CRECIMIENTO SIN FIN TECH
EL ESCENARIO POSTPANDEMIA
TRAE NUEVOS DESAFÍOS PARA EL ECOSISTEMA DE LAS FINANZAS DIGITALES, MÁS ENFOCADOS EN LA CONSOLIDACIÓN DE LOS NEGOCIOS Y LA NECESIDAD DE FORMAR TALENTO. ASÍ COMO SE ACELERÓ LA ADOPCIÓN, LOS TIEMPOS PARA PROBAR MODELOS SE ACORTARON. LOS NUEVOS JUGADORES QUE SE SUMARON AL SECTOR EN 2020.
les, 2 millones de personas alcanzadas por créditos, y alrededor de 3,6 millones de cuentas remuneradas.
“El negocio se empezó a consolidar, y lo que antes era una startup hoy es un negocio. El concepto startup en el mundo fintech ya no tiene margen. Si la gente no te lo compra enseguida, ya no existís”, dice Marra. A esto responden los variados lanzamientos dentro del rubro que se dieron por parte de jugadores tradicionales. Entre ellos están ank, de Itaú; Iudú, de Grupo Supervielle; Banco del Sol, de Grupo Sancor Seguros; y, por supuesto, la aparición de Modo, la apuesta más fuerte de bancos públicos y privados.
Al mismo tiempo se dieron otros movimientos importantes en el sector. Dentro del mundo cripto, uno de los jugadores de peso es Ripio, que adquirió a su competidora brasileña Bitcoin Trade y esto llevó su base a más de un millón y medio de usuarios. De esta manera se posiciona como uno de los potenciales futuros unicornios. “El 2020 el ingreso definitivo de actores institucionales en el mercado cripto, y es de esperar que esta tendencia continúe este año”, resume Sebastián Serrano, CEO de la plataforma en la que se pueden comprar y almacenar activos digitales.
El ejecutivo destaca el yield farming como uno de los posibles highlights del sector en 2021. “Consiste en prestar o apostar criptoactivos en plataformas que funcionan sobre contratos inteligentes y aplicar diferentes estrategias para generar altos rendimientos, acompañados, por supuesto, de altos niveles de riesgo. Es uno de los mayores impulsores del ecosistema de finanzas descentralizadas”, explica Serrano.
Por otro lado, se dio la expansión internacional de otros players como Moni y Ualá en Colombia y México, respectivamente. También hubo lugar para la inversión, y quizá la más destacada sea la de Lemon Cash, que recibió US$ 1 millón en diciembre en una ronda liderada por Draper University Ventures, del inversor Tim Draper.
Si bien los referentes del sector aseguran que la consolidación de las compañías ya establecidas no le dio tanto lugar a la aparición de nuevos emprendimientos, hubo algunos casos de proyectos que, aunque se idearon antes, salieron a competir en un año tan complejo como el 2020. Desde crowdfunding hasta B2B y nuevas billeteras, estas son sus historias y modelos de negocios.
Los caminos de Bruno Calmels y Sergio Bravo se cruzaron más de una vez y en diversos ámbitos. Se conocen desde su infancia en la Patagonia, luego ambos se interesaron por estudiar Ingeniería en Telecomunicaciones y emprendieron juntos en una desarrolladora de software. Más allá de eso, había un tópico en particular que los unía: el entusiasmo por las criptomonedas.
“Teníamos un pequeño bróker muy casero para almarcó
DEFIANT
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gunos conocidos y amigos. Pero Sergio me dijo que veía una oportunidad grande porque había mucho volumen de mercado en grupos peer to peer”, recuerda Calmels. En 2019 le dieron forma a Andina Defi, desde la que empezaron a trabajar en Defiant, una billetera non-custodial enlazada a un marketplace P2P enfocada en stablecoins. El proyecto, cuyo nombre juega justamente con el concepto de finanzas descentralizadas (abreviado Defi, en inglés), estuvo completamente operativo en julio de 2020.
La idea era solamente generar un espacio de movimiento de criptomonedas, pero finalmente se volcaron también por la wallet tras una reunión con un socio estratégico. “Nos juntamos con RSK (N.D.R: plataforma de smart contracts) y al poco tiempo ya estábamos dentro de su ecosistema, que es una blockchain respaldada por Bitcoin. En cierta manera nos volvimos su billetera por defecto, aunque también permitimos Ethereum, DAI y otras más”, afirma Calmels, quien se desempeña como CTO. En tanto, comparte la dirección ejecutiva con Bravo (CFO) y Celina Nieman (CBDO).
Con ocho meses en el mercado, Defiant tiene más de 3.000 usuarios y este año esperan llegar a los 100.000. “El objetivo es llegar al millón a fines de 2022”, resume el emprendedor. Para generar ingresos se apoyan en un esquema de share revenue con sus partners por cada operación de on-ramp y off-ramp de cripto, mientras que en el roadmap planean incluir un fee por las transacciones en el marketplace. Ahora se encuentran en la búsqueda de inversores para levantar US$ 150.000 como pre-seed
en vistas a una ronda de capital semilla para septiembre.
Para algunos emprendimientos millonarios, el crowdfunding se convirtió en la vía para conseguir los fondos para poner en marcha sus planes cuando el método tradicional de seducción de inversores no funcionaba. Sin embargo, el ecosistema de creadores de contenidos no contaba con una plataforma local similar. Cafecito nació, justamente, para otorgar una opción en pesos a las que ya existían en dólares, como Patreon o Buy Me a Coffee.
“La idea surgió en 2020 charlando con un amigo sobre poder vivir de crear contenido sin tener que estar hablándoles a marcas y haciendo canjes. Que la misma comunidad te apoye”, cuenta el programador Damián Catanzaro, fundador de la startup. Tuiteó sobre el tema para medir el entusiasmo que podía generar una idea así; en unas semanas ya había lanzado una versión básica y para fines de mayo tenía la plataforma tal como se la conoce hoy.
Ilustradores, youtubers, periodistas e incluso locales gastronómicos crearon sus perfiles para recibir ‘cafecitos’, como se denomina a los aportes. Empezó con usuadel rios con algunas decenas de followers y el despegue se dio cuando se sumaron influencers, que trajeron consigo a sus seguidores.
El emprendedor asegura que, si bien nació orientada a creadores de contenidos, la plataforma está abierta a cualquier tipo de empresa que quiera juntar fondos para un proyecto en particular. A enero de 2021 cuenta con 50.000 usuarios y 80.000 transacciones realizadas (entre 500 y 1000 por día), con un crecimiento constante de hasta el 10% mensual.
El modelo de negocios se basa en una comisión del 5% que se lleva Cafecito por cada aporte. Desde su lanzamiento ya movió $ 15 millones. “Es totalmente rentable”, afirma Catanzaro. Analiza otras vías de ingresos, como las suscripciones mensuales para una versión premium, aunque no tiene pensado lanzarla en el corto plazo.
“Lo que estoy pensando ahora es que Cafecito pase a ser más una red social; que los perfiles puedan subir contenido a su galería y que el resto pueda seguir perfiles, comentarles el muro y ver sus posteos”, detalla.
La experiencia de Aurelio Oslé no estaba tan ligada al mundo de las finanzas sino que se encontraba arraigada al comercio. Su familia fundó una distribuidora mayorista de cigarrillos y golosinas hace más de 60 años, y él siempre se movió dentro de ese ecosistema. En el negocio de los kioscos, el efectivo, aún en épocas de digitalización acelerada, continúa teniendo mucho protagonismo.
“En 2017 los bancos empezaron a cobrar un adicional por depósito en efectivo 1%, y en nuestra industria, que tiene un margen del 3,9%, eso era muy alto. Entonces me puse a pensar cómo resolverlo”, cuenta. Se asoció con Walter Güelmos, fundador de la software factory Bp4, con quien había realizado un curso de Dirección Pyme en el IAE, y juntos crearon Pampa. Se trata de una plataforma B2B que les permite a los comercios minoristas digitalizar su efectivo, realizar carga de tarjeta SUBE, aceptar pagos con débito, cobrar servicios e incluso pagarles a proveedores.
Según Oslé, el objetivo es que “el efectivo recircule de una manera más eficiente”. Tras el lanzamiento oficial a comienzos de 2020, hoy Pampa cuenta con 12 comercios adheridos y proyecta llegar a los 2.000 para este año.
“Vimos que cada vez que hay una extracción de dinero en un punto de venta luego hay un 30% de repetición, y eso, además, mejoró el tráfico al comercio”, apunta el CEO. Asimismo, encontraron una nueva vía de ingreso en asociación con el Banco Columbia. “Teníamos gente que recibía mucho efectivo y encontramos un banco que lo necesitaba, así que pasamos a abastecer a sucursales”, detalla. La entidad lideró la primera ronda de inversión de Pampa con un aporte de US$ 300.000 y se quedó con el 10% de participación.
Uno de los planes para este 2021 es abrirse de los kioscos y empezar a abarcar otro tipo de comercio. “Queremos que la plataforma crezca en funcionalidades y adaptarnos más a un multirrubro, como una casa de ropa, una zapatería o una despensa”, indica.
Su mentalidad de comerciante, destaca Oslé, a su vez incide en su visión respecto
CAFECITO
PAMPA
AURELIO OSLÉ
CEO de Pampa