Créditos UVA: subsidian parte del aumento de las cuotas
El Gobierno pagará la diferencia si suben más que el sueldo.
Después de que el Gobierno salió al rescate de los 35.000 tomadores de créditos UVA otorgados en el marco del plan Procrear a los que la cuota se les encareció 10 puntos más de lo que hubiera resultado si se ajustaba por el índice de salarios o coeficiente de variación salarial (CVS), ahora sumará a otros 45.000 que tomaron préstamos hipotecarios bajo el régimen de UVA común y también quedaron desfasados por el impacto de la inflación .
Según fuentes de la Jefatura de Gabinete, la diferencia la absorberá un fondo manejado por el Procrear a través de Nación Fideicomiso y ascendería a los $80 millones para los 80.000 tomadores que se excedieron en total (con crédito Procrear o fuera de ese plan).
Tal como adelantó ayer la nacion, esos 45.000 tomadores deberán cumplir, sin embargo, tres condiciones: deberán haber escriturado viviendas por un valor equivalente hasta 140.000 UVA; tendrán que haber sacado en su momento préstamos de hasta 120.000 UVA, y no podrán ser propietarios ni copropietarios de otro inmueble, lo que deberán dejar asentado en una declaración jurada que presentarán en su banco. Las entidades financieras fueron informadas y ahora tienen que adecuar los sistemas para generar la información y otras cuestiones operativas.
“Los que no cumplan van a ser muy pocos, porque 140.000 UVA es un monto muy elevado. Para los 80.000 tomadores estamos calculando que la diferencia ascendería a $80 millones, aunque puede ser menos, porque hay créditos que tienen un desfase en la cuota de solo $5”, dijeron fuentes de la cartera que encabeza Marcos Peña.
En octubre del año pasado, el presidente Mauricio Macri había anunciado que además de la posibilidad de alargar el plazo de los créditos las familias que hubieran sacado un préstamo ajustado por UVA iban a tener un tope en la cuota si se encareciera más de 10 puntos de lo que hubiera resultado si se ajustara por salarios.
Inicialmente, estaba previsto que los bancos absorbieran temporalmente la diferencia hasta que las familias se pudieran hacer cargo, cuando la cuota volviera a estar por debajo de aquel tope.
En enero se conoció que 34.000 tomadores estaban en condiciones de pedir el tope a la cuota por la actualización del índice de salarios de noviembre del Indec. Y desde entonces todos los meses se han ido agregando o restando tomadores en esa situación.
En mayo pasado, el ministro del Interior, Obras Públicas y Vivienda, Rogelio Frigerio, dijo que el Gobierno se iba a hacer cargo de la diferencia para el caso de los créditos UVA Procrear, y ahora se conoció que el beneficio se extenderá a otros 45.000 deudores.
Según datos de la Secretaría de Vivienda, hasta junio se entregaron $152 millones en créditos hipotecarios UVA (unos 115.000 préstamos). Al momento de tomarlos, la relación cuota-ingreso promedio era de 25% y ahora es de entre 27% y 29%. La relación entre deuda y valor del inmueble, en tanto, era de 75% cuando se originó y ahora bajó a entre 45% y 50% para el 90% de los deudores.
Los datos oficiales indican que 75% de las líneas se otorgaron en bancos oficiales y 30% son bajo el plan Procrear. Para la secretaría el sistema “resistió bien” el shock de una devaluación del 114% y 47,6% de inflación en 2018. La caída del salario fue de 11,6% para trabajadores registrados y 11,7% para el total: entre diciembre y marzo el salario subió 1%.
“El aumento de la UVA en abril (cuando impactó la inflación de marzo) borró la mejora y el salario en UVA acumula una caída de 0,7% respecto de diciembre”, indica un informe al que accedió la nacion.
“No vemos un deterioro en la solidez del sistema; hay menos de 150 reclamos en bancos públicos contra 80.000 créditos con derecho a solicitar la extensión”, agrega el reporte, y plantea que la mora es “históricamente baja, aunque subiendo (0,3%)”. Estima 340 deudores a enero.