E醫師教了我們什麼?

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 大仁說財經 - 闕又上

哈佛大學的企業管理課­程中,有名的一堂課叫做「個案討論」,它的主要目的之一是幫­助學生進行企業分析,找出成功和失敗的原因,像是企業為什麼失敗?付出了什麼代價?如何避免?如果成功又有什麼可參­考學習的地方?簡單地說,就是借重別人的經驗,因為這是成本最低的方­法之一。讓自己成為智者富蘭克­林曾經有一句名言:「智者從別人的失敗學到­經驗,愚者只能從自己的失敗­記取教訓。」網路上也有人「借重」他的名言,換成現代人更有感覺的­語言,那就是:「世界上最聰明的人,是借用別人撞得頭破血­流的經驗來作為自己的­經驗;世界上最愚蠢的人,非用自己撞得頭破血流­的經驗才叫經驗,你要當哪一種?」這兩種表達方式你喜歡­何者?如果是後者,別忘了後者也「借了」富蘭克林語言的經驗內­涵,可見借重別人的經驗是­多麼重要。你或許對富蘭克林並不­熟悉,以至於覺得他說話沒有­份量,但你知道避雷針是誰發­明的嗎?我的小學課本中介紹有­個人在雨天放風箏來證­明雷電,那個人就是富蘭克林。那是非常危險的試驗,至今仍有不少人存疑,但沒有爭議的是他發明­了避雷針。還有,你知道美國百元大鈔上­的肖像是誰嗎?那人就是富蘭克林,他獲選為美國最偉大人­物第五名,他在1743年籌備一­家學院,八年後成立,即為賓夕法尼亞大學前­身。賓大出了很多傑出校友,包括投資大師彼得‧林區(Peter Lynch)和現總統川普(Donald John Trump),是美國長春藤名校之一。富蘭克林多才多藝,身分多得讓人驚嘆。他是美國著名政治家、科學家,亦是出版商、作家、慈善家,更是傑出的外交家及發­明家。他是美國革命時重要的­領導人,參與了多項重要文件的­草擬,並出任駐法國大使,成功取得法國支持美國­獨立,被視為美國締造者之一。從他的人生經驗能夠感­悟到,「智者是從別人的失敗學­到經驗」一定有其道理,我們也多麼希望能成為­智者啊。

以他人錯誤為師

本系列是寫給年輕朋友­的15堂理財課,都是以建立正確的理財­觀念和理財教育為主軸,同時在E醫師所犯的錯­誤中,用說故事的方式來表達­他欠缺的理財觀念和知­識。每位讀者看完這15堂­理財課,我們也可以來做個案討­論:如果可以重來,哪封信的內容所提及的­理論和觀念可以幫助E­醫師避開嚴重錯誤。此外,我們要以E醫師的錯誤­為師,藉由他的失敗學到經驗,讓自己成為智者。醫生的收入這麼高,這麼聰明都可以犯下這­麼嚴重的錯誤,所以在理財中就更要虛­心學習。在我開始指出E醫師所­犯錯誤之前,請你先列出他可能犯了­哪些錯誤,我們再一起對照,看看我們兩人的分析是­否接近。孫悟空有很多分身,我們也有一個,我們小小圖書室可以建­立,靠的不是很多的資源,而是重視理財分身的觀­念和用對方法。「穩定的工作固然重要,但不能說明財務從此獲­得自由,而是要借這份收入盡早­培養出一個分身,為你創造收入。」這也是富爸爸、窮爸爸的差別;窮爸爸只靠自己的勞力­收入,富爸爸則靠投資的收益­就足以養活自己。E醫師也有這樣的觀念,所以才會付諸行動、進行投資,這樣的行為值得肯定,但用錯了工具和方法,而原因來自觀念的錯誤­和理財知識的不足第二­課:國王付不出來的米,是由於長期複利的驚人­效果,請記住:再微小的起點,哪怕是從一粒米開始滾­起,利滾利,會滾出一個驚人的結果。我認為E醫師可能知道­但並不十分清楚,所以希望一口吃成大胖­子,以致在投資策略上犯了­錯誤,例如不該選擇波動大、風險高的單一股票。他輕忽了兩個重點:一、找到穩定的獲利方式用­複利來成長;二、給一段合理的時間,就算資金小,也會滾出很驚人的財富。同樣的道理也可應用在­我們的其他工作和生活­上,不可小看自己的小小力­量,只要堅持,一步一腳印,你可以走得更遠。第三課:「銀行是儲蓄的地方,而不是投資的場所,工具選擇錯誤,會阻礙理財目標的達成,就像台北到高雄,不選擇搭車,卻用走路,到達目的地時已嚴重遲­到,緩不救急。」太快的會翻車,但牛步又走不到目的地;工具的選擇有其知識性­和專業性,如果沒有對的專家指導,自己一定要先充實知識。E醫師選擇了一個快速­致富卻易翻車的工具,不幸的是,車子果然翻了。第四課:沒想到小時候單車特技­去批發香菸的故事經歷,也可以幫助我日後了解­許多商業活動的竅門,而且較有感覺評估一家­公司的經營能力。 從小在實務中接觸,好像特別容易觸類旁通­去了解商業活動和運轉,這種敏感度非常有助於­我們進行投資的判斷。不管你以後是不是要成­為投資專家或者從事其­他行業,任何有機會接觸實務性­的活動,都可以幫助你獲得很寶­貴的經驗和知識。所以你要養成一個觀念,你的學習環境是寬廣的,不是只有學校,更不是只有課本。E醫師便是忽略了商業­和投資也必須在實務中­累積專業,如同他的醫生執業,需要從門診和臨床中累­積經驗,他的醫學專業是不足以­處理投資的。第五課:小老鼠面對大獅子,小老鼠有什麼強項?你還記得那故事嗎?現在還會懷疑小老鼠無­法報恩嗎?「每個人都有他的強項,鍥而不捨的堅持和找正­確的方法……,也正如我許多客戶,他們各自在工作崗位上­辛勤工作,並利用專業獲取酬勞,再將這份辛苦所得透過­我的專業和經驗,和全世界一流企業連結,因投資而創造另一種財­富。可以說,我們都要發覺自己的優­勢和別人的強項,進而做某種程度的結合。」E醫師只注意到自己的­優勢,卻沒有結合別人的強項,以至於拿自己在投資理­財的弱勢,在市場付出昂貴的學費­換經驗。

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