Lanzan nuevas líneas de créditos UVA para financiar consumo, autos y motos
El Banco Ciudad presentó planes que se ajustan por inflación. La cuota baja hasta un 62% y se eleva el tope.
Ajustar la deuda de los préstamos a
la par de la inflación fue la llave que encontraron los bancos (sobre todo los públicos) para expandir la oferta
crediticia. Lo que empezó en abril del año pasado con los créditos hipotecarios ya se extendió a préstamos
prendarios y personales. En hipotecarios la adhesión de las entidades financieras es casi total, pero ahora la cláusula de ajustar las deudas al compás de la suba de precios ya se hace notar en préstamos para comprar un auto, una moto, o cualquier otro destino abarcado por los créditos personales o al consumo. Arrancó hace meses el Banco Provincia y ahora se suma el Banco Ciudad. Lo dicho. Los bancos públicos abren paso. Se verá si los privados se suman.
La claúsula UVA logra tres efectos: bajar la cuota, estirar los plazos y aumentar el monto prestado. El crecimiento exponencial de los hipotecarios habla de la aceptación de la fórmula.
Javier Ortíz Batalla, presidente del Banco Ciudad, explicó a Clarín la nueva línea “UVA” que estará disponible esta semana en las sucursales de la entidad.
“Queremos completar la oferta de créditos ajustables por inflación para responder a una demanda que no para de crecer” dijo el banquero.
Explicó que la demanda de créditos personales está creciendo a un ritmo del 57% anual (mucho más que la inflación), superando, en el caso del banco, a los préstamos hipotecarios (36%) y el consumo con tarjeta de crédito (36%) si se anualiza lo que sucedió, para estas dos últimas líneas, en los últimos tres meses.
La expansión de los créditos UVA se respalda en que el Ciudad está recibiendo muchos plazos fijos también ajustbles por UVA: “Tenemos 600 mi
llones de pesos, un tercio de los plazo fijo del sistema” dijo Ortiz Batalla.
El titular del Ciudad explicó que al aplicar el ajute por inflación, la cuota de un préstamo personal tipo se re-
duce en un 62%. Esto les permite subir los topes máximos desde los actuales $ 600.000 a un millón de pesos. “Por ejemplo, el nuevo préstamo,
para un monto de $100.000 a 72 meses presenta una cuota inicial de
$1945, mientras que en los créditos tradicionales del mercado a tasas fijas, variables o combinadas ronda los $5.200”.
En el Ciudad explicaron que al igual que en las líneas hipotecarias en UVAs, el cliente puede solicitar una extensión del plazo cuando el importe de la cuota a pagar supere el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo.
Entre los bancos hay consenso: el crédito personal, que incluye autos y motos, empezó a recuperarse desde setiembre del año pasado, cuando los índices mensuales de inflación empezaron a estabilizarse en torno al 1,5% mensual. “En la segunda parte del año: cuando la inflación núcleo bajó de 3,5% a 1,5% en setiembre todo lo que fue prestamos a individuos subió. La gente volvió a tomar plata prestado para financiar su consumo de bienes durables”, dijo Ortíz Batalla.
Esto también explica que los préstamos personales crezcan a tasas mucho mayores que, por ejemplo, el consumo con tarjeta de crédito. Las familias, en buena medida, dejaron la tarjeta para los consumos más chicos y se vuelcan a los personales para financiar los consumos de bienes que, por sus precios, exceden lo que puede ofrecerles una tarjeta. Así, con un personal estiran plazo y bajan la cuota, que es, para mucha gente, la primera variable que tienen en cuenta: si puedenpagar la cuota.
Al Gobierno no le viene nada mal que esta fuerte expansión del crédito ocurra a meses de las elecciones. ¿Se hablará del voto UVA?.