所要求的各式財務證明，例如他過去三年的報税單和銀行對帳單，除薪資外，收入若超出500元必須做書面解釋，過程非常繁瑣，原因是要杜絕造假的買主。市府審核非常嚴謹，兒子在亞馬遜自費出 版兩本科幻小說，賣書的收入也須出示證明，2016年他曾賣出股票賺5000元，亦要提供1099詳細税表。兒子運氣好，才花兩年就解決了住的大問題。將來他如果要賣屋，也必須經過市府的BMR，不能賺取暴利。我認為兒子的經驗可讓住在舊金山和紐約的人参考，成為有屋階級不再是遥不可及的夢想。

註1：紐約市府網站https://www1.

nyc.gov/nyc-resources/service/1021/ affordable-housing

註2：MOHCD所核准的貸款銀行

均列在 www.sfmohcd.org網站

註3：舊金山收入符合資格表(

收入標準每年由MOHCD決定。9/2018)

註4：舊金山低於市價所有權住

房抽籤申請表https://sfmohcd.org/sites/default/ files/Documents/MOH/BMR%20Ownership%20Paper%20Applications/Chinese%20BMR%20Own%20Short%20 Form%20Paper%20App.pdf