不能當唯一投資

國社會出現「退休存款危機」。美國房價確實出現成長，這個事實讓不少屋主對於未來充滿希望。美國史坦普/凱斯-席勒房價指數(S&P/Case-Shiller index)顯示，自從2012年2月的房價谷底以來，美國房價到目前為止已經增加了59%。根據調查，全美屋主當中高達七成認為，等到自己退休的時候，房子肯定比現在更有價值，33%屋主認為到時候房子會比現在增值10%以上，將近25%屋主則看好至少增值25%，另外有8%屋主則覺得增值空間在50%以上。然而，現實狀況是，房價並非永遠只漲不跌。標準普爾/凱斯-席勒房價指數指出，從2006年中期到2012年初之間，全美房價平均降價27%，在某些城市降價幅度更大。對於以房子做為退休開銷唯一依靠的民眾來說，可能因此面臨問題。對於某些民眾來說，把房子做為退休生活唯一依靠，是不得不的選擇，原因是自己並沒有退休存款。華府的自由派智庫「經濟政策研究所」(Economic Policy Institute)調查研究發現，年齡在50多歲的美國勞工，如果跟過去世代的同齡勞工相比，退休存款帳戶的中位數，過去十年之間，始終處於停滯不前的狀態，大約徘徊在2萬1000元左右。相較之下，根據富達投資(Fidelity)推算，勞工接近60歲時，退休存款帳戶應要存到踏入職場時起薪的八倍，才算做好財務準備。

投資顧問拉馬西尼(Rich Ramassini)指出，現今社會趨勢令人擔憂

，因為民眾對於退休的準備，真的極為不足，因為眼前已經有許多財務問題必須先解決，例如學貸。為了避免退休生活出現財務窘境，理財規畫師史萊格列(Dan Slagle)指出，千萬不要把房子視為退休的唯一指望，因為房子並不能立即變現，就算要賣房子，說不定也要花上好幾個月。史萊格列指出，在個人淨資產當中，房子應該不要占超過20%至30%之間的比率，除了房子之外，個人淨資產的絕大部分，應該以投資與存款為主。他說：「很多人之所以買房子，是因為相信房子是很棒的投資，但不應該只因為相信房價肯定只會增值而去買房。」▪