遇上竊賊(下)

事情過了六個月後，警察局還是沒有破案。有一天，李先生遇到當初幫陳先生購買保單的魏先生，便把這件事告訴魏先生，要求魏先生修改保單，增加竊盜險40萬元。魏先生聽到李先生損失30萬元的金飾，大為吃驚，便問李先生為何不早告訴他有關竊盜的事。根據魏先生的說法，陳先生的保險是HO-3概括性的屋主保險，其中包括火災險120萬元。主要建築物裡的動產有30萬元保險。李先生假使在竊盜發生後30天內通知，他可以通知保險公司要求理賠。李先生說，他看到的條款只承保1000元。魏先生請陳先生拿出保單，明確告訴他，保單載明房屋內的動產有30萬元保險額。在「其他結構」(other dwelling)裡的動產(像是獨立車庫裡的除草機、電鋸)只有1000元保險。換句話說，李先生只看到1000元的保險，卻未看到30萬元的保險。李先生非常懊惱，因為英文不夠好，無法讀懂保單內容。早知道這樣，一發生事情的時候立刻通知保險公司，多多少少保險公司會理賠的。當時李先生為什麼不和魏先生聯絡呢？因為他不信任保險，不相信房屋保險會包括金飾的竊盜險。就這麼一點疏忽，害他損失慘重。的保障。家裡有金飾古董藝術品的人，更需要這種保險。李先生和陳先生的問題是一般中國人的通病。中國人相信保險的人不多，買保險僅僅是應銀行要求，而且買的多是最便宜的保單。如果買房屋的時候沒有貸款，很可能屋主連保險都不買。就算是買了保險，也是把保單放在抽屜裡，不去讀它，瞭解它，發生事故的時候也不知道立即通知保險公司，就這樣損失很多索賠的機會。現在絕大部分的住宅保險都包括竊盜險。最簡單的HO-1住宅保險都包含15項保險，其中包括竊盜險。通常銀行指定的概括屋主保險

HO-3採概括保險方式，除地震、水災、核子意外及戰爭風險不保之外，其他的風險都在承保範圍之內。房屋內的動產承保的金額是房屋的承保金額的一定比例。若房屋火災保險120元，房屋裡的動產承保金額是30萬元，這是相當通行的承保比例。李先生未向保險公司索賠，實在可惜。保險單雖然是陳先生買的，但是李先生是陳先生的Housemate(屋友) ，也在保單承保的範圍之內，也可以享受保單的利益。總之，購買了保險的屋主一定要瞭解保單的內容，一旦發生保單承保的事故，應該立刻和保險經紀人聯絡。如果家裡有價值不菲的金飾珠寶，為了免得被竊以後舉證困難，最好事先向保險公司報備，可以免除以後舉證的困擾。