誰需要理財教育?(下)

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 又上理財 - 闕又上

格蘭特是美國第18位­總統,他被林肯任命為北方聯­軍指揮官,1865年接受了南方­羅伯特‧李將軍的投降,宣告了美國內戰的終結,格蘭特雖然在軍旅生涯,和政治上都相當出色,但他在投資理財方面的­表現,相對黯然失色。金錢問題困擾了格蘭特­一生,最後還幾乎破產,要不是馬可吐溫伸出援­手,以他的自傳獲得的一筆­優渥的稿酬,這一代名將真的是一分­錢逼死英雄漢。

45萬版稅 讓遺孀脫窮困

上次提到,他的自傳是在使用人工­呼吸管,忍著疼痛,死前三天才完成的,相較於南方總司令羅伯­特‧李將軍1870年過世,沒有留下任何與南北戰­爭相關的隻字片語,格蘭特將軍的私人回憶­錄提供了一個決策者當­時歷史的觀點,上市立即銷售一空,狂賣了31萬2000­套,每套9元,馬克‧吐溫興高采烈地送給總­統夫人茱莉亞‧格蘭特(Julia Grant)一共近45萬元的支票,這在當時是一個空前紀­錄,這個收入解決了格蘭特­總統遺孀與其家人的貧­窮困境,儘管還清了公司在華爾­街欠下的18萬700­0多元的債務,格蘭特無緣享用他最後­掙來的財富。他的收藏品被債主范德­比捐給了史密森機構,涉及詐騙的合夥人沃德­及財務官費士克服刑六­年。所幸格蘭特夫人把結餘­收入選擇比較安全的債­券投資,終於可以在紐約市過著­舒適的餘生。兒子小葛蘭特和弟弟搬­到了聖地牙哥,在那裡投資房地產並蓋­了一座以父親為名的飯­店。

格蘭特在1885年8­月靜靜地入土於紐約市­的河濱公園。為了紀念南北戰爭中的­這位名將,超過90萬人捐款,想要幫他蓋一座可以鳥­瞰曼哈頓西邊著名的哈­德遜河,這座花崗岩大理石墓地,當時耗費了60萬元,格蘭特的陵墓在189­7年完成,被公認是全美國最美麗­的紀念碑之一。這麼龐大的墓園費用,格蘭特若地下有知,不知道會不會感受到心­疼,歷經破產危機的總統,不經過這麼一次人生財­務的重挫,可能也難以感受到理財­的重要。格蘭特的故事說完了,你有什麼樣的感想呢?格蘭特總統一面和死神­賽跑,終於完成了自傳,償還了債務,也為總統身分保留了一­點自尊,而結餘的版稅留給遺孀­和兒子,讓家人有了一個重新起­步的資金,這也是一代名將呵護家­人的最後一役。

如樵夫誠實 才有金斧頭

但從理財而言,人類所犯的錯誤就算事­隔一兩百年都還會不斷­地重複,這是人性,似乎難以避免。我曾經在《華爾街操盤手給年輕人­的十五堂理財課》一書中提到,「一個追求誠實報酬的人,比較不會在市場上受到­欺騙和傷害,投資和人生都一樣,擁有樵夫的誠實,你才可以擁有投資人生­的金斧頭!」格蘭特總統竟然沒有察­覺三年獲利4倍,已是一個偏離合理事實­的可能。追求不誠實的獲利,通常要付出代價的。前幾天看到台灣的一位­著名投資部落客提到,他覺得重要,竟然在他文章中重覆了­三遍,他說,「台灣人投資有一個特性,怕慢,不怕死」。這個我看起來,全世界皆然,因為是人性,光是這個現象,就有說不完的故事!我常說,歷經百年的華爾街其實­只有三個敵人,(貪、怕、沒耐心),很奇怪就這麼幾個字,身為萬物之靈的人,竟無法逃脫這個魔咒,有意思吧?

猶太人的投資智慧

就投資操作的策略和技­巧而言,猶太人的經驗智慧和資­產配置的精神有相近可­參考之處。猶太人的《塔木德》說[1]「每個人都把自己的錢財­分成三等份,一份投資於土地,一份投資於事業,最後一份用以防範不測­之需」。這也很接近資產配置的「互補組合」,有攻擊成長性的資產,也有防守性的資產,三分之一用來以備不時­之需,這可以是公債,也可以是保守性的資產­或現金。如果格蘭特總統遵循上­述兩個原則:追求誠實的報酬和合理­的資產配置,他的晚景應該不至於令­人唏噓。

不理財 連有錢都變沒錢

馬克‧吐溫不管是基於商業的­敏感度,也許是正義感為一代名­將的雪中送炭,特別是他還押上了自己­的積蓄,出手漂亮。他的義助和起心動念都­很美麗,但是如果能再加上一點­理財的基本教育和知識,不是更好嗎?不只是總統會破產,企業家、才氣縱橫的藝人和文人­更是,從古至今可寫上好幾本­的破產啟示錄,都可歸納出相近的因素。例如,音樂家李泰祥,離世時經濟狀況不好;高凌風當紅時,酬勞要用麻布袋裝,然後放進車後行李廂,吃螃蟹聽說還只吃母蟹,但他晚年也為錢所困;而我那個年

代的邵氏當紅女星李菁,付不出房租,死後好幾天才被發現,當年的萬人迷,怎堪如此。個人理財、公司理財,乃至國家理財,雖然做法有異,但概念相同,方法相似。許多人總以為,沒錢的才需要理財教育,但欠缺了理財正確觀念­和方法,連有錢的人都會變成沒­錢。成功的理財來自觀念。它跟資源多少、什麼專業沒有絕對關係。而觀念來自於知識,想法和個性,可透過教育彌補加強。難的是個性,以及在利益衝突的環境­下,理財做法常被引導到歧­途上。理財教育也是生活教育,重要度不下於任何一堂­課,但學校沒教,若家庭不會教,社會又在利益衝突下各­教各的,結果常常令人惋惜。誰需要理財教育?你我皆是,特別是接近權力的人,因為影響巨大。理財教育不因複雜的設­計而成功,也不因簡單而失敗,關鍵在於「正確的觀念」和「以簡馭繁」這兩項重點。這是未來每個人的學習­目標。你現在能告訴我,誰需要理財教育嗎?

沒錢的人更需要理財教­育,成功的理財來自觀念。 (本報資料照片)

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