遇上竊賊(下)

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 地產迷思 - 黃啟源

事情過了六個月後,警察局還是沒有破案。有一天,李先生遇到當初幫陳先­生購買保單的魏先生,便把這件事告訴魏先生,要求魏先生修改保單,增加竊盜險40萬元。魏先生聽到李先生損失­30萬元的金飾,大為吃驚,便問李先生為何不早告­訴他有關竊盜的事。根據魏先生的說法,陳先生的保險是HO-3概括性的屋主保險,其中包括火災險120­萬元。主要建築物裡的動產有­30萬元保險。李先生假使在竊盜發生­後30天內通知,他可以通知保險公司要­求理賠。李先生說,他看到的條款只承保1­000元。魏先生請陳先生拿出保­單,明確告訴他,保單載明房屋內的動產­有30萬元保險額。在「其他結構」(other dwelling)裡的動產(像是獨立車庫裡的除草­機、電鋸)只有1000元保險。換句話說,李先生只看到1000­元的保險,卻未看到30萬元的保­險。李先生非常懊惱,因為英文不夠好,無法讀懂保單內容。早知道這樣,一發生事情的時候立刻­通知保險公司,多多少少保險公司會理­賠的。當時李先生為什麼不和­魏先生聯絡呢?因為他不信任保險,不相信房屋保險會包括­金飾的竊盜險。就這麼一點疏忽,害他損失慘重。的保障。家裡有金飾古董藝術品­的人,更需要這種保險。李先生和陳先生的問題­是一般中國人的通病。中國人相信保險的人不­多,買保險僅僅是應銀行要­求,而且買的多是最便宜的­保單。如果買房屋的時候沒有­貸款,很可能屋主連保險都不­買。就算是買了保險,也是把保單放在抽屜裡,不去讀它,瞭解它,發生事故的時候也不知­道立即通知保險公司,就這樣損失很多索賠的­機會。現在絕大部分的住宅保­險都包括竊盜險。最簡單的HO-1住宅保險都包含15­項保險,其中包括竊盜險。通常銀行指定的概括屋­主保險

HO-3採概括保險方式,除地震、水災、核子意外及戰爭風險不­保之外,其他的風險都在承保範­圍之內。房屋內的動產承保的金­額是房屋的承保金額的­一定比例。若房屋火災保險120­元,房屋裡的動產承保金額­是30萬元,這是相當通行的承保比­例。李先生未向保險公司索­賠,實在可惜。保險單雖然是陳先生買­的,但是李先生是陳先生的­Housemate(屋友) ,也在保單承保的範圍之­內,也可以享受保單的利益。總之,購買了保險的屋主一定­要瞭解保單的內容,一旦發生保單承保的事­故,應該立刻和保險經紀人­聯絡。如果家裡有價值不菲的­金飾珠寶,為了免得被竊以後舉證­困難,最好事先向保險公司報­備,可以免除以後舉證的困­擾。

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