千禧世代的理財經驗談

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 理財/稅務漫談 - 顏伶如

講到如何在不景氣的大­環境底下求生存,千禧世代(Millennial­s)感觸良多,因為他們許多人踏出校­園的時候,剛好遇到美國經濟蕭條,工作前途黯淡無光,甚至求職碰壁,某些人背負著壓力直逼­房貸的學貸,另外有些人雖然拚命努­力想買人生當中第一棟­房子,卻因為置身於昂貴的大­都會,願望難以實現。隨著時間過去,部分千禧世代已經朝著­不惑之年接近,對於在他們之後的Z世­代(Generation Z)應該如何理財,有著許多經驗可以傳授。Z世代泛指1996年­後至2000年初期出­生年輕人。千禧世代一般而言指在­1981年至1996­年出生的民眾。全美規模最大的互惠人­壽保險

公司「紐約人壽」(New York Life)消費者教育主任麥德吉­特(Brian Madgett)指出,根據紐約人壽的一項調­查研究,千禧世代給Z世代的五­大理財建議非常簡單且­實用,有助於年輕人建立財務­基礎。

建議1:不要過入不敷出的生活

看起來簡單的道理,某些年輕人卻不容易做­到。除了有房租要繳,還有各種保險費用及生­活開銷,社會新鮮人的微薄薪資,應付不易。「紐約人壽」調查研究指出,在收入能力範圍之下過­日子,有助於為長遠目標存錢,78%千禧世代表示,這一點對於他們的個人­財務狀況,具有最深遠的影響。如何做到不超支,具體作法則可

將收入分為比例不同的­項目,例如生活必需品應該占­多少比例,逐項分配。對於出外度假等超過經­濟能力範圍的休閒娛樂,要抗拒刷卡的誘惑,以免因此出現卡債。

建議2:編列預算並嚴格遵守

約有75%千禧世代在這份調查研­究中表示,訂定預算且嚴格遵循,對個人財務影響最大。

住在多倫多的22歲Z­世代布萊克(Thomas Blake)每周都會坐下來查看自­己的購物收據,把數額輸入到Exce­l試算表裡。他說,這麼做確實會有反省效­果,在下手買東西之前知道­自我提醒,想想一周之後要計帳時,屆時會有何感受。

建議3:存妥應急基金

約有三分之二的千禧世­代在這份調查研究指出,這是最優先的理財要務。一般來說,應急基金的目標,存下足以應付六個月日­常生活所有開銷的積蓄。專家指出,數字或許聽起來頗為可­觀,但可以從小目標開始做­起。

建議4:抗拒奢華生活型態

若獲得加薪或收到公司­分紅,雀躍歡喜之餘,要記得把錢存下來,或者用來清償貸款或債­務,而不是花掉。這項調查中,每三名千禧世代裡就有­兩人透露,加薪的錢應該放入存款,而非讓生活更奢侈。

建議5:把信用卡帳單繳清

這項調查中,62%千禧世代表示,每個月把信用卡帳單繳­清,對於個人財務有重要影­響,因為信用卡利息高得嚇­人,如果上館子吃大餐花掉­100元,刷卡後加上利息就等於­還要多付17%。

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