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股市震盪怎麼做?
看你的年紀再行動
隨著全球兩大經濟體之間大打貿易戰,你的儲蓄可能會受到打擊。在金融市場一片麻煩中,最常見的建議是什麼都不要做,但如果將注意力轉向自己的財務目標和時間表可能會有所幫助。
康乃迪克州South Glastonbury的Synergy Financial Planning公司的認證財務規畫師貝爾菲(Doug Bellfy)說:「如果還有40年時間可以投資,那麼這種熊市現在只是噪音,不必去理會,甚至是值得慶祝的。」但另一方面,他說,「股市若是在你退休後的第二天崩盤,而你把所有資金都投入股市,那麼這可能會對生活方式造成永久性影響。」以下是依年齡別來判定市場起伏對生活的意義和影響。
20出頭到40歲之前:
認證金融規畫師、也是猶他州Lehi的Switchpoint Financial Planning創始人史威尼(James Sweeney)說,如果你是個年輕的投資人,回報率通常會低於儲蓄率。他舉了一個例子:如果投資2萬元,那麼無論獲得10%還是5%的回報,中間只有約1000元的差額。但史威尼說,「如果可以積極地儲蓄,並為退休額外多存5000元,這對投資組合價值會產生更大影響。」
克利夫蘭的Anfield Wealth Management總裁多爾(Alex Doll)說,20多歲和30多歲為退休而投資的人,最好在市場肆虐時什麼都不做。在經濟衰退期間將資金投入401(k),其實是正在利用低成本環境。
然而,新澤西州Fair Lawn的Baron Financial Group的認證金融規畫師許伯納(Nicholas Scheibner)表示,你不會想從股市中贖回短期資金,因為它失去價值的機會非常大。
40多歲到60歲之前:
史威尼表示,中年投資人可能犯最大錯誤就是在熊市底部賣出,「大多數人在退休前還有10年或更長的時間,這通常足以度過熊市。」
史坦普500指數等主要指數跌幅超過20%,就代表進入熊市。
根據Vanguard的統計,在2008年經濟衰退,史指暴跌56%時,投資組合需要一到三年的時間才能恢復;相關資產配置範圍從一半股票一半債券到全部股票不等。
舊金山Benningfield Financial Advisors創始負責人班寧菲爾德(Milo Benningfield)說,確保有足夠的現金準備來支付即將到來的費用,包括學費和休假規畫。他說,「如果沒有,考慮現在就從投資組合中籌集現金,而不是在市場下跌後。」
60多歲到80歲之前:
貝爾菲說,隨著股市波動,年長投資人應該避免自滿,調整投資組合以確保準備退出勞動市場。「我發現接近退休的投資人有時需要靠哄騙降低風險和建立現金準備。」該準備多少現金?他表示,至少備妥兩年的生活費用,「如果有能力儲蓄更多,那更好。」這樣,如果熊市在退休之前就已經到來,也就不必以折價方式掏空投資組合。班寧菲爾德說,「絕對避免完全將投資組合結清的誘惑,因為未來可能還需要另外20到40年的支出。」
如果已經退休了:
史威尼說,不再收到薪水單的投資人,最好確保有足夠的現金和債券資金直到市場反彈為止。這些人通常也會依靠社安金或退休金。
他建議建立5至10年儲蓄。因此,如果估計需要每年從投資組合中提取2萬5000元,那麼就需要保留12萬5000元至25萬元現金和債券。他表示,退休投資人仍需要一些成長資產,如股票,特別是因為人們的壽命更長。「處在熊市時,靠債券組合為你的生活支出提供資金,但留下股票別動。」