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10狀況 退休先別急
退休並不只是不必一早出門上班而已,而是對自己的經濟狀況確實掌握,債務也在控制在足以應付的範圍之內。投資理財網站Investopedia報導分析,如果查覺自己有以下十種跡象,就意味著財務狀況並不穩定,不適合退休:
狀況一:掙扎地繳付著各種帳單
理財顧問葛林(Randall Greene)給客戶的建議是,對於退休生活,要做好心理準備,以退休前75%的收入標準過日子。他說,倘若現在生活當中各種帳單都快應付不過來,以後當收入必須縮減為目前的75%之後,恐怕更難支付生活所需。葛林說,有些開銷是在退休之後將明顯增加,例如醫藥費用。
狀況二:債台高築
理財規畫師華特斯(David Walters)說,大筆債務會嚴重侵蝕退休存款,在能力所及的範圍內,最好在退休前把信用卡債、汽車貸款還清。提早還清債務,等於省下利息負擔。從長遠角度來看,他表示,把房貸付清或者把大房子換成小房子,都是不錯的選擇。
狀況三:幾項重大開銷有待解決
退休財務顧問西爾維亞(Pedro M. Silva)說,屋頂需要更換、車庫車道需要重鋪以及打算購買度假小屋或新車等,花費都頗為可觀,如果退休之後還有這些開銷要解決,恐怕造成經濟壓力,因此最好在退休之前就處理完畢。
狀況四:搞不清可領多少社安金
社會安全局(Social Security Administration)提供讓民眾試算社安金金額的網路工具,華特斯表示,如果計算結果,還不到可以領到最高社安金額度的年紀,不妨考慮延遲退休。
狀況五:缺乏每個月的財務計畫
財務規畫師史密斯(Kevin Smith )說,有了每月的財務計畫之後,才能知道開銷情形。他表示,民眾可用過去兩、三年的開銷紀錄為參考,整理出不同項目的花費金額,並且估算退休之後應該如何調整。
狀況六:缺乏長期的財務計畫
華特斯說,民眾應該清楚自己的退休存款可以支撐幾年的退休生活,以及未來幾十年自己的消費能力大概可以維持什麼樣的水平。
狀況七:沒把通貨膨脹納入考慮
史密斯舉例說,從歷史看來,通貨膨脹約在3%左右,也就是說,目前的開銷在不到25年的時間裡,就會翻一倍。想要有效對抗通貨膨脹,股票是最佳選擇。
狀況八:沒重新規畫投資項目
葛林分析,越接近退休年齡,投資策略應該把重心放在創造收入以及保護資產。
狀況九:一想到退休就煩惱
有些人對於不必工作感到焦慮,華特斯建議,不妨找份兼差工作,或者到喜歡的團體組織擔任義工。
狀況十:熱愛目前的工作
葛林說,如果每天上班充滿熱忱,對於職業也有著滿腔熱情,「那就代表著還不到退休的時候。」▪